新保险法正式实施 国泰率先承诺老保单也适用

　　“新《保险法》都正式实施了，那我的老保单怎么办？”针对老客户的这一疑虑，目前多数保险公司尚未明确表态。日前，国泰人寿却率先郑重公开承诺：老保单也适用新保险法。

　　对于消费者而言，新《保险法》条款是否适用于 “老保险”，自己的利益是否因此受损？无疑是他们关注的问题。对于这一点，因为最高法院的司法解释还未明确，保险界存在两种争议：一种是按照“法不溯及既往”的立法原则，原则上是“新法适用于新保单，老法适用于老保单”，最高人民法院的司法解释一般也只对其施行后发生的事件有约束力；另一种认为应该适用。保险合同也是一种合同，对双方都有约束力。原有合同与新《保险法》不尽相同的，新的法律有了明确规定，应按新法来办。

　　而各保险公司目前也尚未对外明确态度。不过，近日国泰人寿却率先打破沉默，对外做出了对老客户“择优适用”调整后的新版条款与服务。

　　国泰人寿表示针对新条款中删除的部分责任免除事项（如艾滋、受益人的故意行为、无民事行为能力人自杀、被迫吸毒等），也同样适用老保单客户。如国泰人寿新条款更加注重对“艾滋”特殊人群的保障，约定除健康险外，“艾滋”不再作为寿险和意外险的责任免除事项。依据国泰人寿承诺的“择优适用”原则，即使是在新《保险法》实施前签订的老保单，国泰人寿也适用新条款的这项约定，提供对“艾滋”人群的保障。

　　针对反映较强烈的“理赔难”问题，新法规定：一般案件及时核定，复杂案件30日内核定，并于达成赔付协议的10日内给付保险金；要求投保方补充理赔材料的，应以一次为限。对此，国泰人寿表示，在依照保监会《人身保险保单标准化工作指引（试行）》撰写条款的基础上，依据新法，约定受益人提供理赔资料不全时，一次性通知补齐；收齐资料后，一般情况下，在五日内作出核定，情形复杂的，在三十日内作出核定；核定后，若不属于保险责任，将在作出核定之日起三日内向受益人发拒付通知书并说明理由；在给付时效上，仍承诺收齐材料后三十日给付保险金，优于新《保险法》规定的六十日限制。

　　此外，针对此次新《保险法》亮点的“不可抗辩”条款，国泰人寿的保户早已领先市场四年，享受到新《保险法》对保险消费者的保护，老保单成立之日起便开始适用该项条款。所谓“不可抗辩”条款，是指保险公司以投保人未履行如实告知义务为由解除合同、不承担保险责任的，须在两年内主张，否则，保险公司解除权将被“除权”处理。也就是说，保险合同成立满两年后,保险公司将不能再以投保人未履行如实告知义务而解除合同。