办张存折 一点一滴累积财富 “理财我不懂啊，之前从没有接触过。”“现在没什么积蓄，根本谈不上理财，能够花就不错了。”提到理财，90后职场新人如是说，记者针对身边的90后新人进行了随机采访，发现多数刚参加工作的年轻人都没有明确的理财概念，在他们看来，现在还不是理财的时候，等以后赚钱多了或准备结婚及至结婚后再考虑。其实，专业投资理财专家的观点是：“钱多钱少，都有财可理。”“你不理财，财不理你。”
同样是90后的小李，大学毕业还没满一年，但是已经积攒下了将近4万元存款，“这个数字在我们同龄人中很是少见，大家都挺羡慕我的。”小李坦言，其实自己也没有什么理财诀窍，无非是比别人在钱上多了些考虑，然后节制花销，自然就有了一定的积蓄。小李每个月有4000元左右的薪水，单位福利还不错，因为是本地人，早中饭都在单位解决，所以免去了食宿花销，每个月的开销基本用于交际、买衣服、电话费以及交通费上。“年终奖还有一万元的红包，分文没动存了下来。”
“在每个月4000元收入中，我控制自己将1500元作为必要的生活费，其余都存在工资卡里，同时只办一张信用卡，防止自己过度消费。”小李告诉记者，其实工资卡以及信用卡刷卡记录还是可以好好利用的，进账和消费记录实际是天然的账单，不时查看账单可以知道开销流向，督促自己理性消费。
小李认为，相比银行卡，自己更喜欢使用现在不流行的存折理财。“存折每一笔钱存入时间、利率和金额都有迹可查，而且取钱手续复杂一些。所以每当卡里的余额到达一万，就提出存入存折，定存1-3年。”
理财专家建议，单身期的青年个性冲动、开销大，没什么个人财产，要为未来家庭积累资金。小李可以适当购买一些意外伤害险、责任保险，但是比重不需要太大，5%-7.5%放在保险，也可以尝试用20%的资金定期、定额投资基金。采取每月定期、定额介入，这也是一种强制储蓄的措施。刘雨薇
随着70后中产阶层队伍的壮大，这类家庭对投资理财的需求也不断深化。第一代创业者从青壮年逐渐过渡到中老年，事业接班与财富传承的需求逐渐展现。如果一个家庭几年前购买了一套投资用房，现在的可投资资产已轻松增长到百万元级别。而市场上的投资品种大量增加，证券公司、银行、信托公司都在为这类的高净值客户提供越来越多的理财产品和服务。70后中产家庭已经从“简单理财”进入到了“理财规划和管理”阶段。
采访中，今年40岁的南京市民李先生拥有一个典型的70后中产家庭。工作稳定，福利非常好，年收入在10万元左右，年底还有5万-10万元奖金。妻子在一家外企工作，年收入工资加奖金约12万元，儿子9岁，正在上小学。家庭自住用房是单位分配的，夫妻两人几年前还另购置了一套面积不大的房子用于投资，现在已经升值到了200万元左右，年租金3万元。除42万元分10年期未还完的部分房贷，家庭还积攒下来约50万元现金资产。
李先生告诉记者，李先生一家给出的理财规划如下，家庭年节余在30万元，主要针对于孩子教育金及夫妇二人养老金规划，拿出5万-10万元定存，以及购买短期理财产品。不会直接参与既不感兴趣也不熟悉的高风险投资，但会配置一些资金到基金定投中，目前也持有了10万元左右的基金产品。在第三年，家庭可投资现金资产可以达到100万元以上。“到那时，为儿子以后着想，我们计划等贷款还完，财务稳定的状况下再买一套房。”
对于这一类70后中产家庭来说，已有一定资产积累，在保护资产的同时，资产积累的模式从“人赚钱”渐渐转到“钱赚钱”，同时花钱也就是现金支配的需求也很旺盛，在这个过程中经常会遇到一些问题：是否为子女教育、为自己的养老退休生活进行了合适的拨备？甚至于是否对于遗产传承中可能的税务问题进行了准备，是否考虑到了身后向多个家庭成员进行的遗产分配等等。
目前，本报向南京市民征集“年度理财计划”，如果您正是70后，也拥有一个70后家庭，欢迎来信晒晒你们的家庭理财计划。同时，还有专业的理财专家答疑解难，为您的理财计划提出最切实可行的建议。刘雨薇
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