人参与)中年夫妻的理财经：追求高品质的生活
文/小毛求-
不惑之年的夫妻二人，事业稳定，均为正式国家单位职工，养老和医疗保障全面。女儿初中，一家三口生活在北京，目前，有自住房产一套，目前市值约400万元左右。家用轿车一部，因夫妻二人工作单位离家距离均不算远，车仅供周末全家外出休闲之用。目前，夫妻二人身体状况良好，工作稳定，压力不算大。女儿的学习正处于关键期。家庭年收入约20万元，无贷款。家庭年消费约13万元左右，目前家庭存款约40万元（其中外借10万元），另有少部分基金。另外，夫妻二人分别投保了相对比较充足的商业保险，能够应对一定的意外风险。因夫妻二人已多年未提取住房公积金，账户里积攒的钱如等到退休时一次性提取，足以满足将来的养老补充。
家庭理财的总体目标：以最小的投入获得更高品质的生活
家庭资产分析：
家庭收入稳定，支出相对合理，主要包括日常生活、旅游、赡养老人和教育孩子方面。目前的结余率约为年收入的35%，结余率不错。因前些年错过了买房投资的最好时间，目前，家庭经济结构较为单一，缺乏有效的投资获取收益的手段。
理财建议：
1.孩子教育基金计划：这个应该是目前和未来家庭支出最为重要的方面。因孩子目前尚处于义务教育阶段，只需支付部分课外辅导班的费用，平均每年在孩子教育方面的花费在6000元左右。考虑到孩子将来的大学费用，目前每月存有1000元的60单，还有每月1000元的基金定投，准备继续坚持下去。如果孩子将来在国内读大学，这些资金应该足以应对了。一旦需要出国读书，再做其他考虑。
2.家庭健康和旅游计划：全家的健康是最最重要的事情，也是提高生活品质最基本的要素。因小区办有健身会所，目前，一家三口均在那里办有健身年卡，5500元/年，这个也准备一直坚持下去。每年3000元左右的按摩足疗支出也要继续坚持。另外，为尽可能提高生活品质，每年视情况全家外出旅游2-3次，或近或远，今年暑假，准备安排女儿游学欧洲，平时尽量利用周末和小长假的时间全家一起外出爬山或远足，预计全年健身和旅游花费6万元。这个约占到了全家全年消费的一半左右。
3.投资计划：因目前股市不景气，楼市价格太高，其他也没有特别合适的投资渠道，建议将现有的30万元存款继续储蓄不动，在适当的时候可以考虑银行的短期理财产品。将目前每月收入结余的部分全部购买货币基金，到年底将全年购买的货币基金全部转为定期存款。待过几年时机成熟时，再考虑投资合适的房产或其他。另外，备足家庭备用金，最好是1万元存三单，保证随时应对不时之需。
4.父母赡养计划：目前，女方家老人基本不需赡养，有充足的医疗和养老保障。男方家父母因生活在农村，没有医疗和养老保障。每年赡养父母生活费用1万元，另外因老人均超过70岁，还需储备必备的父母医疗基金，建议在现有的30万元存款中，单独划拨出10万元，用于父母的医疗备用基金，以备不时之需。 >>>进来和作者聊一聊吧！！
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