再加息理财门道多 有效打理闲钱尝试新途径

　　加息后常有市民急于转存，坊间流传的转存临界点，曾一度给人们进行了转存划算与否的理财教育。而记者了解到，除了定期存款，还有其他渠道和途径可为你有效打理闲钱。

　　算好临界点再转存

　　本次加息后，一年期定期存款利率从之前的3%升至3.25%。跟以往一样，或许市 民会犹豫要不要将之前已经存好的定期进行转存。但经历了几次加息后，人们都对1年期定存超过34天再转存就没必要了了然于心。因此，建议市民转存前先用公式计算一下，已经存了一定期限的定存有没有必要转存。此外，记者从光大银行获悉，目前一种自动应对加息的“加息宝”也能帮市民及时应对利率调整。

　　首选短期理财产品

　　如果希望获得高于定存的收益，结合市场热点，市民不妨选择短期的银行理财产品。目前，星城各家银行都有稳健型的理财产品，如兴业银行、北京银行、渤海银行等均有投资期限从几天到几个月到一年不等的理财产品，年化收益在4%左右甚至更高，明显高于定存利率，能满足不同期限投资者的流动性需求。同时，加息后银行流动性将进一步紧缩，而在存贷比指标继续严格执行的政策大背景下，银行同业拆借利率或将继续上升。而这有望继续推高新发银行理财产品收益率。

　　国债利率将涨可买

　　由于已经进入加息通道，偏好银行存款的投资者定期存款最好不要选择三年以上的，且不妨前往柜台办理存款期限以三个月为周期的自动转存，一旦央行在最近三个月内再加息，可及时分享加息带来的收益，免去奔波之苦。倾向于中长期稳健投资的市民，则不妨等待下一期凭证式国债的发售。按照惯例，每次加息后新发国债年利率都将相应提高。

　　保险

　　分红险更受青睐

　　记者了解到，除开短期理财产品外，部分投资者搭上了加息的顺风车，渐渐青睐随息而涨的分红险，如国寿的“福禄金樽”、新华保险的“尊享人生”等。尤其是采用保额分红的新华人寿，遇到加息，分红和保额将会随之提高。

　　为什么分红险能够随息而动？这和分红险的投资渠道有关，保险资金投资于银行大额协议存款和债券，由于资金庞大且持续，在当下从紧的货币政策之下，协议存款的议价能力也相对较高，加息会增加这部分资产的收益率。保险业内人士普遍淡看加息，一是由于加息对保险利好，二是保险最大的特色仍着眼于保障。新华人寿湖南分公司保险专家提醒，投资者仍需注重返还的灵活，加强流动性，此外还需注重保障。

　　楼市

　　叠加效应渐显

　　对于本次加息对楼市的影响，中信证券首席宏观分析师褚建芳表示，一到两次的加息对国内楼市影响不会很大，但如果央行连续加息并累加到一定阶段的时候，对房地产市场的影响将会显现出来。

　　水电地产长沙公司总经理曾健认为，就本次加息0.25%来看，短期内不会对长沙楼市产生多大影响，但政府频繁上调准备金利率和加息，表明了政府对目前楼市调控状态的不满意。金融手段是政府调控楼市经常采用的一种方法，只要房价的调控没有达到政府的预期目标，后续还会持续不断运用这样的手段，促使房价进入政府期望的轨道。“长远看，加息和其他调控政策的叠加效应将逐步显现。”曾健说。

　　房贷

　　50万10年期房贷月供增51.15元

　　作为2011年内第二次加息，本次调整后的房贷利率，即五年期以上贷款利率从6.60%上调至6.80%。这对背负着长期按揭的“房奴们”影响几何？

　　记者算了一笔账，本次加息贷款利率上升幅度较小，仅上调0.2个百分点至6.80%。以50万元10年期商业贷款计算，如果能够享受7折利率，房奴们每月比加息之前多付利息33.92元；如果仅能享受到8.5折利率，房奴们每月需多还42.32元，如果无法享受优惠，按照央行基准利率计算，房奴们每月需多还款51.15元；而对于购买第二套房上调1.1倍利率的投资者，每月还款额将达到5929.87元，加息后月供将增加57.22元。

　　作者：肖娟 王斌 李素平 (来源：长沙晚报)