[原创]坚持记账分篮理财 不善投资职场人咋增值

　　不善理财瞎投资职场人咋保值增值

　　文/17silence

　　家庭情况：>>>进来和我家理财社区的网友聊一聊吧！！

　　70后妈妈，一家三口，孩子快三岁了。老公月收入5000，我收入也5000，不过老公年终奖一般在5万左右，我只是增加两个月工资，家庭年收入18万+。我有社保和意外险，老公有社保、意外险、保额10万的医疗险。

　　日常支出4000，房贷还2000，还有8年还清，目前在考虑是否需要提前还清全部贷款呢。

　　两家的老人有三位，均有社保，婆婆的养老金略少，我父母的养老金比较富裕。

　　目前定期存款35万，二手小车一辆，纸黄金价值8万，股票市值4万（亏12%）。

　　理财目标：

　　明年还清全部贷款，早点解脱房奴生活；

　　后年孩子要开始读书了，开始预备教育金，并预备十多年后孩子出国留学的学费；

　　让资产保值增值，5年后成为百万资产的小资；

　　家庭资产分析：

　　月收入1万，余款4000，结余比例略低。

　　夫妻两人同为家庭支柱，都需要有一定的保障才能保证家庭经济的平衡，李女士可适当增加养老和医疗险，李女士的老公可增加一些养老险。

　　稳健投资只有定期存款和风险投资只有股票和纸黄金，缺少一些长期稳健并且可保值增值的投资品种。

　　因为家中孩子不到三岁，因此家中应当多预备一些流动资金。

　　在目前利息增加的情况下，确实可以考虑提前还清贷款，以便在日后购车及孩子上学时减轻压力。

　　理财方案：

　　1、坚持记账，提高结余比例：目前夫妻二人的各种开支为每月6000元，明年房贷提前还清后，日常开支为4000元，如果坚持记账，缩减不必要的开支，可增加结余。建议房贷不要一次性全部还清，可今年付一部分，明年再还一部分。以保证生活质量不降低。

　　2、保障规划：保费占年收入八分之一。李女士一家年收入18万，八分之一就是22500元。目前社保外保险支出为2000元/年，可适当增加，趁年轻早点完成保障规划，建议李女士增加保额20万的养老险和保额10万的医疗险，保费在8000元/年左右，建议李女士的老公增加养老险，确保老年有所养不给孩子增加负担，保费支出大概3500元/年。缴费期为20—30年均可。

　　3、资产配置方案：目前李女士一家的投资为稳健低收益+高风险组合，欠缺部分长期稳健且收益略高的产品，建议分批购买实物黄金，并适当购入投资类银币。略微降低定期存款所占比例，如夫妻两人不善于股票投资，可减少股票投资，增加基金定投，确保资产在适当的风险中保值增值的速度。 >>>进来和作者聊一聊吧！！

　　4、父母赡养计划：双方父母三人虽都有社保，但肯定需要李女士夫妻两人补贴，大概为8000元/年，可将定期存款中拨出10万，投入信托理财，年收益大概7—9%或更高，可确保双方父母养老所需。

　　5、教育规划：定投基金积累教育金。每个月定投几百块钱，聚少成多，在日积月累过程中慢慢积累，等孩子出国的时候也不至于增加过大的压力。