人参与)文/萝莉到御姐
呵呵 第一次在理财版块发帖，说到对钱的打理，我真是在我周围敢称的上专家。但是我没啥钱的啦哈哈。
我是经济专业，现在又在教理财专业的学生，所以大家都比较高看我，觉得我够专业。但是潜伏理财这么多年，我发现在实践中还是小卒子一个啊，家庭财产的上涨并没有得到跨越式发展。不过这并不影响我把自家的小日子还是过得比较滋润的。看了大家的帖子，也想说说自家的理财观点，并想安营扎寨，把我家的点滴变化也记录下来。>>>进来和我家理财社区的网友聊一聊吧！！
先说说我个人，对钱的看法。也别说理财了，因为老百姓能把钱变多的渠道并不多。
1、明确你想要的是什么。 我想要的是幸福，但钱多不一定会幸福。当然钱太少也不会太幸福。所以你的幸福和金钱之间虽没有明确关系但也千丝万缕，看你怎么把握这个度了。我见过家里7、8套房子的太太穿的一身衣服加起来不到100但很幸福，因为她说她最开心的时候就是他家存折上的数字上涨，我等虽然不能理解，但也要尊重这种价值观啊！我也见过，生活艰辛我都心疼他的人却甘之如饴，因为他在用自己的一双手支撑一个家。
很多人可能是因为现在缺钱吧，所以总是把钱放在第一要务，从而错过了很多东西：也许是健康的身体、也许是真挚的感情，也许是纯真的自我。
2、什么年纪做什么事。
我在论坛常看见27岁左右及以下的同学们，常常为了多省一点钱把自己管制的很死，尤其是女孩子。我真心觉得没必要，如果你的家庭不嗷嗷待哺等着你的话，还是对自己好一点吧。30之前正是女子要多穿漂亮衣服，享受一下青春的时候，如果不是担子千斤重，还是该花花吧。随着年龄的增长你会发现，你挣钱越来越容易，20岁穿件1、200的衣服就能大满足，到了30岁至少要买500以上的了，而且你的容颜和身材也让你失去了很多选择。现在多攒500很艰难，几年后会变得很简单，所以在你最紧巴又最青春的这几年，还是允许有小小的挥霍的。再如护肤现在用100一瓶的就能延缓皱纹，等有了皱纹用10000的也不见得管事了。这样算来到底是省钱还是费钱呢
倒是45岁之后，要视你家庭的财务状况和未来趋势，决定要借鉴还是最后的疯狂了。
3、紧接前面一点，就要配上第三点，一定要量入为出啊！
虽然我不赞同死抠自己攒钱，但是也不能挥霍啊！很多人攒不下钱又活的很累就是爱透支，这个月手一松，就挥霍了，下个月刚把欠款补上，就发现又会有突发状况，如是三四，苦不堪言。所以切记量入为出啊！
我爸妈经济状况不错，但我消费只靠自己，我做临时工一个月一千时，我只买公交月卡，每天奔波上班。有人说你怎么不开车啊，我真想不明白我一个月1000块为啥要开车，抛去开销我不如在家里呆着好了。当然那会也不会买衣服出去吃饭了，反正就可着我挣得这些花。
毕业实习时在某大型百货公司，实习费是700，正式员工大概1500-2000.当时吃饭都是在商场的快餐厅，一个午饭大概要10元左右，我是真舍不得啊，隔三差五的就自己带饭缓解一下。同办公室有个女孩，好像男友家条件不错，所以花钱比较猛，常常在上班时间去买衣服，老总颇有微词，我也觉得没必要攀比，量入为出最好，挣得多自然可以花的多，想花的多，请你先多多挣钱。
4、现金为王，要注重现金流！
现在一般都是企业在大喊，注重现金流，因为企业资金链一旦断裂，就可能周转不灵，引致破产。其实在个人财务的管理中，现金也十分重要。如果不能保证充沛的现金流，会大大影响你的理财效果。我lg，之前当然叫男朋友了，恋爱时挣得并不多，但也要学人家理财，卡着自己的每月余额，定投了2只基金，结果到了年底时，需要用钱，只好赔着本把基金赎回，不但没赚到钱，反而赔了。我看论坛很多年轻的同学，也在学人家基金定投，我想说的是入市有风险啊！如果你这些钱是近期要用到的，或是在不远的将来要用到的，千万不要进行有风险的投资，因为你赌输的概率很大，到时后很可能不仅没赚，把本钱也蚀了。
