存款利率重返"3"时代 加息后咱的财该如何打理

　　■理财

　　理财宜短不宜长

　　很多人的理财方式以存款为主，加息对这部分人来说是个好消息。“以1万元的一年期定期存款为例，加息前的利率为2.75%，实际利息收益为225元。而加息后，一年期定期存款利率为3%，利息就为300元，这样储户可多得利息25元。”建设银行青岛市分行理财师王菊芹说。

　　理财师介绍，如果市民提前支取定期存款办理转存，之前的存款期内就只能按照0.36%的活期利率计算利率，因此，存款超出一定天数就不适宜办理转存。按照“360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)=转存时限”的计算公式，且存款人可以算出1年期存款、2年期存款、3年期存款、5年期存款的转存临界点。如果已超出这些天数，就不用办理转存了。一家国有银行李沧支行工作人员袁先生给市民算了一笔账，三个月定期存款14天，半年期22天，一年期34天，两年期71天，三年期91天、五年期174天以内转存比较合适，超过这段时间转存就不合适了。

　　沈晨友说，由于今年已进入加息周期，市民储蓄和购买理财产品宜短不宜长，尽量购买3个月或者半年期的理财产品，定期存款金额可进行拆分。比如，存款20万元，可以分为10万元一笔，5万元一笔，2.5万元一笔，1.25万元两笔，也可以等额进行三个月、六个月、一年等不同期限的存单。这样有需要时 ，可以提前支取一张存折，不至于损失全部定期存款利息。

　　■企业

　　制造业将“举步维艰”

　　加息对岛城很多中小企业也不是一个好消息。青岛富乐士金属制品有限公司董事长丁爱英说，目前国内原材料不断上涨，工人工资不断增加，人民币一直在升值，央行又加息，部分中小企业面临的经营压力非常大。“特别是一些劳动密集型企业和产品附加值不高的出口企业，由于本身利润率就不高，这些企业面临的困难非常大。”

　　丁爱英说，企业要想在内忧外患中生存下去，一方面要增加融资渠道，想方设法降低融资成本和人工成本，扩张规模时也要更加慎重。“企业一定要保证现金流的充裕性，并尽快转型，生产一些高附加值的产品，完成结构调整，才能生存下去，否则就会被淘汰。” 记者 肖良华

　　第三只眼

　　两因素致加息

　　央行加息在意料之内，持续的负利率、不断发酵的通胀预期以及银行间同业拆借利率等市场数据，均释放加息信号。

　　国内外两方面因素使得央行加息：一是国内通胀水平日益高涨，上半年CPI将同比上涨4% 以上 ，1月份CPI或创近期新高至5.2%，央行抗通胀压力增大；此外，央行今年回收流动性的任务也较重。二是英国央行和欧洲央行未来或迫于通胀压力提前退出宽松货币政策，这也为中国央行加息提供支撑。一季度再度加息可能性较小，央行采用提高存款准备金率乃至差别存款准备金政策可能性较大。

　　中银国际首席经济学家曹远征认为，今年以来，全球气候异常导致农产品价格上涨，未来可能对我国物价上涨形成较大压力。而目前的负利率水平也并未由于上两次加息而得到改观，因此央行果断加息符合市场预期。

　　“无论是从经济增长角度，还是物价水平，当前的利率水平都偏低，加息是在预期之中。在目前经济增长已经不是主要问题的情况下，加息主要是针对通货膨胀预期的管理。”交通银行首席经济学家连平说。

　　中国人民大学经济学院副院长刘元春说：近期人民币升值步伐加快、浮动弹性增强也为我国加息打开了空间。“近期人民币升值较快，市场对未来升值的预期就减弱，这就加大了热钱流入的成本和风险，抑制了境外资金持续流入。”刘元春说。