继去年10月存款大搬家后,今年4月,人民币存款又一次明显下降,稍有区别的是,上次存款大搬家的目的地主要为股市和楼市,而这次吸收存款的重要“池子”,则是理财产品市场。
存款搬家
根据央行披露的金融统计数据,今年一季度,住户存款比年初增加2.7
存贷比逼近红线
在央行11次上调存款准备金率后,目前大型金融机构存款准备金率高达21%,银行资金面空前紧张,商业银行的流动性管理迎来巨大的挑战。市场分析认为,4月份CPI数据高达5.3%,超过了预期,因此,市场预期货币政策不会放松,存款准备金率仍存上调空间,近期或将再度迎来加息的时间窗口。另外,根据上市银行2010年年报,16家银行中有6家股份制银行贷存比已拉响警钟,接近75%的监管红线,其中招商银行贷存比为74.59%,离监管层设定的75%红线仅一步之遥。另外中信银行、民生银行、深发展、光大银行和兴业银行的贷存比也均在70%以上,分别为72.83%、72.74%、72.61%、71.15%和71.21%。
某股份制银行零售业务部人士表示,为了缓解贷存比压力,目前该行只能采取“开源节流”方式,即加大吸储力度,同时减少贷款规模来缓解资金压力。
“存款准备金率频繁上调、日均存贷比考核要求,对存贷比较高的银行来说压力不小,我们已经延长了贷款审批期限,并且加大了吸储力度,对员工的绩效考核也有所加强。现在各家银行竞争都很激烈,揽储过程中成本提高在所难免,不过从贷款来看,目前我们的中小企业贷款、消费贷款利率都有较大的上浮”,上述人士表示。
记者了解到,目前多家银行为了缓解资金面紧张的情况,已经开始通过各种办法“吸储”。
某银行资产管理部人士告诉本报记者,截至今年一季度末,该行理财产品投资组合存量规模同比超过4成,而存续理财产品同比增长则接近60%。由于短期产品热销,该行在产品的开发上也有所侧重。
银率网统计数据显示,截至2011年4月28日,该月各商业银行共发行产品1507款,同比增长67.3%,环比增长0.87%。其中,共发行人民币产品1256款,环比下降1.6%;外币产品发行251款,环比增幅15.7%。
此外,与去年同期相比,商业银行在4月份的短期产品发行量增幅超过了79.0%;中期产品发行量增幅超过14.0%,长期产品发行量超过100%。不过,尽管各类品种的发行量都增幅较大,但由于市场存在加息预期,投资者更偏好中短期理财产品,因此银行也大量发行“短打”型理财产品。数据显示,4月份商业银行共发行6个月以内的短期产品625款,环比增幅10.23%;期限在6个月至1年的产品共发行了175款,环比增幅16.7%;1年期以上的长期产品则持续低位运行,当月共发行27款,环比降幅15.6%。
另外,由于通胀因素的影响,4月份银行理财产品市场的风险偏好也在继续回归。据银率网的数据库统计,4月份非保本浮动收益类产品发行数量为985款,环比增长10.6%,同比增长101.8%;而保本浮动收益产品发行253款,环比下降29.9%。 (来源:证券日报)