银行提高收益曲线揽储 理财产品门槛悄然提高

　　“听说银行短线理财产品收益高达5.0%，我跑了好几家银行，收益率高是高，但对资金起点额度要求也很高，买得起的产品则只有2.0%多的收益率，银行这不是在‘曲线’揽储吗？”长沙市某单位的黄小姐向记者投诉。

　　记者从长沙市部分银行调查了解到，为确保在2011年第一

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• 交通银行
• 中信银行
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　　理财产品门槛悄然提高

　　记者以消费者的身份对长沙市部分银行进行了调查，发现理财产品门槛在悄然提高。“从今年年初开始，我们行发行的理财产品基本上都是10万起购了。”一位商业银行理财师告诉记者。

　　对银行纷纷提高理财产品起点金额门槛，交通银行湖南省分行个人金融业务部金融理财师李志军分析认为：“随着社会经济发展，10万元投资的客户相对比较多。5万元投资的大部分是年轻的客户群体，他们事业刚刚起步，风险承受能力相对较弱，他们更适合银行发行保本型集合理财产品、债券等低风险产品。”

　　“300万元，甚至上1000万元的起点金额，听了都头晕，好不容易省了好几年才省下6万元，却被拒之门外。”黄小姐有些无奈地说。对此，一位银行理财师表示：“面对数额庞大的筹集资金，倘若5万元起步，将可能挤占掉一部分优质的、资金雄厚的客源，并且目前理财产品销售火爆，市场不缺资源。此外，大客户相对来说，对银行的贡献要大，因此，理财产品的高收益也将返还于他们身上。”

　　理财产品提高收益揽储

　　“上星期我们有一款期限为9天，起点金额为200万元的沃德添利推出当天就销售完毕，短期理财产品由于收益率相对较高，今年以来销售十分火爆。”李志军告诉记者。同样，记者在中信银行长沙松桂园支行理财中心调查时，一位年轻的理财师告诉记者：“你来得真不巧，正好我们昨天有一款200万起点金额的刚刚发行完，今天没有产品销售，不过等两天我们就会有产品推出。”

　　“年化收益率3.5%，起点金额10万元，3.7%起点金额50万元，3.9%起点金额100万元。”随着短期理财产品销售的火爆，记者调查发现收益率越高的银行理财产品，起点金额要求也越高。“高收益是揽储的重要手段之一。”一名银行理财中心客户经理解析说，在资金紧张的局面下，银行为了继续扩张贷款业务，就必须有充足的筹码，而根据目前的监管制度，每到月底或季末都会导致银行冲存款规模，这就造成了银行争相提高中短期理财产品收益率进行揽储，在记者的采访调查中多位银行理财客户经理都表示了同样的观点。

　　在经历近年天量放贷后，资本充足率的下降使得久未见的“拉存款”现象，去年年初已在银行间显现，一些银行采取高息、送礼品等方式进行违规揽储，引起了监管部门重视。而如今，银行除了通过加大优惠力度等这些非常手法吸引储户存款外，与存款挂钩的理财产品、信托，甚至货币基金等也都变身成为各大行吸收大额存款的重要途径。

　　提醒

　　理财产品不能只看收益率

　　对于这些高收益理财产品，银行理财师们并不主张消费者去跟风。“投资就有风险，对高收益理财产品提高投资起点金额，主要与客户群体有关，因为有一定经济基础的大客户，他们有一定的投资经验，有一定的风险认知，相对于5万元的基础客户来说经验要丰富，投资体验更深刻。”李志军分析，像私募一般要求投资在100万以上，因为他们的风险承受能力和认知都达到了一定的高度。

　　“实际收益并不一定就能够达到预期收益，5%确实比较高，一些银行工作人员在销售产品时并没有告诉购买者产品的一些特性，有时可能连本金都要亏损。”中国建设银行长沙兴蓉支行个人客户经理提醒，广大消费者在购买理财产品时，一定要了解产品，认真阅读产品说明书。