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招行2010净利增长四成 信用卡交易额超三千万

来源:经济观察网 作者:倪壁东
2011年04月02日11:46

  招商银行股份有限公司(以下简称“招行”)2010年度年报在2011年3月31日晚新鲜出炉。年报显示,招行过去一年净利润四成的增长,其背后的两大主力是利息收入和中间业务的双驱动。

  在资本充足率方面,招行从上年的10.05%提高至2010年底的11.21%,核心资本充足率从

上年的7.36%提高至8.70%,这主要得益于招行2010年4月完成A+H配股。

  净利润增长四成

  年报显示,在盈利方面,2010年招商银行极其附属公司(以下简称“招行集团”)实现归属于股东的净利润257.69亿元,比上年增加75.34亿元,增幅41.32%;平均总资产收益率为1.15 % ,平均净资产收益率为22.73%,较2009年分别提高0.15个百分点和1.56个百分点。

  对于经营效益的提升,招行的新闻稿件中指出了背后的原因。“一是生息资产规模稳步增长,净利息收益率持续提升,净利息收入增幅较大;二是努力拓展中间业务,手续费及佣金净收入持续较快增长。”

  据年报资料,2010年招行实现净利息收入570.76亿元,比上年增加167.12亿元,增幅41.40%,与之相比,非利息净收入为143.01亿元,比上年增加32.19亿元,增幅仅29.05%。两者相比,利息收入增幅超过非利息收入增幅12.35个百分点。

  净利息收益率的上升,其原因在于风险定价能力提升、资产负债结构优化、活期存款占比提高及加息因素的影响,使得招行的生息资产平均收益率提高,计息负债平均成本率得到有效控制的。

  而年报显示,2010年招商集团生息资产平均收益率为3.93%,较上年上升28个基点,计息负债平均成本率为1.37%,较上年下降13个基点,截至2010年末,招行新发放人民币一般性贷款加权平均利率的浮动比例,较2009年全年上升了7.92个百分点,其中新发放人民币一般性批发贷款加权平均利率浮动比例,较2009年全年上升了3.80个百分点,新发放人民币零售贷款加权平均利率浮动比例,较2009年全年上升了20.07个百分点。

  而在中间业务方面,2010年招商集团手续费及佣金净收入为113.30亿元,比2009年增加33.37亿元,增幅41.75%。“主要是银行卡手续费、代理服务手续费增加。”新闻稿这样说明。

  在资产质量方面,截至2010年末,招行集团不良贷款率为0.68%,比年初下降0.14个百分点;不良贷款拨备覆盖率为302.4%,比年初上升55.7个百分点;2010年关注类贷款占比从上年的1.19%下降至0.99%,正常类贷款的迁徙率从上年的2.86%下降至1.25%,不良贷款生成率从上年的0.26%下降至0.16%,全部贷款拨备率则从上年的2.02%提高至2.05%。

  与此同时,招商集团资产负债规模稳健增长。截至2010年末,其资产总额为24,025亿元,比年初增长16.2%;贷款和垫款总额为14,315亿元,比年初增长20.7%;客户存款总额为18,972亿元,比年初增长18%。

  在成本管理方面,2010年招商集团成本收入比较上年下降了4.8个百分点。截至2010年末,招行营业费用列支271.44亿元,增幅25.16%,比营业净收入增幅低14.24个百分点;成本收入比为39.79%,较2009年下降4.52个百分点;人均净利润59万元,较去年提高28.26%;网点平均净利润3,126万元,较去年提高25.64%。

  私人银行增长四成 信用卡交易额超三千万

  2010年招行零售存贷款规模分别增长了10.8%和31%,其中金葵花以上客户数从年初的55.3万户增长至67万户,私人银行客户较上年增长了42%。

  截至2010年末,招行月日均总资产在50万元以上的高价值零售客户达67.01万户,在零售客户中的占比由年初的1.31% 提升至1.48%,其资产在零售客户总资产中的占比为67.3%。综合收益达10万元以上的高价值公司客户37018户,在公司客户中占比由年初的6.76%提升至8.70%,其综合收益占比由上年同期的92.97%提升至93.76%。

  信用卡方面,截至2010年末,招行信用卡累计发卡3477万张,全年新发信用卡404万张。 2010年实现信用卡交易额3920亿元,同比增长30.3%。新闻稿说明,这主要是信用卡业务精细化经营策略取得成效。

  在批发银行业务方面,招行持续推进多元化经营,金融租赁、离岸金融、国际业务、同业业务、资产托管、投资银行等业务。截至2010年末,批发银行贷款总额为8,023亿元,较上年末增长21.7%;截止2010年末,中小企业贷款余额达到了3884亿元人民币,较年初增长了26%。中小企业贷款占境内批发贷款总额的49.7%,较年初提高2个百分点。

  渠道布局方面,截至2010年末,招行公司共计拥有机构网点830个,共计拥有自助银行1913个;公司银行柜面替代率达45.1%;零售银行柜面替代率达82.4%,Iphone版手机银行截止2011年2月底,下载量突破35万。

  八大体系建设 推进国际化

  截至2010年12月31日,永隆集团(即永隆银行及其附属公司)之综合税后溢利为港币13.49亿元,较2009年大幅增长52.50%,主要由净利息收入所带动,非利息业务收益亦有显着增加。截至2010年底,永隆集团总资产为港币1370.75亿元,较2009年底增长16.85%;净资产为港币127.50亿元,较2009年底增长11.80%。

  招行行长兼首席执行官马蔚华表示:“以管理变革深化二次转型,着力推进包括客户、资本、风险、产品、考核、组织、渠道、运营等在内的八大体系建设,加快经营方式的彻底转变。”

  据招行宣传部门介绍,目前招行在大陆之外有纽约、香港两个分行,以及伦敦一个代表处,而台北代表处设立申请已经正式获批。

(责任编辑:张玮)
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