岁末将近，在整理一年工作和生活的同时，有没有想过把自己手头的保单做一下整理，比如：哪些保单即将到期？保险额度是否合适？今年新买了一套房子，是不是该换新的保险了？……
不少人认为签完保单合同就可以一劳永逸，但有关专家表示，只有定期检视自己保单条款的各项内容，或根据自身的家庭情况和身体状况的变化做一些修改，才能让保险给家庭带来完善的保障。
做“体检”大有讲究
对于许多人来说，每年都会为自己的身体做一次体检，但为自己购买的保险做“体检”，却往往忽视。但事实上，从近年来发生的一系列保险纠纷来看，都是由于没有及时检视自己的保单覆盖范围、有效时间等问题，而使得发生意外的时候，得不到及时理赔。
如果说给人做体检包括了B超、血检、X光等一系列步骤的话，那么给保单做“体检”，也有一系列的步骤。从大的方面来看，保单“体检”的内容包括确保保单是否在有效期内、保障的内容自己是否明了、保障的方面是否全面、保障的额度是否符合需要等。
从细节来看，每年家庭成员的情况都会不一样，自身的家庭情况和身体状况都会在一年里面或多或少地发生变化，只有以此对于保险进行一些修改，避免保单失效等情况。同时，如果联系地址、电话改变，一定要及时通知保险公司变更。在“体检”的时候，还要保证交费的银行账户在交费时段要保持有比保费略多的余额，以免因为没有足够的金额续保而导致保单失效。此外，保单要放在家人知道的地方，如果投保人有什么变化也要及时变更，这在“体检”的时候，也应该通知家人知道。
一生需多少保单
保单体检的目的是为了使我们能更好地进行财务管理，以使得家庭获得更加完善的保障，以便在万一发生不测，能保障自己及家人的生活安全。但是很多人在购买保险时，并不十分清楚自己的权益，以为买了保险就什么都保，这无疑将导致花冤枉钱，或者在遇到意外的时候，不能得到理赔。
从目前市场提供的保险品种来看，主要分为几大板块：家庭保障方面（寿险）；意外伤残保障方面（意外险、意外医疗险）；健康保障方面（重大疾病险、住院费用险）；养老保障方面（养老险）；子女教育金方面（子女教育险）；收入保障方面（住院津贴险、失能保障险）；投资理财、资产保全类（分红险、万能险、投连险）。一定要根据家庭的实际情况，给家庭每个成员尽可能完善的保障。
在大多数专业人士的眼中，人的一生至少需要五种保险，分别为:意外险、医疗险、重疾险、教育险和养老险。但保单并不是越多越好，由于保险的补偿原则，投保人不能通过保险来获利。就拿医疗费用保险来说，它是根据实际的医疗费用发生情况，凭发票向保险公司理赔的。如果购买两份医疗费用保险，按照保险规定，在一家保险公司获得理赔金后，实际的医疗费用支出已经得到赔偿，就不能再到另外一家保险公司理赔了。而且一旦买了过多的保险，最直接的后果就是可供灵活支配的余钱减少了，加上退保要承担不小的经济损失。所以投保时一定要给自己留些余地，充分估计自己即将缴纳的保险金，购买行为务必谨慎。
遵循原则重细节
普通百姓在投保保险时，应遵循一些基本原则：首先先解决保障，先关注健康、疾病方面的投保，这也是第一次投保的个人和家庭首先应该关注的。在此基础上，选择投资型保险这种理财方式应该调整心态，它不是一种会带来暴利的产品，更多的是关注中长期的稳健。
受益人的指定是保险规划中非常重要的一环，投保人购买保险到底是为了保障谁的生活，一定要想清楚。随着家庭状况的改变，比如说离婚、再婚；新的子女出生；父母过世等，相应的受益人一定要及时变更，才能让保险起到保护伞的作用。如果生活发生大的变化，比如结婚、生子、开始贷款购房、退休等情况，一定要及时调整自己的保单，以利于生活发展的需求。
10月1日开始实施的新《保险法》对理赔程序、时限、形式等作了重大修订，强化了保险公司及时理赔的义务，促使理赔“提速”。对于普通百姓来说，一定要关注新《保险法》中的细节，如：保险事故发生后，投保人、被保险人或受益人提出索赔时，保险公司如果认为需补交有关证明和资料，应当及时一次性通知对方；材料齐全后，保险公司应当及时做出核定，情形复杂的，应当在30天内作出核定，并将核定结果书面通知对方；对属于保险责任的，保险公司在赔付协议达成后10天内支付赔款；对不属于保险责任的,应当自作出核定之日起3天内发出拒赔通知书并说明理由。这些时间节点，对于普通百姓在理赔时，都具有非常重要的意义。方善法
普通人应当买的五种保险 （见图）
来源：东方网-文汇报
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