存单屡变保单 83岁退休博导被保险

　　记者提示

　　新规下月生效，犹豫期延至15天

　　监管部门一直在加强对保险销售误导行为的治理。1月16日，保监会和银监会联合发布《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》。

　　今年4月1日起即将实施的这部银保新规，除了针对低收入居民、老年人等特定人群出台进一步的保护措施外，还明确了保险公司和代理机构哪些行为应该做、哪些行为不能做。其中，理财类保险销售设上限、对特定人群设销售门槛等亮点备受关注。

　　为了防止由于片面追求短期收益而引发销售误导，银监会曾经叫停保险公司驻点销售。但在去年11月，一份名为《关于进一步规范银行、邮政保险代理渠道销售行为的通知(征求意见稿)》下发到银监分局、地方法人银行业金融机构及部分保险公司。意见稿最引人关注的是对“禁止保险公司人员驻点”有所松动，在满足相关规定时，保险公司人员可以在银邮机构的相关网点进行辅助咨询，只是不能与银行员工“撞衫”。但银保新规并未放松“商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点”的限制。

　　销售误导一直是保险业的一大顽疾，对收益有着更高期望、缺乏相关金融知识的老年人往往容易成为被误导的主要对象。银保新规要求，各商业银行代理销售意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、保险期间不短于十年的年金保险、保险期间不短于十年的两全保险、财产保险(不包括财产保险公司投资型保险)、保证保险、信用保险的保费收入之和不得低于代理保险业务总保费收入的20%。也就是说，理财型保险销售将设80%的上限。

　　鉴于银保渠道销售过程较短，多数为现场出单，消费者需要较长犹豫期对保险合同深入理解，该《通知》规定，商业银行代理销售的保险产品保险期间超过一年的，应在合同中约定15个自然日的犹豫期，并在合同中载明投保人在犹豫期内的权利等。

　　采写：南都记者 周亮