来源：中国保险报·中保网
3月28日至29日，中国人保集团董事长、总裁吴焰（右二）在人保健康总裁李玉泉（左二）陪同下，调研考察保险业服务全民医保体系建设的典型样本“湛江模式”。
2月2日，人保健康总裁李玉泉（右一）和北大人民医院院长王杉（左一）共同为国内首个医保跨界合作的“医
2010年3月30日,北京金融街威斯汀酒店会议中心,2009中国保险业年度风云榜颁奖典礼正在举行,中国人民健康保险股份有限公司获得“年度最具发展潜力”和“年度最具社会责任”两项殊荣，是参与评选的几十家保险公司中为数不多的同时获得两项荣誉的保险公司，这对即将迎来5周岁“生日”的中国人保健康来说，是莫大的鼓励。
2005年4月8日，在党中央提出全面建设小康社会，加快推进社会保障体系建设的时代背景下，中国人保集团旗下的中国人民健康保险股份有限公司（简称中国人保健康）应运而生。
作为中国保险业的新生力量，健康保险专业化经营的先行者，中国人保健康的诞生承载着党和政府的重托，肩负着参与国家医疗保障体系建设、服务民生健康保障的重任。
2004年10月30日，温家宝总理在批准公司设立的呈报公文上作了“坚持高标准、高起点，精心组建，规范运作，结合实际学习借鉴国外成功经验，务必办好”的亲笔批示；2005年11月，中国保监会主席吴定富在公司视察时做出重要指示“一定要在为中国最广大的民众提供健康保障和健康管理服务，促进全民健康，构建和谐社会方面当好带头人，为中国商业健康保险的发展闯出一条新路”。
从诞生之日起，中国人保健康始终致力于把自身发展融入到国家医疗保障体系建设、服务民生健康保障的大格局中，积极推进专业化经营、提升专业服务能力，努力为广大人民群众提供一流的健康保障和健康管理服务。
经过5年的创新发展，中国人保健康已经发展成为一家注册资本金为30亿元、资产规模超过260亿元、服务网络遍布全国25个省市的中型保险公司。
截至目前，中国人保健康累计实现保费收入超过260亿元，占我国专业健康保险市场份额98%左右；在开业的第4个完整年度就实现了经营性盈利，打破了专业健康保险公司通常需要8-10年才能盈利的国际惯例，初步探索出了一条具有中国特色的健康保险专业化经营之路。
开创健康险
专业化经营先河
2月2日，中国人保健康北京分公司与拥有90余年历史的北京大学人民医院共同签署“北京大学人民医院人保健康医疗卫生服务共同体”项目，成为新医改正式实施后国内首个横跨医、保两大领域的“医疗卫生服务共同体”，解决了长期以来医、保资源无法共享的历史性难题。
根据双方签署的战略合作协议，今后双方将围绕风险管控、数据分析、健康管理、客户开发、客户服务等多方面开展深层次、长期合作，依托各自资源优势为保险客户提供更优质的服务，如北京大学人民医院向中国人保健康开放了所有可预约的（专家）挂号资源，为人保健康客户有效缓解了“挂号难”问题；通过共有的网络平台，人保健康客户可第一时间查询诊疗结果，大大节省了候诊时间等等。这一“共同体”模式，开创了商业保险机构、医疗卫生服务机构之间首个“一对一”的深度合作模式，成为专业健康保险公司在新医改背景下探索公共健康保障服务的新尝试。
“走在健康保险专业化探索的前列，中国人保健康始终把创新作为发展的动力，视创新为推进健康保险专业化经营、推动公司又好又快发展的有效途径，用创新的理念、创新的思路、创新的方法抢抓机遇，赢取发展空间。”中国人保健康党委书记、总裁李玉泉对记者说。
中国人保健康成立初期，在认真分析我国国民健康保障需求特点的基础上，在国内率先提出并确立了“健康保障+健康管理”的专业化经营理念。
在这一理念指导下，公司管理体制和运行机制的建立，运营体系、产品体系和服务体系的建设,都体现了“健康保障+健康管理”的专业特征和内在要求，并在实践中不断得以丰富和完善。
