替你还信用卡是陷阱还是馅饼？

　　中国江苏网讯：一年一度的新春佳节，是喜庆之节，也是消费高峰。节日期间，市民刷卡消费再创新高，造就了又一批“卡奴”。节日过后，一些人便盯上了“生财之机”，各种信用卡“代还”业务随之火爆。

　　你刷卡，我还钱，天下竟有这样的好事？近日有读者来电称：春节刷卡消费高峰过后，网上出现不少信用卡“代还”广告，一些广告甚至张贴到小区里边。信用卡“代还”是什么业务，合不合法、有没有陷阱？对此，记者进行了调查采访。

　　记者调查

　　春节消费催火“刷卡代还”

　　“刷卡没钱还怎么办？别急！本公司专门为信用卡客户提供代还服务，为您解除燃眉之急！”昨日，家住南宝带小区的李先生刚从外地回家，就发现门缝里夹着一张广告宣传单。李先生告诉记者，春节回家开销比较大，光给亲朋买东西，就刷掉了几千元。“最近手头紧，暂时肯定还不了，打算找人代还，但又担心是陷阱。”

　　信用卡透支还可以请人代还？对此，记者在网上搜索“扬州代还信用卡”，发现有数万条相关信息，大部分都是出自信用卡中介。这些中介被冠以“扬州信用卡中心”、“扬州xx科技公司”等头衔，有的直接称提供“信用卡代还”，有的则称为“养卡”、“信用卡维护”等，这些中介还同时提供信用卡套现等。

　　“节后业务比平时好得多，昨天就办理了十多笔，如果你需要，我们可以优惠一点。”记者联系了一位广告发布者，他表示，只需要几分钟时间就能办好。

　　代还一万元收费两百元

　　信用卡中介是如何帮人“代还”的呢？昨日，记者以自己暂时无力偿还信用卡内的透支款，需找人帮忙还信用卡中的欠款为由，与市区一“养卡”人取得了联系。

　　“任何时间都可以办理，只要您方便带上身份证和信用卡就行。”听完记者讲述，该“养卡”人表示，他们只收少量手续费，还款量大还可以优惠。“具体怎么操作呢？我要不要先带一部分现金？”对于记者的提问，“养卡”人告诉记者，除了相应手续费之外，记者不用带任何现金。“我们会先垫钱存入你的卡，然后用POS机从你的信用卡上把钱提出来。”“养卡”人表示，操作之后，不仅不会影响记者的信用额度，相反，记者还可获得积分，信用度也会越来越高。

　　“代还”手续费是多少呢？“养卡”人告诉记者，一般5000元至1万元费率为2%，1万到2万元1.5%，2万到3万元1.2%。“具体可以商议，第一次给你服务，优惠一点是肯定的。”

　　业内提醒

　　找人代还好似饮鸩止渴

　　信用卡“代还”有没有陷阱呢？对此，市区一银行人士提醒：拿人钱财、“替人消债”的代还业务，很容易使持卡人陷入债务危机。

　　“从表面看，持卡人通过‘代还’偿还了卡内欠款，而且不用偿还利息，其信用记录也良好，但事实上只是暂时不用还款，实际债务仍然存在。”该人士表示，整个过程就如同一个鸡蛋在几个空篮子里轮流放，确保银行催款时，某个篮子里有鸡蛋就行。

　　该人士说，长此下去，容易助长个人的非理性消费，一部分人套现后如果将钱用于投资，经营不好，无力还款，持卡人将可能面临巨额债务，欠款“雪球”越滚越大，形成多米诺骨牌效应，导致个人信用、债务危机。该人士认为，通过养卡来满足自己的消费欲，好似饮鸩止渴，受害的还是持卡人自己。

　　代还业务属于违法行为

　　对于代还业务的合法性，业内人士认为，“代还”实质就是变相恶意套现，一旦被查处，将受到法律法规制裁。因为，“代还”后一旦出现无法还款的现象，就会给发卡银行造成风险。

　　“‘代还’最终要通过POS机从信用卡上把钱提出来，这是法律所不允许的。”银行人士表示。“虽然查得很紧，但依然有人铤而走险。”市区一业内人士告诉记者，暴利是这些人铤而走险的根本原因。“目前，中介一般都是以小额还款为主，费率在2