来源：星辰在线
信用卡分期付款多被年轻人频繁使用，但不一定适合每个人，建议办理前先打好算盘。
去年下半年的港澳游至今已过去半年，市民谢女士在享受购物旅游惬意之后，发现因为没弄清楚状况办理了账单分期，如今要忍受“被欠债”的事实：她想提前还清这笔账，但银行不接受。
持卡人
不习惯“被欠债”
港澳游当月，谢女士的信用卡账单境内外刷卡消费累计48000元。根据银行信用卡分期还款手续费标准：3个月收取当期应还账单额全款的0.72%，6个月收取当期应还账单额全款的0.66%，12个月收取0.61%。如果账单额度在1万元以内，手续费将在首期账单内扣除，若在1万元以上，则将分期到每个月内扣除。
按此计算，谢女士港澳游当月的信用卡消费的48000元如果12个月分期还款，她每月需要支付292.8元手续费。手续费贵不说，对习惯了当月全额偿还信用卡的谢女士还是有些不踏实：“欠债的感觉不那么自在，我不差这点钱，可以足额偿还的，更何况还有手续费。”谢女士告诉记者，出境前担心刷卡消费过度，银行主动致电征求意见时她正订机票，当时没太细想就同意了，以为这项功能用得不顺手就能申请取消。
银行
无法终止也不能取消
但记者致电谢女士的信用卡发卡银行总行的客服，得到了谢女士同样的答复：分期付款经持卡人同意才开通，但开通了后既不能更改期数进行提前还款，也无法取消。面对这种情形，谢女士只能坚持将这个12期账单逐月还清。
“房贷不都可提前还么？这一丁点信用卡的钱还不能提前还？”谢女士有些不解。记者随后咨询该行长沙?a href="https://q.stock.sohu.com/cn/601988/index.shtml" target=_blank>中行庞每ㄖ行摹！胺制谝滴袷切庞每ㄖ行母莩挚ㄈ讼亚榭龊妥式鹗盗τ醒≡竦赝瞥龅模幸欢偶骱吞跫糠殖挚ㄈ瞬拍芟硎堋６乙心诓坑新家簦突П救嗣煌馐遣换峥ǖ摹５蛭制谝滴裥柰度氪罅咳肆Α⒉屏Τ杀荆唤邮芸突崆盎箍詈椭罩埂！备靡谐ど撤中行庞每ㄖ行囊晃徊辉妇呙墓ぷ魅嗽蓖嘎丁?/P>
这种做法是否是行业规则呢？记者从多家银行了解到的情况是不尽然。有的银行就接受持卡人的提前终止分期还款申请，持卡人只需致电信用卡中心即可。但提前终止未必划算：终止信用卡分期付款时，已经支付的各期分期付款手续费无法退还，并且多数银行还会继续收取余下几个月的手续费。
建议
申请分期前打好算盘
作为中间业务之一，信用卡账单分期业务日益被银行作为创收单元倚重。而从市场需求角度看，信用卡分期付款，实际上能为购买大件商品的持卡人提供“按揭”机会。尤其是车贷分期、数码电子产品分期以及装修刷卡消费分期等，每月偿还最低额即可，不会影响持卡人现有生活水平，又能及时还款以及为持卡人保持较好的信用记录防止逾期。此类信用卡分期还款的“细水长流”方式，更适合口袋不富裕又需要添置物品的年轻人。实际上在当前信贷额度紧张的大背景下，倘若信用卡有较高额度，持卡人使用分期付款除了省钱外还可省下不少时间。
不过，值得提醒的是，若提前终止“按揭”，分期手续费就会打水漂。银行业人士透露，信用卡分期手续费的收取主要有两种，一种为首期一次性收取，另一种为每期分期收取。由于在分期还款的过程中，持卡人所占用的银行资金逐渐减少，但手续费却并没有因此降低，所以持卡人实际承担的分期成本要远远高于简单相加后的费率。因此，分期还款一般约定，持卡人即使提前了偿欠款，手续费仍需要按原打算扣除。例如你原本申请将一笔消费分6期了偿，后来提前在3期内全数还清，但手续费用仍需要按6期缴付。也就是说，提前还款并不能降低分期成本。并且，不同银行的信用卡分期业务手续费率差异较大，持卡人最好货比三家。为避免谢女士类似境遇，建议持卡人选择信用卡分期业务前多一分了解并打好算盘。(李素平）
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