警惕!信用记录频现被贷款 无端“多出一套房”

　　●原因

　　录入错误或业务员违规

　　某股份制银行一信贷部人士向记者透露,各家银行一般都是由总行设置征信管理部,专门负责征信记录录入和管理,各分行把相关客户的信息归集起来,由总行的征信管理部进行统一录入,业务员和客户经理并没有权限修改和录入客户的个人信息。“个人信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库,在这个过程中没有任何人为干预,由计算机自动处理。”中国人民银行对各商业银行或其他各类机构采集的信息和数据不作审核也无法审核,以客观中立的态度汇总、加工、整合后原文照录。

　　该银行信贷人士分析认为,上述案例一般只有两种可能性,一是银行数据录入错误,把另一客户的信息张冠李戴,另外一种可能性就是银行业务员为了完成业务私自为储蓄客户填写信用卡申请表,虚构背景,并开卡。但截至现在,银行并没有给小陶一个更详细的回复。某位不愿具名的法律人士认为:“上述案例中,如果是银行出错,那么银行应该承担对此贷款审查不严的责任,如果在此过程中,有银行的工作人员参与弄虚作假的话,将涉嫌成为贷款诈骗罪共犯。”

　　中国人民银行广州分行接受记者采访时表示,目前,个人信用记录产生异议暴露出来的主要问题有以下几种:一是个人的基本信息发生了变化,但没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构,影响了信息的更新；二是商业银行等数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时,使个人信用报告所反映的内容有误；三是技术原因造成数据处理出错,商业银行都采用自身信贷管理系统与个人信用信息基础数据库对接的方式,由各家总行“点式”接入,由于部分商业银行接口程序的缺陷问题会导致出错；四是他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡,由此产生的信用记录不为被盗用者(被冒用者)所知；最后,还有部分市民的异议是由于个人曾经与商业银行等数据报送机构有过经济交易(如办了信用卡、贷过款)但自己却忘记了,因而误以为个人信用报告中的信息有错。

　　“个人信用数据库的建设和维护是一个庞大的系统性工程,特别是在数据库建设的早期,不可避免地会出现数据不准的现象,不过这只是个别现象。”人行广州分行相关负责人表示。不过,他们同时强调,目前异议次数较往年有所减少,“尤其是近两年,中国人民银行征信中心与商业银行等金融机构进一步加强合作,逐步建立和健全数据质量长效机制,系统数据的及时、完整和准确性得到了很大的提升,系统的查询使用量不断提高,异议处理案件进一步减少。”