电话互联网投保重要步骤遭省略 或影响保单效力

　　通过电话、网络等新兴渠道购买保险，已经得到不少消费者的认可。然而，有些保险公司和代理公司利用消费双方信息不对称，故意省略重要投保步骤，损害消费者权益。

　　重要步骤遭遇省略

　　虽然近期发生携程因“假保单”而被诉，但网站保险销售行为仍未见规范。据了解，有部分网站在代售航意险过程中，只要客户没有主动询问，就会省略保险公司名称、保险产品名称、保障范围等内容。

　　日前，周小姐通过某旅行网订购了一张绑定20元航意险的特价机票，机票报价有近百元的优惠幅度。然而，周小姐在完成全部订票和付款流程之后，仍旧不知道该绑定的航意险具体保险责任和保险金额，就连保险期间也没有交代。

　　周小姐致电该旅行网站客服热线，却被客服人员告知：机票提供商为XX售票公司，因此具体保险事宜应由提供商负责解释。于是，周小姐又打电话去机票提供商询问何时能拿到保单，得到的答复是：保险由XX保险公司提供，服务人员会在登机前与您核对信息。我们都是这样操作的，不会发生什么问题的。

　　在国内已开展近8年时间的电话销售渠道也遭遇类似问题。有的保险公司电话销售人员将消费者模糊表态视为同意投保，并在相关账户中进行了扣款，导致消费者投诉连连。如果销售人员能够按照有关规定，将保障范围、保险金额、除外责任、犹豫期等内容明确告知投保人，那么这种问题发生的几率就会降低。

　　或将影响保单效力

　　近年来，意外险市场在快速发展中暴露了较多问题，中介高手续费问题积重难返，撕单埋单现象比较普遍，假保单事件屡有发生。那么这样的操作流程是否合理呢？带着疑问笔者向保险公司进行了求证。

　　据了解，保险公司只有在获得承保必须的信息和资料，出单系统才能及时出具有效力的保单。尤其是通过代理渠道销售的航意险，一旦客户信息无法及时得到确认，或者信息内容有所误差，那么客户飞行期间就没有保障。

　　业内人士透露，类似航意险这种保障期间极短、出险概率极小的产品，有时候代理机构还没将客户数据传到保险公司系统，险种的保险期间就已经结束了。而航意险代销过程中存在的漏洞，更为假保单滋生提供生存的空间。

　　某保险公司相关人士表示，保险公司都要求各代理公司做好条款的解释工作，并在第一时间提供客户的基本信息。但在高手续费的利益驱动下，航意险代理商数量众多，难以形成有效的培训和管理，更别谈要去进行业务风险管理。

　　上海保监局在市场调研中发现，一些保险公司远程出单系统不与公司核心业务系统连接，造成核心系统业务数据与实际情况严重偏离；有的代理点不能及时或不将销售信息录入保险公司业务系统，为不法中介撕单埋单、私印销售假保单提供了便利，最终给保险公司、投保人都带来极大的风险。