巧打年终奖“算盘” 每年买一根金条为孩子攒着

　　如何使用年终奖，是旅游、买车还是投资？这体现人们的不同理财观念。

　　元旦之后、春节之前，不少单位在这段时间陆续发放年终奖。相比平常的月薪，年终奖可是一笔大额收入，如何打理好这笔钱，让“钱生钱”带来收益？

　　年终奖还房贷 减少月还款额

　　出场人物：孙小姐

　　年终奖金额：5万元左右

　　“平时的收入基本花在日常开支了，领到年终奖才算是有笔储蓄，所以我不会把年终奖拿去消费。”25岁的孙小姐说，她有一个关于年终奖理财的“5年计划”，就是连续把几年的年终奖金都用来提前还贷，这样自己就可以早早“无债一身轻”了。

　　孙小姐在广西区内一所高校本科毕业后，用家里出的首付款再向银行贷款25万元买了一套房。因为梦想着有朝一日可以自己创业，她希望能早日还清房贷。孙小姐就职的是一家销售公司，实行的是底薪+年终提成的分配制度，平时她月收入在2500元左右，根据业绩能领到的年终奖在5万元左右。

　　每月供房1300元左右，加上基本支出和生活费，孙小姐平时没有余钱。从买房的第一年开始，她就明确了将每年年终奖金提前还贷的目标。她选择了30年的还贷年限，如此一来，贷款有23万元左右的总利息。2008年、2009年，她用年终奖总共提前还款了10万元。

　　提前还贷之后，孙小姐选择“减少月还款额，还款期限不变”的方式，2008年初提前还款5万元后，原本1300元/月的还款额减少到1000元/月左右，孙小姐办理了基金定投业务，每月定投300元。2009年初再提前还款5万元，还款额减少到770元/月左右，节省下来的钱继续用做基金定投。到2010年12月份，她用定投方式总共投资了1万元左右的基金，有10%左右的收益率。

　　理财心得：提前还贷，节省了一大笔利息支出；将每月节省的利息支出用于基金定投，有了积蓄还有不错的收益。孙小姐说，目前不少年轻人，通过家庭的资助买了住房，因为没有存首付款的压力，在买房后花钱也比较随意，甚至造成浪费也不察觉。她认为，理财应该趁年轻，早点开始“滚雪球”才能做好长远的人生规划。