打击信用卡套现从银行下手了

　　时报12月28日讯(记者王颖军)山东银监局、银行业协会打击信用卡套现进入实战阶段，今天，我省各银行共同签署《山东银行业规范特约商户管理防范打击信用卡套现自律公约》，从规范银行行为入手，卡住信用卡套现猖獗的源头。

　　据了解，不少商户之所以能够通过为他人办理信用卡套现非法获利，就在于一些银行为了争商户而擅自降低POS结算手续费。今天各家银行共同签署的自律公约，第一条即明确了“不得通过降低商户结算手续费等不正当手段争揽商户”，第二条“要按照不低于《山东银行卡受理市场特约商户手续费标准》的要求发展特约商户”仍是表达了同样的意思。

　　自律公约要求各银行对同一特约商户按照“一户一行、一柜一机”的原则发展，不得重复发展已签约受理银行卡的商户或重复布放受理机具。对新发展的商户要在15天、存量商户在一季度以内进行回访，除调查了解商户的经营状况、服务需求、机具完好等情况外，重点查看商户的结算行为是否符合规定、POS机是否正确使用、有无为违规结算和套现提供便利，实地监控商户的收单行为，名义经营范围与实际经营范围不符的，要对商户执行停机、撤机处理。

　　各家银行将加大对批发、咨询、中介、公益类等低扣率和零扣率特约商户、无正当理由大量提取现金、使用现金支票、资金结算到个人账户的特约商户及发生过可疑交易、涉嫌套现特约商户的现场检查频率，杜绝、降低易发风险的几率和可能。

　　对恶意竞争、放任商户套现的银行，其他银行可以向银行业协会、银联进行举报。对违反公约、已接到银联风险提示而未发现特约商户套现行为、发现套现行为未对特约商户及时处理，或经查举报属实的，将通报批评并进行处罚，对严重违规或触犯相关法规的，将向银行业监督管理部门或其他主管部门反映和举报。