理财改变人生 好产品总在增多就看你是否有眼光

　　“线上理财”的安乐与忧患

　　文/本刊记者 姬小梅

　　很多人都习惯了“线上”的生活方式，网购、网上缴费，以至于可以离开电视，却不能没有网络。十年间，科技对我们理财观念和方式的改变之大，显而易见。但并不是每一个时刻，高科技的理财都能给我们带来愉悦，纠结总是伴随在便利的左右。

　　理财方式越来越“轻”：从互联网到移动互联网

　　刚下班的刘同，在坐地铁回家的路上不到一小时的时间里，便用手机安排好了即将来到的国庆长假。他先在豆瓣旅游小组上找到几个志同道合的朋友，决定去敦煌自驾游。随后在旅游网站上找到了自驾攻略，再用信用卡缴付了在携程网预定的来回机票，接着在线预订了青年旅舍，然后打电话给租车公司订好了车，一条龙下来，他的假期已经安排妥当。最后，他用手机里的理财软件算了下需要的预算。当他把这份假期安排发在微信的朋友圈时，有好几个人回复他想要一同前往，这样又可以节省下部分预算。

　　和刘同一样，地铁里很多人都沉默不语，埋头在自己的手机上，或玩游戏，或刷微博，或看资讯。手机已经不再单纯是“手机”，它已成为游戏机、照相机，还有导航仪，当然，它还是理财达人的“工具箱”。

　　据艾瑞咨询统计，2011年第三季度中国移动互联网市场规模达到108.3亿元，同比增长154.6%，环比增长38.9%。高端智能手机用户的快速增长，使移动互联网炙手可热，带动了包括各种理财类“移动应用”的快速及多样化发展。

　　我们的生活消费进入了移动互联网时代。

　　对比过往，大众理财方式最显著的变化，就是越来越“轻”，甚至，你随时随地都能完成理财交易，而且24小时不打烊。几年前你可能还要去银行柜台交手机话费，走路半天，排队半天，办完手续回去又半天，即使是在家里用网上银行，打开电脑、利用网银终端，前前后后也得花5分钟，现在把手机拿出来，在世界上任何一个有信号的角落，点击几个按键便可完成缴费，耗时不过几十秒钟。

　　从最初巨型的柜台式服务到现在的一手掌握，在移动互联网时代，以智能手机为代表的移动终端，几乎提供了前所未有的一站式移动生活服务，集酒店、机票、火车票、美食、电影、租车、购物、理财、医疗、社交等，从查询到预订，分分钟搞定。

　　理财意识越来越“重”：抵抗欲望，防御风险

　　因为现在的理财和消费太方便了，网络上、手机上处处是机会，我们也容易“处处留情”。

　　以最典型的网购为例，因为支付钱的时候，看不到自己钱包里的钱会减少，而且因为使用信用卡，更觉短期内自己的钱不会减少，再加上一打开网站，各种各样的打折、血拼、促销的信息扑面而来，不花钱简直就亏大了，于是不少人养成了血拼网购的习惯。这种习惯导致的后果一是超出了自己的消费能力；二是买了一堆没用的东西；三是上了商家的忽悠当，因为你买的东西并不一定比你家门口商店里的便宜。这还不包括网上一些奸商出售的假冒伪劣产品，因为看不见摸不着，消费者就会稀里糊涂地买回来。

　　在每次网商大战盘点卖了多少亿商品的背后，是许多人的消费超支以及接下来一段时日的财务不济。

　　就像电影《遗愿清单》一样，曾有网友列出自己在有生之年一定要实现的“梦想清单”。这份清单上有的是梦想，有的是欲望。面对每天都会从我们不同感官中跳出的欲望清单，再想想每月的对账单，或许我们更应该对清单上的项目逐一审视一番。抵抗欲望是我们应该具备的理财意识之一。

　　即使不买东西，而只是利用科技手段贪图便捷，往往也没那么简单。这几年出现很多“90后”的孩子在网上开起了淘宝店，卖的就是“生活费”，他们等每月爸妈打钱的时候，直接拍下“生活费”，钱就可以直接转到孩子账户。如果你在淘宝上搜索“生活费”，会出现13000多条信息，有写着“生活费，母上专用”，也有写“生活费，欢迎倍拍！”的句子。

　　在这些孩子和家长看来，这种做法既方便，又能省下手续费，可谓一举多得。其实，这样的方式虽然非常时髦也看似方便，但还是有很大的隐患，如果家长是使用信用卡缴付的，这就无疑是一种变相信用卡套现行为，而且淘宝的风险管理系统对这种虚假“生活费”交易，一旦查出来也会给卖家封号。

　　比信用卡套现风险更大的，是账号和密码泄露，不管是银行卡，还是网上商城账号，资金会在一瞬间被黑客划走。相关人士对这几年的网银被盗案件分析后发现，被盗的原因无非以下几种：银行员工监守自盗；银行管理不严让不法分子钻了空子；用户电脑中毒被黑客盗走密码；用户的亲友、同事骗走密码实施盗窃。

　　魔高一尺道高一丈，防御的方法很多，但最根本的还是每个使用者需要提高防范心理——当你很容易在网上办理转账的时候，别人也能很容易把你的钱转走，这就是科技带来的麻烦。

　　海量理财资讯喷发：别被乱花迷了眼

　　十年前，多数人很难想到今天网络资讯的发达程度。以搜索引擎为主导，各种网站、APP、邮件推送、论坛跟帖、微博私信，都带来大量的理财资讯。

　　让做金融工作的刘同很头痛的一点，就是每天感觉需要看的财经资讯太多，又总感觉看不完。十年前，门户网站兴起不久，刘同感觉很方便的是，每天只要去门户网站的财经频道看看，便能把当天的精华内容掌握。但是现在，刘同感到在门户网站之外，还有大量的信息分布在四处。比如他的iPhone手机上就装有“21世纪财经新闻”“经济观察网”“华尔街日报”“FT中文网”“财新网”“财经网”“同花顺”“东方财富”等多个财经资讯终端，每个终端的内容都有雷同之处，但也都有自己的特点、自己的独家，甚至还有对立的观点。刘同感觉这就像一个无底洞，上午刚花了不少时间把这些终端看了一遍，下午再看，内容全都又更新了。

　　虽然网络在十年前已经出现，但是资讯的爆炸式增长，却是这几年才开始的。与资讯量的暴增不同步的是，资讯质量的庞杂，让读者无所适从。不仅有资讯不集中、大量资讯雷同、没有经过细心编辑，更有信息错误、虚假，乃至诈骗。

　　如何获取有价值的理财信息？与想要的资讯不期而遇，这是最好的状态，但是可遇而不可求。所以，我们更愿意能够有一种“过滤机制”，能把与自己关注点、兴趣不一致的信息筛选掉，“不要最多，只要最对味”。在海量数据库中，只取一瓢饮，更消除了资讯获取时，信息过载所带来的焦虑感等心理负担。

　　当我们面对越来越多的资讯时，选择就变得很重要了。如果当事人不够清醒，就容易被力量最强的信息所左右，而不管这个信息的真假对错。迷失，是在汪洋大海中最怕发生的事情，在资讯的海洋中也同样如此。迷失之后的理财，结果可能就是犯错、亏损。

　　现在，一些软件已经开始帮助我们梳理精简海量的信息，比如一些信息订阅类的软件。但是由于各家资讯出处的版权问题，很难做到完全开放，至今也没有一款软件能把信息梳理工作做到极致。

　　谷歌有一种“手气好”的搜索服务，每次只出来一种搜索结果。其实，很多时候，面对数以万计的信息，我们要的也仅是其中一条或几条而已。