举个例子，有人说身边要少留现金，随取随花，但问题是如果你是外地人，半夜看急诊咋办？如果你的银行卡不慎丢失咋办？要知道信用卡透支一次的利息，顶得上你存一年定期。这么看到底是亏了还是赚了？
当然最高明的法子是花别人的钱，赚自己的利息，但不是人人都有这个条件。
所以我建议身边至少要有2000的现金以备不时之需，另外可以有5000及以上的货基配备（绝不能都是货基，因为他赎回到账也有延时，很可能误了你的大事）。除此之外 可做其他渠道的理财。 我给出的是比较低的标准，每个人可视自家的情况安排。
5、搞清钱和面子之间的关系，合理花钱
基本上我家里的人都知道我最爱钱，呵呵，但我也不是不花钱，钱要怎么花，是个学问！
首先必须坚持量入为出啊，在自己的能力范围内花钱，其次一分钱掰两半花，哈哈 就是同样的东西，我要更便宜的买；一样多的钱我要买更好的东西！
说几个身边的例子吧，不知大家都有没有车？你的车花掉你储蓄的多大比例呢》 讲两个富人和穷人买车的故事！
我认识两个做生意的，一个是我同学，家族企业，25岁时自己有了100多万的厂子，结婚时不过买了辆12w的车。我当时就深感佩服，因为很多年轻人都是举全家之力买车。近来见他换了大奔，于是刁侃他挣了不少啊，因为既然买了奔驰，应该有了上千万才对。他连忙摆手说，这是一个老板抵他的债，不过20w而已。当时我就想这位买奔驰显摆的老板，如果也量入为出的买辆车，也许就不会落得今日之下场。
还有位家里身价上8位的，人家根本就没有车，还是结婚时老婆家陪个A4，不过如此啊。
再讲个穷人买车的。我最不理解的一家，房子还背着20w的贷款，居然也要买个18w的车，我理解无能。小夫妻一个月的收入大概7k左右。
还有位好友，买完车告诉我家里只剩3000了，我...... 还好后来涨了工资，他家花钱又特别省，总算把难关度过了。
这两家的买车理由都是：老婆说要买车，同事都有。老婆说买就买个好点的，一步到位！
我家当时也买了车，我说的是：你必须买10w以内的，要不就买长城炫丽吧，我挺喜欢的。 但我家老公还是死撑买了个15w的（结婚嘛，他家出钱）我也没太多干涉权。但也很不高兴。那会15w可以买个小房子，当时不明显，现在看看 差很多的！
这就说到 钱和面子的关系了。如果让我选我要选钱，面子这玩意有了钱再要，没钱没必要去装！最傻就是死要面子活受罪
我的衣帽鞋袜和护肤品很少去商场买，但我每次都先去试好，回来代购，一般代购至少也有75折，与商场比相当划算。即：一样的东西花更少的钱。偶尔我也会以商场一般品牌的价格去代购点知名品牌，比如商场一个有点牌子的皮包就要4位数了，那我真还不如去代购个coach啥的。
但lg与我相反，受他朋友影响，觉得网购是穷人才做的（其实他也是穷人，所以说脸大的人伤不起啊）。因为他朋友曾笑话过他，媳妇总是在网上给他买衣服，和我颇闹过一顿。但在我言传身教下，现在做的不错了。别人问起他的衣服，也会很骄傲的说网上买的！（以前很要脸，不好意思说网购的）
我也是，在单位一开始说是网购的，大家表面不说啥，私下是看不起的。不过本姑娘确实能把网购的衣服搭配的很好，同样的预算还能多买几套，大家也就由轻视变为重视了。
钱和面子的关系，只能靠自己领悟了。我也知道被人看扁的滋味不好受，更何况现在社会大家都很现实，但是为了装大脸，这钱花的值不值？真不如给爹娘多买点好吃的啊！
6、怎样积攒财富，开源与节流
