巧用理财工具 “负利率”时代让存款“活”起来

　　根据国家统计局公布的经济数据显示，2月份CPI同比增长2．7％，这不仅距国家控制目标3％相差不远，也是18个月以来，中国的CPI首次超过一年期定期存款利率。

　　“负利率”时代重返。

　　眼见口袋里的钱“被缩水”，灵活理财此时更是迫切。现在民众的理财意识都已有了很大的提高，当安排完长期投资后，如何能盘活活期存款里的资金呢？此处第一理财网给您支招。

　　活期存款里的资金当然要防备不时之需。如何寻找流动性好，收益高，投资稳健和风险小的产品呢？目前有货币基金、短期理财产品和银行存款可以考虑。

　　货币基金Vs活期存款 Vs通知存款

　　上表为您列举各种短期理财产品收益情况。综合来看，通知存款是最符合需要的产品了。7日通知存款在收益方面具有明显优势，部分产品甚至可以与货币基金比肩。流动性方面又和活期存款类似。

　　有没有比7日通知存款更好的产品呢？答案是肯定的。其实银行早已考虑到“负利率”时代的理财问题。目前各大银行纷纷推出超短期银行理财产品以满足市场的需求。

　　银行超短期理财产品近期确实销售火爆，“最好的时候一期就能卖3至4个亿。”一位银行理财师透露。

　　什么是超短期理财产品？

　　超短期理财产品一般指的是投资于市场信用级别较高、流动性较好的金融市场工具；产品期限一般在3—5天左右；强调投资稳健，基本可以做到保本或类似保本，同时收益率也大幅高于活期存款的现金管理工具。

　　据第一理财网数据统计，仅从新股发行开闸以来，各大银行推出的超短期理财产品就达到了上百款。其中，招商银行的 “日日盈”， 工商银行的“灵通快线”，中国银行的“周末理财”、“七日有约——7天自动滚续理财”，建设银行的“天天大丰收”等，都是颇受市场青睐的几款经典超短期理财产品。

　　第一理财网将这几款产品做了简单的对比，希望能帮助不同的客户找到合适的产品。

　　首先，从满足客户资金流动性分析。四家银行在产品期限上均具有期限灵活，功能齐全，覆盖率较高，起点均为五万元的特点，能够满足客户对资金流动性的各种需求。

　　从产品的安全性上来看，上述产品的投资标的主要有国债、央行票据、金融债、企业债等债券，及优质企业信托融资项目、货币市场基金、回购、新股申购、银行承兑汇票、信托贷款、本外币货币资金市场等安全性较高的其它投资管理工具等，两家银行虽然在各自的说明书上罗列的风险不有所不同，但从投资方向和运作方式来看，所面临的风险主要有信用风险、流动性风险、市场风险、提前终止风险、不可抗力及意外事件风险，而且各自的风险评级也相差不大，适合各类投资者持有。

　　从产品收益上来看，相同期限的理财产品，中国银行在这方面收益较高，达到1.67%，但是这是在限制客户赎回权利的基础上得到的。如果客户的流动资金是有规律的出入不妨可以考虑此款“七日有约”。

　　综合比较产品收益： 七日有约>日日盈>灵通快线>天天大丰收