实录：做好少儿财务规划 让孩子赢在起点

　　所有列下的校名既有国内一流大学，也有国际上的一流大学。一个财务上的财商教育，其实源于一个财务目标的设立，首先我们肯定在心目中都给孩子一个未来受高等教育的打算。所以很多家长现在就开始跟我们讨论，说如果我打算让孩子高中的时候出国留学，去英国、澳洲或者去美国，你认为我从现在开始应该如何给他计划、储备教育金。如果我的孩子我不打算让他出国。仅仅我希望至少在本科一定要在国内读一流大学，他今天0岁生日，我如何给他开一个未来教育金的储备帐户。根据这样的财务目标，我们也给一般的家长提供了这样一个教育金的预算。

　　这是05年中华儿童福利会向社会公布的在国内家庭里，一般的家庭在抚养一个孩子受教育的过程中教育金的储备过程。这个数据没有关系，未来可能我们都会在网上挂上去。总额是49万多，将近50万。在国内，如果你对他的培养对他以教育金的储备目标，至少要准备50万。如果要出国，我们在这个财务目标上会有一个预算。教育金储备一共有五大原则，首先明确目标，如果我们在国内受完高等教育，通常我们把他称之为教育金的基础部分。但是如果你希望他出国留学，是大学出去还是高中出去，还是初中出去？今天我出来之前，上午在中央二财经频道正在讨论一个热门话题，关于小小留学方案，现在很多国外教育界都开始关注中国的教育金市场，跑到国内来参与我们的留学展销会议，吸纳我们更小的孩子。比如说法国提出来，我一个客户让我给他做这方面的预算和规划。因为法国人跟他说，如果你的孩子你希望他大学毕业以后读研究生，研究生出来以后能够很快的融入法国的社会，法国有一项不成文的规则，你必须在法国生存12年以上才能够融入他的社会。他允许你正当就职。12年是什么概念？这个孩子应该从小学的时候就出去。他的孩子经过测试，智商在官园少年活动中心，据说专家测过智商，他的孩子智商很高。未来一定要在国外，在主流社会要有他的一席之地。所以他说12年，我不可以让他出去念大学，他大学毕业以后有很多年不能融入主流社会。我希望他小学六年级就走，所以及早规划，越早越好。早到出生28天就可以了。

　　量力而行，所有的家长都希望孩子未来受到很好的高等教育。但是中产阶级和普通工薪，乃至在这个社会上现在进入上流社会的，肯定大家还是要量力而行，你的目标明确本身就是量力而行。并且持之以恒、安全稳健。在这之前刘干霄老师给大家都讲了目前资本市场上的金融工具，哪个工具的优劣、适合做哪方面的财务安排，所以本次我就不再赘述。

　　我们对孩子的财商教育，意识上的影响取决于我们的意识。孩子未来对金钱的掌握能力，是我们的意识给他的金钱意识的培养。我们的意识和我们的影响力，仅仅在他小的时候更他的教育金的部分创业的部分已经做好了一些基础型的财务的安排。银行的储蓄、基金的定投、保险的规划，在这些工具里面，究竟应该用哪个工具最好？没有最好，可是有一句俗话，没有最好，只有适合。

　　这三个工具，各位有没有看到他们有共性的地方？共同的地方就是稳健，理财两个字的理字，一个理字就是资产配置、组合投资，就是这样一个基本的原理。所以在银行的储蓄、基金的定投、保险的规划，如果以你个人家庭对于现金的支配能力上来说，你可以在这三个主要工具里面做一些组合、做一些符合比例的配置。每个家庭，各家有各家不同的财务目标、不同的对货币资产的支配能力。因为不同，所以我们在这里没有办法给大家一一的来举例。我们会在下面进行个别的交流。

　　但是会有一些共性的东西展示给各位。比如说这是一个教育金，这是一个组合的工具，这一款工具也是一个保险的储蓄工具，在这里，我想能够展示出来，如果父母每个月能够做一千块钱的定投，一年有一万二教育金的准备，从孩子一岁、两岁、三岁都可以，什么时候开始都不会太晚。重要的是这个帐户建立之后，它所能够起到的是未来给孩子教育金、创业基金不断的现金支取，同时根据他的年龄做他自身保障的额度的调整，这一个帐户就解决了。有别于现在市场应对的产品，有别于传统的产品。

