来源：搜狐理财
周晔：尊敬的各位来宾、媒体界的朋友大家好，作为本次论坛的主办方之一，汇付天下真挚的感谢今天莅临与会的领导和合作伙伴，我们感受到这里包含了各位来宾对汇付天下的信任和支持，以及对支付产业和基金销售产业发展的期待。感谢本次论坛指导机构上海市经信委，将主办
今天的论坛两个主题，一个是支付，一是基金。就支付产业的发展历史和未来的突破方向，天天盈的创新历程及下一步如何和基金行业合作共嬴，共同做大基金电子商务，来和各位嘉宾做一个报告。
一、支付是电子商务的助推器。大家都知道，谈到电子商务的时候，大家一贯认为支付是一个瓶颈。从这个角度来讲，支付充其量是完成电子商务的必要条件，何来助推器？为了讲清楚这个问题，我展开说一下。我们看看电子商务，从整个发展过程来说，支付是怎样推动的？受到我们说明一下支付的必要性。最简洁、最有力的，就是上海市发展研究中心郭处在一份相关报告当中做的及其简单的概述：电子商务的核心是交易，交易的核心是资金，资金结算的核心是支付。我觉得这一句话可以把整个支付是电子商务的必要条件说明白。
我没有郭处这么高的水平，接下来我通过整个电子商务过去十几年的发展历程，支付和电子商务怎样相生相伴，怎样推动电子支付来为大家做一个简单的报告。
我们知道，电子商务的起源，作为一个革命性的工具，并不开始于传统的大机构，而是从草根开始。所以我们从美国也好、在中国也好，看到的第一个电子商务形态是C2C。C2C要解决的支付，是不是传统金融系统里，只是资金从买方流向卖方，是不是这样简单的过程？我们可以从淘宝、支付宝看到，支付在里面的推动力何其大。在C2C里面，支付不仅是资金的转移，支付承担了买卖双方信用担保的问题。正是因为解决了这样一个信用担保问题，从而推动了C2C的电子商务蓬勃的发展。我们再看一下B2B。C2C蓬勃发展之后，大机构意识到要做电子商务，目前来讲已经形成共识。但是传统机构做电子商务的时候，一定是把自己上下游的圈子拢在一起。我们看到电子商务的第二个蓬勃发展形态是B2B，或者是我们行业里讲的大B2小B，包括分销和批发。汇付天下提供了产业链的支付产品，其中的核心仍然不是把资金的简单转移，而是提供了功能完备的总体支付解决方案，把产业链当中的融资资金管理，统统纳入到支付，使无论是分销也好，批发也好，能够得到一个快速的发展。举一个例子，大概三年前，中国航空票务业做了一套完整的解决方案，短短三年的时间，因为解决了这样一个支付问题，所以整个航空行业电子商务在整个票务当中的占比，从2006年的5%，到了今年的35%。而从01年到06年五年的过程中，大概增长只有5%。为航空公司降低了支付方面的成本，达到10亿。同时为整个航空行业节省的资金，一年高达100亿。同时更为重要的是航空公司资金到帐的时间，从7-21天缩短到1天。举这个例子说明，一个支付工具的解决，可以助推B2B。同样B2C，看似非常容易解决，我们用银行卡、网银，用小额的支付工具，甚至预付费都可以做。但都没有做到根本。B2C的核心在客户的体验，及配合商家做营销的策略，为商家增加客户黏度。我们举了三个例子，C2C、B2B、B2C，就是要说明支付不仅仅是电子商务的必要条件，更是电子商务的助推器。值得注意的，在支付产业、支付公司做助推器的过程中，自身也成长为一个重要的行业，可以预计今年国内总的支付交易一定会超过1万亿。我们也可以看到，在未来的几年当中，支付行业仍然能延续前几年每年翻番的速度。今年也涌现了一批资金处理超过千亿级的公司，因此，支付行业也得到了各地政府的高度重视。上海市政府也高瞻远瞩将这个行业作为建设金融中心的重要内容。
二、我们论述了支付是电子商务的助推器之后，我们看一看未来。我们认为，未来金融类的支付将是一个大的亮点。在我们这个团队当中做金融支付，十年前就开始了。当时我们有一个非常天真的想法，金融产品的电子商务似乎是所有电子商务当中最容易的，因为它具备两个特点。第一个，金融产品天然就是一个数字化的，我们从来没有听说需要把基金快递给另外一个人，他不需要仓储，也不需要物流。同时，国内的金融行业IT化的程度，无论是银行也好，还是证券行业也好，保险我不太敢说，IT程度都实现得非常彻底。但是我们可以看到，这十年以来，无论是保险产品也好、基金产品也好，实现的电子商务并不是那么容易。所以，我们在最近或者是前段时间我们发出这样的感慨，金融支付是最难的。为什么？后来我们琢磨出来：C2C平均金额大概只有几十块人民币，B2B有几万、几十万甚至上百万。但是B2B所有的交易都是在理性的法人代表间或者是法人机构间产生的。所以B2B可以蓬勃发展。但是金融支付不一样，它大部分是机构对个人的，平均金额将达到几万元，所以监管机构对金融类的支付高度重视。第二，金融类的支付需要达到非常严格的级别，也需要符合很多政策的需求。需要在商业模型和技术层面做大量的突破。比如这次的天天盈，需要在身份认证、银行卡、身份证及帐户名称间，在技术上实现一致性的认证，它需要高度关注资金的安全性，保证资金的封闭运转，它需要符合比较严格的反洗钱规定，还有一个更敏感的，它需要能够适应整个产业的价格体系。顺带插一句，价格体系在中国的电子支付当中，永远是一个大的问题。我们讲B2B、C2C、B2C，价格也是一个很大的问题。为什么这么说？在中国全球化的分工当中，我们就处于最底层。每一个分销链当中的毛利率是1%-3%间。如果我们按照美国的支付定价中国的电子支付，那中国电子支付或者中国电子商务都要“歇菜”。要做金融类的支付，我们首先需要有一个价格的突破。难处表现在哪里？我们所有的创新不是光光从业者的创新，需要监管层面、从业机构及商业银行间对所有的商业模式、所有的规范和政策层面达成共识。所以金融支付，又是一个最难的支付。
