您可以不炒股不投房产 存钱的学问你得懂

　　方法B

　　零存整取一年多得340元

　　而像胡女士这样，在存款方面需要积少成多的家庭，如果不想打乱以往每年一个定期存单的计划，除了比较常用的整存整取存款方式外，零存整取也是一个不错的选择。以胡女士工资卡的开户行为例，该行对零存整取的规定为：起存金额5元，存期分1年、3年、5年，利率分别为：3.10%、3.30%、3.50%。

　　零存整取利息计算公式是：利息=月存金额×累计月积数×月利率。其中累计月积数=(存入次数+1)÷2×存入次数。据此推算1年期的累计月积数为(12+1)÷2×12=78，以此类推，3年期、5年期的累计月积数分别为666和1830。储户只需记住这几个常数就可按公式计算出零存整取储蓄利息。不过，该计算公式只适合每月存款日期不变的情况下使用，零存整取实际应付利息按客户每月的存款日期提前或错后有关。

　　以胡女士全年存款2.4万元，零存整取、每月存入2000元为例，利息=2000×78×3.1%÷12=403元。比原来放在活期账户里的攒钱方式多得约340元。

　　贴心提示：

　　利：零存整取可“化零成整”，具有计划性、约束性、积累性的功能。

　　弊：不过需要提醒您的是，零存整取贵在“坚持”，如果中途放弃则损失较大。因为按照银行方面的要求，中途如有漏存，可于次月补存，但次月未补存者则视同违约，到期支取时对违约之前的本金部分按实存金额和实际存期计算利息；违约之后存入的本金部分，则要按实际存期和活期利率计算利息。

　　参考经济学原理

　　不可忽视的“拿铁因子”

　　美国理财专家大卫巴哈曾在《富贵成双》一书中提到：“每天少喝两杯拿铁，30年就省70万元”，意指每天看似不起眼的琐碎开销，经年累月却会变成可观的支出，而这些日常生活中的非必要开销即被称为“拿铁因子”。

　　体现在存款方式上，我们同样可以通过算细账的方式，把那些不容易被注意到、经常被忽视的“拿铁因子”找出来，比如活期账户里长期未动用的一笔“小钱”、比如提前支取时损失的“那点”利息。长久累积下来的金额不容小觑，不管账户里钱多钱少，只要是闲钱都要被充分利用起来。