节流前面说了很多了，我既不赞成一毛不拔的凄苦生活，也不赞成挥霍无度，所以节流的主要目的是压抑你不合理的、属于浪费的消费项目。比如说身体不适打车消费是合理的，明明可以早起却非要赖床到不打车就迟到是浪费的，属于要截掉的开支。每天早晨一杯豆浆或牛奶的早餐消费是合理的，你收入不过却天天kfc早餐是要批评的！缺少换季的衣服是可以买的，你衣柜里一堆却还要买是非理性的。以此类推，大家对号入座吧
当然，我也赞成偶尔小小的奢侈，后面会特别讲到，如何成就小小的奢侈。
重点是开源，相信大家都很感兴趣。投资理财当然是算开源了，升职加薪做兼职也算开源，甚至你主动多加两个班，这也算开源。
每个人的特长和家庭条件都不同，所以要选择适合自己的开源方法
我先说说我的：我因为教书嘛，可以不坐班，只要我愿意有大把的时间可以去外面兼职上课，虽然课时费也很微薄，但这也叫开源。但我lg每天忙得要死，我真不晓得他还有没有精力兼职或是投资，那我只好激励他努力工作，早日升职加薪。而我呢就包揽兼职及家庭财务打理。
有的人外快要比本职工作挣得还多，不过你目前的工作其实是最优的投资项目，对于我等老百姓，炒股买基，不过整个菜钱，若真想改变命运，恐怕靠自己的本事是最为可靠的。
7、你真的适合投资吗？
每次给学生开课之前，这是必问的一句话。还没人能自信满满的回答我，我适合呢。包括他们的老师我。我有一门课叫投资心理学，说来好笑，一共10章，讲了十个状态，我、我妈、我老公都能在其中找到自己的原型。因为我们是人，所以人性的缺点一定会有。
我06年就进入基金，随后涉足股市，纸黄金在160一克的时候我已经开炒了，但6年过去了，我真是没挣到什么钱，不过是菜钱。
可能有一直在进行投资的人会问，你进入的时期现在看在当时都是底部啊，怎么会挣不到钱呢。
这个问题我一直在思考，为什么我进入的点都对，却挣不到钱呢 大家也可以自我对比下
（1）本钱太少，那会我才研一，没啥钱，虽然也很想投资。但只有1w左右的资金，怎么来买呢。我现在看到有些人拿个万数来炒股，就想说真不够费劲的。所以对于低收入来说，股市不是你以小搏大的地方，事实也证明很少人能赢，大多都是输！
（2）分散投资害死人。那1w块来买股，你打算买几只？ 学生说鸡蛋不要放在同一个篮子里嘛，当然多买几只。这个一百股那个一百股，最后你要不是在大牛市你真赚不到钱，如果你有10w 我说买一只就好，最多3只吧，太多了你会分心的。哪个也顾不过来
（3）所谓高抛低吸你真的能把握？ 我感觉来理财版的人都不算高手，我指的是不是炒股高手、不是炒金高手、不是炒指高手，但大家都有想让钱变多的美好愿望。于是见到谁家帖子说炒股挣了就去试试，人家说炒金盈了也去试试。最后一事无成。
那我妈说个例子，绝对能代表大部分老百姓。2000点时我说 妈，入市吧。我妈说不急我再看看。4000点了 我说入吧，我妈说再看看
5000点了我妈说 涨的很好我要大举入市了。结果6000点大暴跌，我说 妈你赶紧出来吧，我妈说跌就是机会我要加仓。4000点我说 你不出我可要出了，我妈说 机会！ 最后跌到1800，我说 可以入市试试了 我妈说 不，专家说会跌倒1400呢！
（4）你打算什么时候金盆洗手。 我真的见过以炒股为职业的男人，他不上班却也买房买车养妻房，算高手了，他很聪明挣了一定会拿出来，一直把资金保持在20w，赶上那会大牛市，收获了不少，就算熊市也不过丢了这20w。千万别忘了 这就跟在赌桌上一样，你一天不说我不玩了，输赢就永远没有定论！
所以总结一下：>>>进来和作者聊一聊吧！！
本金少的人，不值当的投资，不够你每天盯行情累的呢
要在你熟悉的领域下重金 不熟悉的少碰
勿起贪念，挣到预期要离开
做不到高抛低吸没关系至少不要站岗。
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