针对健康保险专业服务要求高、风险环节多、管理难度大的特点，中国人保健康加强与国外专业健康保险公司的合作，引进先进技术，建立了运行稳定、便捷高效的专业化运营管理平台；搭建了符合健康险业务特点的核心业务系统和信息技术系统；建立了由呼叫中心、网站、短信、柜面等组成的全方位的客户服务平台，构建了大集中与适度授权相统一的核保核赔管理体系。
在充分研究客户需求、深入把握疾病风险特点的基础上，中国人保健康积极探索在健康保险产品中融入健康管理元素，开发不同层次、个性化的健康保险与健康管理服务相结合的综合保障计划，以满足不同客户群体的多元化保障需求。目前，中国人保健康在售的89款产品涵盖了医疗保险、疾病保险、护理保险、失能收入损失保险等健康保险全部领域，是国内第一家，也是目前唯一的覆盖了全部健康险品种的保险公司。
公司开发的长期护理保障型产品、以主险形式销售的团体失能收入损失保险产品、具有首年保证续保功能的产品，较好地满足了客户的保障需求，体现了公司的专业技术含量，开辟了健康保险新的业务领域。
对于社保补充等核心业务领域，公司开发了框架性的系列专属产品，满足和适应了各地社保政策的差异性。同时，公司还为不同的团体量身定做从高管人员到普通员工、从健康人员到慢性病人员、从普通就医到专家诊疗等不同层次、个性化的健康保险与健康管理服务相结合的综合保障计划，提供包括健康咨询、健康维护、便利就诊、诊疗管理在内的全面健康管理服务，较好地满足了不同客户群体的多元化保障需求。
2008年，公司“全无忧长期看护个人护理保险”荣获《中国银行家》杂志评选的“金融产品十佳奖”；2009年，公司连续获得权威机构评选的“最佳重疾保险产品”、“最具创新力保险产品”、“最佳理财保险产品”、“最佳健康保险产品”、“最具价值保障型产品”等奖项。
健康保险经营之所以成为世界性的难题，是因为它涉及主体多，风险影响因素复杂，信息不对称和道德风险问题比较突出，对风险控制的专业技术要求很高。
中国人保健康通过对健康保险经营规律和发展模式的探索研究，初步建立了“事前健康管理、事中诊疗监控、事后赔付核查”的“三位一体”的医疗风险控制机制。
在疾病发生前，加强对客户健康状况的监测、分析、评估，制定个性化的健康改善计划，持续跟踪促进计划的落实，努力提高客户的健康水平，降低疾病发生率；在客户就医过程中，加强与医疗机构的合作，强化对医疗行为的监控和干预，降低和减少过度医疗行为；在赔付核查阶段，对客户医疗费用支出的合理性进行全面细致的专项审核，剔除不合理成份；对一些重大疑难案件，进行专门的调查核实，有效控制道德风险和超额赔付。
“公司成立以来，在专业化建设方面进行了不懈的探索，逐步形成了一定的专业特色，促进了公司业务发展和效益的提升。”李玉泉表示。
“但总体上看，公司的专业化能力和水平还不能完全适应自身生存、市场和客户的需要以及实现更好经营效益的需要。我们必须将专业化建设，作为关乎公司前途命运的一项战略任务常抓不懈，加快推进专业化建设，丰富发展实践，尽快培育差异化的竞争优势，提高公司的核心竞争力。”
参与国家医疗保障
体系建设
从成立至今，中国人保健康始终坚持将自身发展融入国家医疗保障体制改革的大格局中，努力发挥健康保险专业化经营的机制优势、技术服务优势和成本效率优势，积极服务国家医疗保障体系建设。
通过由政府制定规则并委托中国人保健康实施专业运作的方式，实现了医疗保障服务管、办分离，有效降低了政府管理成本，将社保部门从具体事务中解脱出来，集中精力从事监管和指导，提高了政府行政效能。
3月21日，在中国人保健康辽宁本溪中心支公司的三楼会议室，本溪市港华燃气有限公司总经理助理刘长民，现场领取了16000元补充工伤保险补偿金，他欣喜地对记者说，保险公司提前支付的这笔补偿金，足以让两名因工骨折的职工“安心养伤”。
