货币从紧理财产品"花多乱眼" 专家支招如何挑选

　　股市震荡基金低迷、楼市出台了“限购令”、贵金属价格涨得让人心里没底，时下，几种百姓理财的渠道都难见“赚钱效应”，不少投资者把眼光放在了银行理财产品上。在银行种类繁多的理财产品中，投资者应该如何作出选择呢？记者通过几位投资者的经历，请理财专家来支招。

　　经历1

　　“金母鸡”下了只“零蛋”

　　任何投资都有风险，银行理财产品也可能让投资者“颗粒无收”。南宁的李先生曾经购买过一家商业银行的外汇理财产品，投资了1万美元。李先生说，银行的工作人员向他介绍，这款理财产品的投资期限为9个月，最高年收益率可达10%以上。为此，李先生还庆幸自己选了只“金母鸡”。

　　让李先生没想到的是，这款理财产品到期后，银行通知说该产品投资收益率为0.00%，也就是说李先生这1万美元9个月下来没有产生任何收益。原来，这款产品挂钩的是外国一个即将到期的原油期货合约的收市价，根据产品的说明书，在理财产品到期日，观察指标的原油期货价格与产品设计会产生收益的指标不符合，所以就没了收益。看着自己的“金母鸡”下了只“零蛋”，李先生虽然心中不满但也无可奈何，因为银行在产品说明书上是写明了投资对象的，只是这种挂钩原油期货价格波动的设计，对于普通投资者来说太为生涩和抽象，根本弄不懂其中潜在的风险。

　　专家点评：

　　少碰挂钩对象不熟悉的产品

　　在理财产品的产品说明书当中，往往会有“挂钩对象”的说明，也就是这个产品投资的是什么，比如股票、期货等。对于投资者来说，了解理财产品挂钩对象，是选择理财产品的关键一步。中国银行广西区分行理财师邓承毓说，银行理财产品其实并不神秘，投资者一定要了解清楚产品挂钩的是什么，尽量避免与自己不熟悉的投资对象挂钩。

　　邓承毓介绍，比如说一款理财产品挂钩的是期货交易，投资者所购买的其实就是产品设计者的一种分析。有的理财产品会设计几个观察区间，没有期货知识的投资者，通常难以理解观察区间的概念。相反，如果具有一定的期货知识，投资者就可以根据产品设计的几个观察区间，作出自己的判断，看看设计者对趋势的把握是否准确，从而决定是否投资。对于投资者来说，选择银行理财产品，应该充分了解产品的投资对象，特别是要问清楚收益的计算方法，从而正确判断风险高低。