工商银行推出逸贷信用卡 只能用于消费

　　问：最近工商银行推出了一款逸贷信用卡，请问逸贷信用卡推出的意义和目的是什么？

　　答：我首先讲一下逸贷信用卡的概念。逸贷信用卡是一种全新的银行卡。它以信用卡为介质，让持卡人在指定商户，以分期付款的方式购物和消费。这种卡不能用于取现和转账，只能用于消费。持卡人通过在工商银行的代发工资账户，按自主设定的分期付款期限自动还款。

　　逸贷信用卡推出的意义有以下几点：一是契合了国家拉动内需、促进消费的宏观经济政策。消费是拉动经济具有活力、具有成效的一驾“马车”。正因为此，国家“十二五”规划明确提出要转变经济发展方式，调整优化经济结构，重点提升居民消费能力、改善居民消费条件、培育新的消费热点。我行在这样的一个宏观经济背景下推出国内首张面向大众、连接商户、用于直接消费的信用卡，力求通过简便快捷的信贷手续、较为合理的收费标准，在风险可控的前提下推广分期付款这一新的消费理念和方式，运用金融工具为拉动我国社会居民消费做出贡献。

　　二是逸贷信用卡可以让更多的工薪阶层享受到实惠。信用卡诞生以来，所定位的服务群体就是那些所谓高收入的客户。而此次我行推出的逸贷信用卡将更多的客户纳入了信用卡业务的拓展范围，让那些收入不太高、但比较稳定，且即期消费需求较强、信用记录良好的工薪阶层也能够通过逸贷信用卡满足自己的消费愿望。这对于整个信用卡行业而言可以说是一场重大的变革。

　　三是逸贷信用卡的推出有利于加强对信用卡业务的风险管理，有利于信用卡业务的健康可持续发展。这一次国际金融危机暴露了西方传统的信用卡管理模式的问题。而逸贷信用卡面对的是我行代发工资客户群体，这部分客户具有稳定的现金流收入，加之我们对逸贷信用卡的授信审批、营销发卡、商户管理等环节都制定了严格的风险控制流程，特别是在还款环节，将逸贷信用卡与客户代发工资帐户链接，以代发工资帐户作为其第二还款来源。对银行来说，贷款风险较低。对持卡人来说，可免去过去可能出现的“不经意”逾期所产生的高额罚息。

　　四是逸贷信用卡为受理商户创造了借力发展、拓展市场的机遇。逸贷卡对商户来讲也有很大好处。我行的品牌优势和庞大的客户群体通过逸贷卡这个平台转换成了商家的消费群体，不仅能增加商家的经营收益，还将提升商家的影响力和美誉度。我行计划首期在超过3000万目标客户中发行1000万张逸贷卡，将给受理商户带来庞大的消费群体。按照每张卡平均贷款余额1万元计算，3000万个客户将会产生3000亿元的潜在购买力。

　　问：逸贷信用卡与普通信用卡相比，具有哪些区别和特点？

　　答：一是方便快捷。我行依托庞大的数据库支持和强大的IT技术优势，对代发工资客户按其实际收入的一定比例进行预授信，客户到受理商户处刷卡签单即可实现消费贷款，而且现场由客户自主选择贷款期数，这可免去一般意义的个人消费贷款需由客户到银行办理贷款的程序。

　　二是链接商户、直接消费。逸贷信用卡采用专用POS，在开通的逸贷卡的商户POS上做分期付款消费贷款业务，并规定这种卡的额度不能用于取现和转帐。这也可在一定程度上防止信用卡非法套现问题的发生。目前，我行已与全国各大行业包括电器卖场、大型百货、工艺品、家居卖场、旅行社、汽车4S店和教育行业在内的5万家商户积极配合，全面做好了专用POS机具和MIS系统的安装和升级准备工作，创建了良好的消费受理环境。当逸贷信用卡持卡人在指定商户刷卡购买600元以上的商品时，在专用POS打印凭条上签名确认即可实时完成分期付款的办理。

　　三是收费合理。逸贷信用卡三年内不收取年费。目前逸贷信用卡的消费费率比照同期个人消费贷款的基准利率折算，这低于现有的一般信用卡分期付款的费率，持卡人可以在有消费需求而当前资金不足的情况下，通过一个成本较低的费率价格，也就是消费贷款价格来实现自己的消费需求。此外，有些商家在一定时期还会为持卡人规定特殊的销售折扣和优惠。

　　问：老百姓最关心的是收费和资金价格问题，不少人说工商银行此次推出的这张信用卡贷款利率很优惠，因此都准备申办一张逸贷卡，请您介绍一下逸贷信用卡的收费情况。

　　答：谢谢大家的认可和支持。但我也想坦率地说，有些朋友可能对逸贷卡的费率或者说利率标准了解得不太全面。逸贷卡分期付款手续费是按照人民银行公布的个人消费贷款同期基准利率，折算为不同期数的分期付款手续费率，按照客户自主选择的期数收取。但它确实比一般信用卡的透支逾期利率要低，也比现行的信用卡分期付款业务的费率要低。

　　我要说明的是由于逸贷卡分期付款手续费是按照人民银行发布的个人贷款基准利率计算而来的，并根据实际占用资金的期数收取，因此使用逸贷卡办理分期付款业务与到银行柜台办理同样期限的个人贷款业务，客户支付的资金成本是一样的。

　　例如，客户办理1.2万元一年期贷款，每月等额还款1千元，其贷款本金基数逐月减少，贷款利率按照目前一年期基准利率6.31%执行，最终总共需支付贷款利息410.15元。而使用逸贷卡办理1.2万元，12期分期付款，每月也是等额还款1千元，按照目前规定的一年期3.42％的手续费率计算，看上去似乎有所差异，但由于逸贷卡与一般贷款每月计算本金的方法不同，其本金基数不发生变化，所以最终总共需支付的手续费也同样为410.15元，与贷款利息完全相同。

　　由于目前国内通行的信用卡分期付款的收费方式与个人贷款的计息方式有所不同，而且有的信用卡的手续费是一次收取的，也有的是一次计算分次按期等额收取的，这使得同期限的分期付款贷款业务利率与信用卡费率看上去似乎有了差异，也有部分客户误认为分期付款手续费率就是贷款利率。今后为了更便于消费者清晰了解这种信用卡的费率（利率）计收办法，我们还计划对现有信用卡系统进行必要的改造。改造完成后，逸贷卡分期付款手续费的计算方式将与其他各类信用卡的费率计算方式发生变化，与个人贷款业务更为一致，更加方便持卡人了解和使用。