2009年8月，本溪市政府在辽宁省首家启动了职工补充工伤保险试点，中国人保健康本溪中心支公司具体承办这一业务。通过几个月的试点，可以看到，建立职工补充工伤保险对完善本溪市的城镇职工多层次工伤保险保障体系，减轻用人单位经济负担，提高职工工伤保险待遇起到了积极作用，体现了“政府解决公平、市场解决效率”的指导思想。
2006年，中国人保健康开始承办与国家医疗保障政策配套、受政府委托的社保补充业务，当年承保项目15个，承保人数275万，承担医疗风险保障金额3300亿元。
仅仅5年时间，该公司承保的与国家医疗保障政策配套、受政府委托的社保补充业务和基本医疗经办业务就已经达到346项，覆盖全国22个省的78个地市；共为8027万客户提供了涵盖医疗、重大疾病、失能收入损失、护理等领域的全方位、多层次的健康保障服务。
在广东、青岛、浙江、辽宁、江苏、福建、云南等地，中国人保健康通过政府财政补贴或基本医疗保障基金结余等筹资方式，为参保群众提供与基本医疗保障全面对接的城镇职工、城镇居民、新农合、医疗救助、工伤、计划生育等补充保险服务，有效放大了财政投入效应，在不增加个人缴费负担的情况下，大幅提高了参保群众的医疗保障额度。
在配合各级政府推进全民医保体系建设的实践中，中国人保健康不断创新服务方式，逐步形成了“政府主导、专业运作、合署办公、优质服务”的模式，公司服务国家医疗保障体系建设的专业能力已经得到了社会各界的认可。
“如果没有保险，我儿子陈兴肯定活不到今天。”早春3月,在辽宁锦州市郊一处低矮简陋的廉租房内，因患白血病而辍学7年的陈兴正在母亲的陪伴下做康复治疗。都是下岗职工且因病致贫的陈兴父母，对记者动情地说，由政府“买单”、中国人保健康承保的锦州市城市特困居民重大疾病医疗救助保险，将陈兴一次次从“死亡线”上拯救了回来。
作为全国首个试点城市特困居民重大疾病医疗救助保险的锦州市，2005年开始实施试点以来，已经让全市近5万名低保对象“提前”享受到大病医疗保险的保障待遇，最高可获得5万元的保险补偿，很多低保群众对记者称，和过去申领救济款相比，保险救助让他们“活得更有尊严”。
在盘锦市普通教师冯华的记忆中，印有《大洼县在乡“三老”优抚人员医疗保险手册》字样的红色“医疗本”是父亲生前最宝贝的东西。她对记者说，早年参加抗美援朝战役的"老兵"父亲冯福生，只要出门就把医疗本揣在包里，从不离身，用他的话说，万一病了也不怕，有了保险，就有人管我了。
2007年起，由中国人保健康盘锦中心支公司承办的重点优抚对象医疗保险，使盘锦市大洼、盘山两县在乡“三老”人员（指1954年10月31日前入伍的老复员军人、二等乙级以下同期革命伤残军人和同期烈士遗属）医疗保障待遇得到大幅度提高，按照新的保险方案，与新农合对接之后，两县重点优抚对象在保险期内如果因意外或疾病在定点医院住院治疗，保险年度内累计最高报销额高达27万元，实际报销比例为90%。
从城市低保人群、重点优抚对象到企业职工、城镇居民，越来越多的鲜活案例证明，中国人保健康配合政府，合力编织的医疗保障网络正逐一覆盖各类人群，渗透到社会的各个角落。
在关系国计民生的医疗保障体系建设中，中国人保健康发挥着越来越重要的作用。5年来，中国人保健康坚定不移地履行社会责任，坚持弘扬“以人为本、和谐奋进”的价值理念，不断丰富“人民保险、服务人民”的内涵，服务和谐社会建设的能力进一步增强。
在服务大局中
实现自身发展
2009年4月，新医改方案颁布实施，为我国健康保险的快速发展，创造了空前的政策利好和难得的发展机遇。
新医改方案强调“坚持公平与效率统一，政府主导与发挥市场机制作用相结合”的重要原则，在制度设计上，明确了建立多层次医疗保障体系的总体思想，将健康保险作为多层次医疗保障体系的有机组成部分；在运行机制上，强调引入市场机制参与资源整合和服务管理，通过竞争提高医疗卫生运行效率、服务水平和质量，促进社会公平；在实现方式上，明确了商业保险参与医药卫生体制改革的途径，提出了积极发展健康保险，鼓励和支持保险机构参与各类医疗保障经办管理服务，投资医疗机构，完善医疗执业保险等多方面的政策措施。
