加息后转存是否划算

　　自从4月6日央行再次加息后，很多人又蜂拥至各商业银行办理转存业务。然而，按照专家的说法，目前我国已进入加息通道。难道以后央行接二连三加息，每次都要忙不迭地到银行来转存不成？究竟转存划不划算？怎样存钱才能免去转存后顾之忧呢？

　　1年期定存超过33天转存不划算央行本次加息之后，一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，一年期存款利率达到了3.25%。计算可知，如果在4月5日和4月6日分别存入1万元定期存款，则到期后利息分别是300元和325元，后者比前者要多25元。

　　显然，加息周期内，银行存款时间不同，所获得的利率差异显著。那么，加息后，银行储蓄是否都得转存呢？其实不然，储户不应盲目办理存款的提前支取并转存，而要注意把握时点。根据储蓄条例规定，支取未到期的定期存款，银行只能按活期利率付息。如果定期存款存入的天数已大于转存临界点就不要进行转存；如果小于转存临界点，转存相对划算。存款临界点的计算公式为：360天×存期年限×（新利率-原利率）÷（新利率-活期利率）。

　　根据上述公式可以计算出，三个月存期的存款已存期限在10天内、半年期存款在18天内、1年期存款在33天之内的，如果提前支取并转存同期限的定期存款是划算的。以一年期定存为例，按照公式计算：360×1×（3.25－3.0）÷（3.25－0.5）=32.73天。也就是说，上一笔存款已存期限超过33天，转存反而会“赔”钱。如果超过以上所提示的存续期，大可不必到银行网点办理转存业务。

　　加息周期巧用“阶梯储存法”进入2011年，3个月内央行已连续两次加息，专家认为当前已进入加息周期，今年加息频率或较快。对于储户来说，如何存钱还真是个烦心事。虽然5年期定期存款加息幅度最大，但真的存了5年的定期，一旦几个月后再加息，则又吃亏得厉害，因为取出来再存的话，先前的利率就变成了活期存款利率，更不划算。

　　对此，根据此次央行调整利率的幅度，以及未来可能继续加息的预期，应该说，目前进行3个月的定期存款最为合适，可以避免上半年如果继续加息带来的转存烦恼，等3个月定期存款到期后，再存利率较高的中长期存款。

　　对于一大笔钱来说，怎样存才划算更有讲究。建议储户考虑适当拆分，设定多个到期日，即采取“阶梯储存法”。例如，有10万元闲置资金，可以分成3份：一份存成2万元3个月定期，一份存成3万元半年定期，一份存成5万元1年定期。这样，每过一段时间，就有一笔存款到期，到时可以根据利率高低选择新的存款方式，让存款利息最大化。同时，近段时间办理定期存款时，可以考虑缩短存款期限，且单笔金额不宜过大，以便追上央行加息的“步伐”。