63银行6大指标理财硬碰硬 银行理财“冬季榜”

　　不比不知道，一比吓一跳。一年时间，招行打败北京银行坐稳冠军宝座，广州银行、南京银行、杭州银行拼命上蹿；一年时间，农行从前十跌到谷底，广发行几乎停发产品自甘堕落

　　不比不知道，一比吓一跳。一年时间，国内商业银行的理财能力座次表，可以发生天翻地覆的变化。

　　理财周报记者对比普益财富最新的《商业银行理财能力排名报告（第二十期）》与《商业银行理财能力排名报告（第八期）》发现，中国农业银行去年10月份的排名9，今年10月跌到第45，被一大批城商行踩在脚下。

　　据普益财富的统计，中国农业银行今年1-10月份共发行了57款理财产品，而理财能力冠军得主招商银行仅今年9月份就发行了近200款理财产品。

　　农行今年新发的理财产品，不管是“金钥匙本利丰”还是“金钥匙汇利丰”，一大特色是投资期限短，多数在1-6个月，最短14天。投资期限短流行性就相对强，但遗憾的是产品预期年收益多数在2.25%以下，低于央行的基准存款利率，无竞争力在情理之中。

　　农行过去一年到期的理财产品收益情况也很不理想。普益财富的数据显示，从2008年11月到2009年10月，农行共50款产品到期，仅2款年收益超过10%——境外宝I股指挂钩型美元2年和境外宝I股指挂钩型人民币2年（汇率风险规避型），但16.71%和12.65%的实际收益并未达到18.685%的预期收益。

　　农行剩下48款到期产品中，有25款年收益低于2.25%，多数在0.5%-1.8%之间。更值得警惕的是，其中还有4款产品让投资者承受了本金损失。

　　2008年“本利丰”第十五期人民币理财产品、第十期人民币理财基金精选产品，及农业银行第十一期“本利丰”人民币理财产品和上海农行“本利丰”第12期人民币信托理财一年期产品，年收益分别为-1.14%、-3.87%、-14.47%和-23.227%。这几款产品无一例外同时投资于证券市场和货币市场，属于风险相对高的产品。事实说明，农行控制高风险产品的能力还有待加强。

　　甘愿与三四线城商行为伍的全国性银行，还有广东发展银行。这家总部坐落在中国经济最活跃、居民最富裕地区的银行，在全国有28家分行，超500家网点，并与全球约1000家银行及其分支机构建立了代理关系。

　　广发行还是全中国最受全球关注的银行之一，因其2006年在改革重组中引入了美国花旗集团、IBM信贷等世界一流的国外企业和中国人寿、国家电网、中信信托等实力雄厚的国内知名企业。该行还宣称，“引进了先进的管理理念和服务机制，不断超越，用心为您，增值每一天。”

　　与庞大的分支机构和响亮的国际名声相对，据普益财富的统计，2009年广发行仅发行了1款理财产品——人民币纯债型产品。该产品投资于债券和货币市场，期限3年，预期收益3%。“在全国股份制商业银行中，广发行所发行的理财产品从来就少，只是今年特别少。”普益财富研究员张星告诉理财周报记者。

　　普益财富的统计数据显示，从2008年11月到2009年10月这一年时间里，广发行到期的理财产品一共也就16款，多数投资于证券市场和信贷资产，年收益都在3.4%-5.1%之间。在收益英雄产品辈出的这一年，南京银行、重庆银行、重庆三峡银行、杭州银行、上海银行等众多城商行的信贷类理财产品年化收益都超过8%。有鉴于此，即便与城商行相比，广发行的个人银行理财能力仍旧乏善可陈。

　　普益财富研究员黄琦告诉理财周报记者，广发行对于其理财产品的信息公布“无透明度可言”，更让人纠结的是，“问该行的客户经理，人家经常一问三不知。所以万一我们统计漏了，也是没有办法的事儿。”

　　为核实信息，理财周报记者多次致电广发行公共事务处，截至11月13日下午截稿，无人接听电话。好在理财周报记者登门拜访的该行广州某支行客户经理并非一无所知。他说，“最近我行的确没有任何新发行的理财产品，像‘薪加薪’这类短期的产品都是在年中时发的。目前我行大多数产品都是代销产品，最主要与一些基金公司或证券公司合作。”

　　普益财富在专注银行理财2年之后，这次与理财周报联手，重新调整和完善商业银行理财能力评价体系，按综合理财能力、发行能力、收益能力、风险控制能力、理财服务丰富性及信息披露规范性等6大指标严格考核商业银行理财能力。

　　新排名看点很多。比如，比农行跌得更凶猛的还有徽商银行；招行击败北京银行荣登理财综合能力冠军榜，广州银行上升10位蹿得最快。以海外投资见长的外资行中，仅渣打一家跻身综合能力前十，幸而恒生夺取收益能力状元，花旗、汇丰和东亚等都在退步。

　　跟你选理财产品紧密相关的还有风险控制能力。建设银行风控最强，光大、中信、招行和北京银行紧随其后；徽商、德银、东亚、农行和汇丰不幸垫底。