同年5月底，中国保监会发布了《关于保险业深入贯彻医改精神，积极参与多层次医疗保障体系建设的意见》，明确了保险业参与多层次医疗保障体系建设的途径和具体任务。
对于中国人保健康来说，紧紧抓住这个机会，全面参与国家医疗保障体系建设，为广大人民群众提供多层次、多样化的健康保障和健康管理服务，既是时代赋予的使命，也是自身发展的需要。
在广东省湛江市，中国人保健康配合当地政府推进统筹覆盖城乡居民的医保改革，开创了“一体化管理、多元化保障、互利化合作”的“湛江模式”，参保群众占全市人口的85%以上，累计承担医疗保障责任超过2500亿元，既放大了保障效应，又减轻了政府负担；既方便了参保群众看病就医，又提高了医疗保障管理水平和运行效率，实现了“政府不多花一分钱、老百姓不多出一分钱，而居民保障金额大幅提高、覆盖面更广”的参保群众、政府、医院和专业健康保险公司四方共赢局面，被称为商业保险参与新医改建设的典型样本，成为保险业服务全民医保体系建设的行业模式。
在辽宁沈阳、福建福州、安徽芜湖等地，记者看到，中国人保健康建立并不断完善与社保部门合署办公的工作机制，在社保办公大厅设立政策咨询、凭证审核、费用报销等服务窗口，派驻专业服务队伍，对基本医疗保险和补充医疗保险实施一体化管理，在有效控制风险的同时，向广大参保群众提供“咨、征、审、付”相结合的一站式服务。
在办理政府委托业务过程中，中国人保健康积极开发与社保部门、定点医院互联互通的“社保通”、“医保通”信息系统，实现费用直接结算，方便参保群众看病就医；组建医疗巡查队伍，向就医集中的重点医院派驻医保专员，协助医院制定适宜的诊疗方案，减少过度医疗行为，实现参保群众合理治疗、合理付费。
5年来，中国人保健康逐步建立起由全国500多家医院和100多家健康管理机构组成的合作服务网络，提供及时准确的就诊信息和诊疗指导等专业服务；相继推出了以“诊疗绿色通道、慢性病管理、家庭医生、异地转诊”为核心的4大类12项服务，共为3125万人次提供了健康管理服务。
“随着经济社会的发展和新医改方案的加快实施，有利于健康保险发展的积极因素不断增多，健康保险呈现出巨大的市场需求和广阔的发展空间。”中国人保健康董事长周树瑞表示，公司将进一步加强专业化建设，全面推进服务新医改各项工作任务的落实，要在参与国家医疗保障体系建设、服务民生健康保障方面有更大的作为。
中国人保集团董事长、总裁吴焰对中国人保健康的未来发展寄予厚望：“充分发挥专业健康保险公司优势，更加广泛深入地参与到国家医疗保障体系改革建设中去，在积极履行社会责任中提升自身价值、拓宽发展空间，不断增强服务和谐社会的能力。”
在中国人保2010年的工作会议上，集团公司明确要求：人保健康要进一步延伸集团价值链，实现健康管理与健康保险的有机结合，更加深入地融入国家医疗保险体系建设进程，致力探索具有专业健康险特色的可持续发展模式和盈利模式，努力成为中国健康险专业化经营的典范。
挑战，也是机遇；变化，也是发展；梦想，也是责任；竞争，也是共赢。
展望未来，中国人保健康将秉承中国人保“人民保险、服务人民”的光荣传统，以“心系人民、健康中国”为核心价值理念，积极服务于国家医疗保障体系建设，服务于民众多层次多样化健康保障服务需求，以永不衰竭的创新能力，一以贯之的使命感和责任感，致力于成为中国健康保险市场的引领者，把公司建设成为理念先进、制度科学、技术领先、影响广泛的大型专业健康保险公司；积极参与国家医疗保障体系建设，服务民生健康保障，为社会和谐，人民安康而努力奋斗。
胸怀大局者，敢为人先。这是行业领先者的精神动力，是可持续发展的力量源泉。
（文/本报记者 仝春建）
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