超短期银行理财产品成“香饽饽” 一小时卖光

　　近日多家银行纷纷推出理财产品，数量和收益均有所提升，其中不少14天以下的超短期产品颇引人关注。在农行某网点，一款预期年化收益率高达4.5%，期限两天的理财产品，不到一小时便售罄。理财师表示，短期理财产品适合那些对资金流动性要求较高的客户，并不适合所有人，

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　　超短期理财产品热卖

　　“我行3月28日在售理财产品有6种，预期收益率最高为4.5%，期限是2天，认购100万元到期可获得246.58元的收益，早上不到一小时就卖完了。”在本市某农行网点，记者从理财师提供的材料上看到，这款遭到抢购的理财产品募集期仅28日一天，起息日为29日，到期日为31日，起售金额为50万元，总行额度为30亿元。

　　中行从昨日开始，推进一款7天理财产品的认购，认购期31日截止，认购5万元，预期年化收益率为4.5%；20万元，收益率为5%；50万元，收益率为6%。就在记者向理财师咨询时，便有客户认购了50万元。建行网点的理财师也表示，目前期限7天的在售产品，起存金额为10万元，预期年化收益率为4.8%。

　　实际收益远低于账面

　　“尽管7天理财产品的年化收益率比部分3个月产品还高，但并不适合所有客户。”中行理财师表示，大额认购短期产品的客户对资金流动性要求较高，对资金敏感度较低的客户，期限较长的产品更适合。“我行还有一款期限为三个月，5万元预期收益率3.8%的产品，类型和7天产品一样。”

　　浦发银行天津分行个人银行财富管理部总经理孙达表示，从近期的宏观调控来看，今年央行加息的频率会比预计的低，市民在选择理财产品时，可以考虑半年到一年的中长期理财产品。业内人士透露：“短期产品的收益率远不像账面上的那么高。如果购买期限一周的理财产品，在募集发行期只能算活期利息，产品到期后，资金需要两三个工作日才能到账。在半年内，客户多次购买短期产品，资金的空闲期会比较长。”

　　以购买一款期限7天、年化收益率为5%的理财产品为例，认购期是7天，产品到期后5个工作日内，资金才能到投资者账户上。其中，处于认购期的7天按照活期储蓄计息，汇款的5个工作日没有任何收益。假设客户在认购起始日购买25万元、回款期为5天，资金实际占用期长达19天，一共收益258元（产品本身收益239元，7天活期利息19元），实际的年化收益率仅为1.98%。

　　中长期理财价值回升

　　市民王阿姨更青睐中长期理财，理财经理为她介绍了一款期限半年（189天）、预期收益率为4%的保本型产品。理财经理表示，在正常情况下，如果投资5万元，最终收益为1035.62元（50000×4%×189/365）。如果5万元存银行半年，利息收益仅为700元。兴业银行某网点工作人员表示，在售理财产品有1个月、3个月、半年、一年期，目前额度剩余最少的是1年期，其次是半年期、3个月，购买1个月产品的客户较少。