混业经营是金融服务发展的大趋势，而在线金融超市正是这个大趋势的产物。
“对于理财端，金融产品的多元化与差异化能够满足不同层次的客户需求，这无疑加大了市场的灵活性。相对于单一的理财产品，多元化的理财方式将会得到更大的市场，也为在线金融超市的发展增添了砝码。”融360联合创始人叶大清表示。
软银中国资本周晔则认为，在线金融超市存在的价值体现在金融产品的多元化和差异化上。他告诉记者，假如说金融产品同质化相当严重，市场上就那么几家巨头，那就不需要在线金融超市。但是现在的市场，差异化非常大。首先有地域上的差异，其次有不同风险级别的客户的差异，这些差异催生了在线金融超市平台的繁荣。
另外，当前我国的个人金融业务市场刚刚起步，个人客户的金融需求远未得到有效满足。各类“宝宝”的茁壮成长和备受追捧，已经反映出市场对理财的巨大热情与渴求。
然而，合理存在并不等于安稳和长久。首先，投资者教育绝非一朝一夕之功。没有理性的投资者，就没有在线基金交易平台的明天。而伯南克早就说过，在动态复杂的金融市场里面，金融教育一定是各机构一生的追求。当每一位投资者在不同的年龄段、不同的经济地位上，都能够自如应对不同的金融需求和金融环境时，金融从业机构才能够充分运用金融产品来服务他们，最大限度地满足客户的生活目标。
其次，在线基金交易平台的发展，受制于金融产品的来源。此类平台与金融机构官网的区别在于，后者只销售自己的产品。在这种模式下，前者一般未直接涉足金融业务，而只是以提供和分析信息为主。它依赖于其他金融机构提供金融产品、并愿意分享金融产品销售后的收益，因此而造成了此类模式的脆弱性。如果没有足够多样的金融产品，就如没有了商品的沃尔玛，等待的就是关门歇业。
另外有观点认为，基金行业整体在国内的发展江河日下, 大有步保险业后尘的趋势, 现有的创新类产品, 无非是去争抢银行理财产品或者信托产品的份额, 与客户的投资目标并不契合。
加上近期出台的《中国银监会办公厅关于信托公司风险监管的指导意见》（99号文）的首个执行细则，已经明确“严禁第三方推介信托”。信托代销原本是很多基金交易平台的主要收入来源，如今被禁，无异于釜底抽薪。
据了解，在线基金交易平台的生存，目前主要是以风投资本的注入为主，而平台盈利的主要手段--收取销售佣金，基本不能满足运营，盈利模式需要进一步探索。
同时，监管的缺失是威胁此类平台的一个重大问题。我国金融监管实行分业监管。银监会、证监会、保监会分别监管银行业、证券业和保险业金融机构。而在线基金交易平台融合了多种金融业务，其监管难度和复杂性可想而知。
“在看好在线金融超市发展的同时，其金融产品来源、盈利模式、监管及市场等都需要进一步探索，其就像发烫的金子，需要一步步去给它降温，这样它才能被大众所接受。”巨雷投资分析师安震龙表示。
银率网总经理王芳则认为：“利率市场化是金融超市发展的基础。一旦利率放开，老百姓知道购买不同的理财产品，每个月的收益差别可能会超过500元的时候，他一定会找一个客观公正的金融超市去查，这样金融超市才能真正得到发展。”
总体来说，投资理财的大环境不足以支撑在线市场大规模的存在，在市场还没有充分培育之前，在线基金交易平台命运堪忧。阿里巴巴之所以成功，归根结底是源自网站雄厚的客户资源。
只有那些具有核心价值，能够培养出一批忠实稳定的“高富帅”客户的平台, 才有可能笑傲江湖。
需要的不只是“宝宝”
DCM董事曾振宇表示，“如果在产品和服务上没有特别创新的话，那你的优势就只能来源于流量。但在互联网上，一个比较大的挑战就是，我们没办法像在线下开超市一样，在所有人群聚集的地方建立无数多的点，遏住流量的入口，因为流量的入口可能来自于大的搜索引擎或者传统的大互联网公司。”
据此，曾振宇建议说，必须在产品和服务的差异化方面下功夫，因为只有差异化之后，才会有足够多的自有流量。
可以看到，不少在线基金交易平台一直在创新和差异化方面努力。私募排排网和好买基金网都推出了FOFs基金，也就是说，你购买这个基金，等于是购买了数只基金的组合。分散投资的原理在这种模式下得到了很好的贯彻。
另外，今年5月14日，好买上线了一款现金理财产品--储蓄罐。该产品直接挂钩去年货币基金收益冠军--工银货币。这一方面是在同余额宝、现金宝们叫板，同时也预示着对产品不断推陈出新，培育自己独有的特色产品，力争“人无我有，人有我强”，将成为在线基金交易平台未来主要的发力点之一。
但数米基金网CEO陈鹏认为，切入互联网金融最快的捷径是复制余额宝，但这并不是一个长久之计，因为大家需要的不只是“宝宝”们，而是真正的整体理财方案，是私人定制的全套财务规划。
文/山林
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