加息周期下投资者的生财之道

　　中国人民银行5日晚间宣布，自2011年4月6日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。其中，金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整。调整后，一年期存款利率达到3.25%，一年期贷款利率达到6.31%。这是央行今年以来第二次加息，也是去年以来第四次加息。上次加息是在2月9日春节过后不久。

　　自央行宣布本月6日加息后，这两天到银行网点柜台办理定期存款转存业务的市民大增，占了办理银行存款业务相当大的比例，但其中不少人都是听到加息的消息后匆忙赶来，以至于有些储户都没弄明白转存到底划不划算。对此理财规划师表示，如果提前支取定期存款，之前存期都要按照活期利率计息，因此转存并不一定都划算，市民可以计算出转存到底能增加多少收益再做打算，以免增加银行工作压力以及浪费自己的时间。

　　做定期存款的客户遇到的最尴尬的问题就是刚刚做了定期就遭遇加息，要不要解约重新转存呢？理财规划师表示，市民打算办理转存一定要提前弄清楚到底能否增加收益，合适的转存时限可以通过公式来计算：360天×存期年限×（新利率—原利率）÷（新利率—活期利率），套用这个公式可以算出1年期定期存期的转存临界天数，按这个公式就是：360天×12/12×（3.25%-3%）÷（3.25%-0.5%） =32.7天。也就是说，储户的1年期定期存款，如果已在银行存了32天的，转存就不划算，其他期限以此类推。因此提醒广大储户，转存前必须先理性地算一下转存是否合算。如果已经超过临界天数，转存不仅得不到更高的利息，还浪费了前面已经存的时间成本。

　　东方华尔国家高级理财规划师还提醒投资者，如果定期存款已存时间在转存期限之内，建议办理转存业务以三个月定期为宜，“一是因为这次加息三个月定期存款的加息幅度较大；二是考虑到今年上半年继续加息的可能性比较大，存款周期短一些便于以后办理转存。”

　　此外，业内人士表示今年或将频繁加息，办理定期转存多多少少会损失利息，市民不如选择一些银行的短期理财产品。目前各个银行频繁推出的短期理财产品迅速成为了市场上的新宠，理财的客户纷纷在各个银行间询价，一发现同期最高收益的理财就蜂拥而上。“由于资金价格的提高，银行间债券市场和票据市场的收益也有所提高，银行推出的理财期限越来越短，收益却屡创新高。” 一位东方华尔高级理财规划师表示，“据我了解，一家银行推出的增利型财富资产管理，理财产品包括7天、14天、21天、36天、2个月等多种期限产品，20万元起7天产品年化收益率高达3.5%，5万元起14天产品年化收益率高达3.8%，5万元起21天产品年化收益率高达3.9%。这类的短期理财，风险较低，既能享受可观收益，又不会错过加息带来的好处，是加息过程中不错的选择。”

　　在加息周期下切勿盲目，做好贮蓄或短线，灵活运用手中的资金，让自己生财有道。