　　一共两个例子，第一个例子，一般的高级白领的家庭，如果他们给孩子有一个教育金，20到25万未来教育金的储蓄能力，我们建议他可以开这样一个帐户，在这个帐户里面就会看到，宝宝在高中的阶段，15、16、17每年两万块，现在教育金的支付，连他的特长班、家教的费用都已经包含在里面了。他在上大学的时候每年的三万，也超越了现在一般文理科的学费。我的女儿是体育类专业，学费大概是两万五。除了文艺、影视年度的教育金在三万左右，基本上文理课在一万块左右。用21年的时间储备了25万块钱。然后是30岁创业金的支付，55岁养老金累加的过程。教育金里面，爸爸妈妈储蓄的25万节余剩7万块钱的时候，他在30岁有百万的创业进，40岁的时候有一百多万，50岁的时候有160万左右这样一个用于自己养老储备，或者在他40岁左右的时候，为他的孩子继续建立百万教育金的帐户，都有可能。

　　下面给大家展示一百万的教育金的储备方案。让孩子在大学期间出国深造的话，应该有一百万的储备。在十年以内做一个一百万的储备，紧接着我们会看到，在他的教育金到创业金本身，就可以有50万的资源。对于他的人生，除了他在50万元的大学教育金、创业金期间，他在30、40岁能够为他的孩子积累下三百万左右的第三代人的好的教育经费打下了一个基础。这一类产品最主要投资走向，右边的框就是告诉各位，我们对教育金的储备是资产配置组合的概念。在一个保险公司里面，保险公司也是用组合的方式来做你储蓄增值的地方。

　　最后给大家的建议，你对财富的规划能力，将影响着你的孩子拥有财富的能力。我们希望通过我们知道了这样的概念，我也知道在座的有很多人本身就是做媒体的，本身也是做宣传教育的，我们希望通过我们每一个人的努力、勤奋，让整个社会的国民，更多的父母、更多的家庭能够在孩子小的时候就开始有意识的开展孩子财商教育。不但我们这一代人在创富，我们也希望下一代人有更高的创富能力、守富能力、管理财富的能力。我也知道今天在座的有母亲、有未来成为母亲的女性，我把我写在女儿生日贺卡上的一句话跟大家分享，我是35岁有的我女儿，年龄大了有孩子对自己的孩子更珍贵。亲爱的宝贝，我正在用我的努力为你创造好的生活，我正在用我的行动为你做好人生的榜样，但是我知道我不能陪伴你一生，当我离开的时候，我希望我为你所做的一切帮你照亮未来前行的道路，让平安成为你守护一生的天使，妈妈爱你。现在她已经大学毕业了，很多人都觉得她在理财上还略知一二的时候，她会知道过往的十二三年间，也不断的受到我们行业的影响，也受到我们整个媒体力量的宣传。所以她现在也是在理财顾问师的行列里在学习、在成长。这个社会教育的责任由在座的你们和我们共同的来承担。我们希望我们大家一块在理财这个道路上前行。

　　今天我的分享就到这里。谢谢各位！

　　主持人：我觉得刘老师讲的，一个是条理很清楚，另外还有很多实际的案例。还有一个非常好的是，刘老师有一点像春晓老师的声音，很洪亮。接下来是提问的时间。刚才刘老师一直在放多少多少钱，比如说你大学的时候你可以上一个什么学校，这个我特有感触。因为我大学毕业以后，当时机缘巧合，和一个中戏的老师认识了，老师鼓励我去考中戏，我还真考上了。但是学费蛮高，一年十万，最后没有办法去，也挺可惜的。之前如果做好规划的话，应该是不错的。我的母亲和我父亲，我妈妈是一个老师，爸爸是一个警察，都是属于公务员，求稳的心态比较重，但是求稳在他们那个年代是比较不错的，但是对于我们来说，我们现在的压力真的蛮大。我们要面临中国的老人化，我们要供养的老人越来越多，包括我们交的社保的钱，只是一个数字，因为帐面上是没有钱的。未来我们对于孩子的教育和对于孩子的期望也会很高，因为现在的竞争压力真的很大。就像我开篇跟大家讲的，我的很多同事，觉得年龄大了以后应该要宝宝，但是要完宝宝以后有很大的压力，也会到处听这样的讲座，到处找这样的产品。压力肯定会有，而且肯定会越来越大，所不同的是我们是不是提前准备好了，是不是有这个观念去做好准备，如果做好了，我们的生活也没有什么问题，如果没有做到的话，我们面临的压力就会大一些。