汇付天下从06年成立的第一天开始，就把自己定位成一个金融级的支付专家，我们奔着最难的事努力，我们把金融类的支付作为我们努力的方向。我们在公司成立的第一天开始，就下决心能开发出一套适合基金的支付和结算产品，目的是帮助整个基金行业的直销及代销。幸运的是我们在一步步的努力当中，找到了这样一批志同道合的、我们称之为理想主义者。也正是因为这样一批理想主义者的支持和推动，我们才研发出了这样一个天天盈的产品。刚才林处的讲话，他的感慨比我可能还多一些。
过去的四年，借今天的场合和大家做一个回顾。06年，我们成立两个月之后，开发出了天天盈的雏形，并到证监会的基金部报道，提出基金支付结算业务的设想。06年我们与华夏基金、民生银行分别达成合作协议和监督协议。在接下来的07、08年，我们不断调整产品、不断沟通，两年多的时间，我们终于在09年2月获得了证监会试点的回复，和民生、华夏一起开始了内部的试点。09年我们先后通过两次验收，今年取得了正式对外试点的备案。5月31日，也就是在6个月前的今天，我们开通了华夏基金网上的支付。11月2日，证监会再次同意博时等10家基金能够开展这样一个天天盈的网上支付业务。我们也相信接下来将有更多的基金公司和代销机构能够采用天天盈的支付产品。
回顾了四年的历程，再次感谢。对一起参与研发、共同坚守四年的合作伙伴民生银行、华夏基金，表示由衷的感谢。对始终给予指导和鼓励的证监局、上海证监局和人行相关机构和部门感谢，对上海市和徐汇区发改委、金融办表示感谢。
我们跳出去，看看15年前美国怎么走过这段路的。我们把两家美国公司有点相像的业务给大家做一个图表的分析。第一家是嘉信。嘉信在95年的时候推出网上基金买卖，他是建立了一个汇集所有资金的嘉信权益账户。在这么长的时间点里，整个业务的快速成长。同时E-Trade，92年也是经历了这样一个快速的过程。还有一家公司，单单去年，虽然是美国大的金融海啸为背景，一年网上交易的基金也已经达到8000亿。我们可以看到，这些权益账户及这些网上基金销售对整个基金的电子销售相生相伴和快速发展的过程。看了这两家公司的图，中国互联网过去十年的经验，使得我们有底气相信这一点。中国所有的互联网模式，都是后发，但在中国，我们可以跑得更快，基本上，中国互联网每一个公司发展的速度，都会达到美国相应机构差不多的2-3倍。我们也相信，支付问题如果得到解决，接下来基金的电子商务应该会有一个巨大的发展。
同时我们也可以看看，国内现在基金行业的基本数据。从今年来讲，基金管理资产规模差不多已经是2.8万多亿，直销的比例不到10%。网上电子商务比例只有5%。每当我看到这样的数字，我就想到我们进入航空时电子商务的比例，如果支付没有上去，就是5%。我们可以预料，未来中国的基金电子商务有着巨大的潜力。
三、深入合作，从共识到共赢。从基金产业来讲，还是一个相对比较长的产业链，构成也比较多样。首先是监管机构的层面，同时也是基金销售链。还有基金产业链，我们的观念，接下来支付要做好，基金的电子商务要做好，需要在这张图上所有的人都一起共同努力。首先说说我们的定位。我们进入到基金行业很明确，只有一件事，只做支付。我们用了一个特别口语化的词，我们只对支付进行钻研服务。我们只收取支付相关的收益，跟销售相关的，和汇付天下没有关系。接下来我们要做的是和基金公司、基金销售机构、商业银行做进一步的沟通，在产品、营销、服务三个方面做全面的提升。未来产品的方向我们将覆盖更多的银行，重点注意和基金公司一起沟通，怎样提高客户的体验及提高资金的安全性。在营销方面，我们将跟基金公司做充分的联合营销，来实现资源互补。我们把上万家的商户、互联网的经验都运用起来、调动起来，和基金公司一起做这样的交叉、联合营销。同时，还力求在支付公司、基金公司、商业银行间做无缝的服务对接，这是我们的定位以及对市场的承诺。
今天我们非常高兴，经过四年多的努力，我们将正式发布这样一个天天盈的产品。我们看看，天天盈产品包括哪些。天天盈，目前支持11家基金公司，280多个基金品种。支持10家主要的商业银行，明年将覆盖全国主要的银行。同时，在价格政策上第一次定价是四折，更为重要的，对投资人来讲，从整个基金支付注册到申购，到赎回，都可以在互联网上进行一站式完成。从进入到存管，到划拨到基金公司的银行，封闭运作，全程由中国民生银行进行监督。同时，今天我们也要对外宣布天天盈的网站正式发布。
今天，我们把整个基金行业监管机构及从业者，包括基金公司和代销公司一起邀请到这里，最重要的是我们希望跟大家一起共同努力，一起把基金行业的电子商务比例从现在不高的比例在三年内提高5倍。
最后，衷心的希望支付行业和基金行业紧密合作，共同努力，共同来开创一个网上理财的美好时代。谢谢大家！
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