正月还没过理财“春困”怎么熬？

　　2012年 你想怎么"钱生钱"？

　　本报记者陈曦

　　新年刚开假，记者发现身边很多人都在讨论如何规划今年的理财计划。从2011年的整体形势看来，不论是股市，还是黄金、房地产等方面，要么是坐“过山车”，大起大落；要么干脆“跌跌不休”，让人看不透。

　　今年的整体经济形势如何，哪些投资更适合自己，新的一年该如何规划自己的理财计划。福州招商银行贵宾理财经理齐振彬告诉记者：今年整体的经济情况大体上还将延续去年的走势，所以在投资理财上，还是应该本着现金为王，稳健为主的思路，投资一些有固定收益的项目。

　　股市、基金：谨慎为主，可视为投资播种期

　　回顾去年的股市表现，让很多人大跌眼镜，受累于股市，基金的整体表现也不大令人满意。相信在这方面赚到钱的人不多。齐振彬表示，股市的表现恐怕不会有太大改变，目前也正处于系统性风险释放和发酵期，投资上还应以谨慎为主，投资比例不可超过自身的风险承受范围。现在在股市的投入可以视为一个播种期，需要投入，但是不要期望能够在短时间内得到回报，走长线较为稳妥。基金方面，以投资有固定收益的基金为主，货币型基金可关注。打新股方面，2011年总体表现还行，据业内人士统计，去年如果在打新股方面能够做到正确预判，及时止损，总体的收益应该能做到8%。但是从去年12月至今年1月间，新股的破发比率也有所增加，今年在打新股方面的策略，应该往精选各股方面靠拢，挑选时应对相应各股的行业进行关注，对于不了解的行业，宁可放弃。黄金、外币市场：或将有起色，可作长久投资去年黄金的整体走势，让很多人将其作为一个投资的主要领域，最高曾飙涨至1900美元/盎司的高点，但是下半年的涨涨跌跌也让很多人觉得前途一片模糊。招商银行贵宾理财经理齐振彬认为，回顾黄金的历史走势图，不论之前黄金的总体走势如何，现在还是处在历史的一个高位上，投资风险也会随之增大。在投资上还是应相对谨慎。建设银行特许财富管理师陈航表示，目前黄金市场总体趋势还是看涨，找准节点介入很重要。下半年行情有可能会看好。相关业内人士也指出，欧洲债务危机等国际经济形式也是促使黄金上涨的重要因素。美元市场方面，受国际金融市场等影响，美元在去年的整体走势也不理想。齐振彬认为，美元作为硬通货，有转向机会，或将持续好转，可多加关注，做长期投资准备。他建议，一些儿女在外留学或工作的家庭，可适当持有一些美元，将其看作长久投资机会。定期存款：三年定期，最简单、稳定的投资方式如果手头上有一笔闲钱，最简单的办法就是直接选择定期存款。齐振彬表示，现在很多人想要投资金融市场，但是一年忙碌下来发现，各个领域都参与，但是整体收效却很有限。

　　他说，比如投资一些短期的理财产品，收益率一般在3%-5%之间，加上操作上花去的时间，一年所得的收益也有限。既然这样，不如直接将闲钱转为三年定期存款，利率能够达到5%，即使降息，也能达到3%-4%，收益更稳定也更高。

　　专家支招

　　保本最关键，做好打长久战的准备在采访中，建行、招行等多家银行的相关人士都表示，今年的整体投资还是应遵循现金为王、稳健为主的原则。做好长期投资打算很有必要。多家银行的理财师均表示，可在自己熟悉的领域进行小范围尝试，寻找时机。建行特许财富管理师陈航建议，投资还是要以不亏损作为目标，可以在年头将投资计划写下来，留作一种参考。根据风险承受能力确定投资比例很多人对自己的承受能力并没有正确预估。齐振彬建议，想要投资的人，可以拿出5万元钱去炒股，如果亏了2万元就让你觉得有些心痛，就说明你还是比较适合保守性的投资，反之亦然。他说，不同收入的人群投资金额的比例可不同。比如工薪阶层，还处于累积财富的阶段，建议投入的资金不超过总收入的30%，而对于高资产一族，往往投入的本金较大，所以更应该谨慎，建议投资比例不宜超过40%，但投资的范围可以杂一些。银行理财产品要看是否适合自己现在各大银行发布理财产品也相当多，年收益率也各不相同，如何选择很让人头疼。银行的理财产品没有绝对的好坏，是否适合自己更重要。

　　有业内人士推测，相比于去年，理财产品设计更加严谨、风险更小。投资者可尝试长期投资规划，建议适当选择一些投资期限稍长、收益率也较高的信托类理财产品。