来源：沈阳晚报
市民在日常理财过程中经常遭遇许多潜规则：银行销售理财产品不提示风险、保险代理人故意夸大收益……
昨天，本报记者采访了一些案例，通过点评揭示理财中的种种潜规则，希望引起广大市民注意，避免理财走弯路。同时，提醒金融监管机构，完善市场制度，督促金融机构提升服务水平。
保单收益不敌银行存款
2010年2月21日，69岁的市民王文生老人接到沈城一家寿险公司客服人员电话：“您购买5年期民生金玉满堂两全保险（分红型）保单刚刚到期，红利和满期金这两天将打到你的银行账户，请及时查收。”
数天后，王文生老人到银行一查，分红3813.89元，满期金63989元，扣掉当初投资本金6.1万元，自己5年的保单收益额为6802.89元，平均每年收益2.23%。而2005年当时的5年存款年收益为3.6%，假如当时是在银行做定期存款，今年2月21日到期收益约1万元，超过保单收益近50%。
“算来算去，我5年少赚了3000多元，和当初的承诺完全不一样！”王文生老人对记者说。
银行存单被“劝”成保单
2005年2月初，王文生到中街附近一家银行取一笔定期存款，工作人员向他推荐一款保险产品——民生金玉满堂两全保险（分红型）。“当时工作人员说得可好了，这款保险产品年收益不低于银行同期存款利率，而且每年还有分红。5年到期后收益肯定比银行存款高，而且还有保障。”王文生向记者讲述当时的情景。
工作人员说的一番话让王文生动了心：“收益比银行存款高，而且还有保险保障，你说谁还会继续存钱？”于是他将6.1万元到期存单完全换成了保险单。
收到保单后，他也曾接到过寿险公司的回访电话，在10天的犹豫期内，他也可以选择无条件退保，但是他都错过了。
业务员宣传“挑肥拣瘦”
3月8日，记者来到北站附近的这家寿险公司，客服人员向记者解释说，民生金玉满堂两全保险（分红型）兼具理财和保障功能，有5年期的和8年期的，派发红利并不确定，以公司当年经营情况来计算。业务人员一般拿以往经验值来比较，这样便于客户理解，也是有根据的。所说的收益都是“预期收益”，并无“保底”一说。另外也不能简单拿银行存款与保险收益相比，因为保险产品毕竟还有高额保障部分。
“假如当初业务员说，‘这个产品投资收益兴许高，兴许低，也可能不如银行存款。’我当时肯定不会买这款保险。业务员净拣好听的说，风险一点不提，这不是圈拢人吗？”王文生对保险公司的解释仍不满意。
本报记者 张建芳
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