单身留洋女厌恶风险 月入1500英镑如何买房投资

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    网友资料：

　　24岁的Jessica 小姐，现正在英国伦敦，是一名咨询师。月入1500英镑，年终奖金1500英镑。购买了英国国家保险，年缴保费1932英镑，月支出合计600英镑。现有现金类资产6700英镑，定期存款6600英镑，无负债。>>>进来让专家为你的理财问题答疑解惑吧！

　　理财目标：

　　1、完善个人风险保障。

　　2、最近2年内希望在北京或者伦敦买房，但是也有可能用一年时间另外读一个金融学硕士（大约10000-20000英镑学费）。

　　3、实现资产的稳步增长。

　　一、财务诊断

     根据资料，Jessica属于风险厌恶型，倾向于保守型投资，所以投资可以倾向于稳定性较高的理财产品。Jessica的结余比为53.17%，通常结余比30%较为适宜。现金类资产可以供Jessica 11个月的使用，一般只需留足3-6个月的使用额度即可。这种情况说明Jessica控制支出的能力和依靠闲置资金提升净资产的能力较强，反过来也说明Jessica的投资意识不强，造成了资金的闲置。Jessica现购买了英国的国家保险，相当于国内的社保，而该类保险的特征就是仅能提供最基本的保障，应补充一定的商业保险。

　　二、理财建议

　　（一） 现金规划

　　Jessica生活在英国伦敦，在异国他乡，所以建立家庭储备金是非常必要的。家庭的储备金，主要为防止家庭主要成员因失业、意外等情况发生时，缓冲其对家庭正常生活带来的冲击。一般储备额为家庭日常月均支出的3-6倍。太多的家庭备用金是没有必要的，也不利于资产的增值。建议保留3600英镑用做家庭储备金。

　　（二） 保险规划

　　由于Jessica是单身，抗风险能力较弱，更应该注重自身的保障，虽然Jessica已经有了国家保险提供的基本保障，但是这远远不能满足保障的需要，建议Jessica在现有国家保险的基础上，再购买一定额度的商业保险，考虑到Jessica不确定回国日期，因此可以考虑一年一签的人寿保险。商业保障类保险应覆盖寿险、健康和意外等方面，为Jessica自己建立全面的保险保障。保额参考保险规划的“双十原则”，即总的保费支出控制在家庭收入的10%，保障额度为家庭年收入的10倍。

　　（三） 投资规划

　　Jessica希望购买一套住房，而在英国，留学生很难申请到购房贷款，且当前的储蓄又不足以支付全额房款，所以在英国的购房计划只能暂时取消。如果要在北京买房，北京目前的房价偏高，你又在伦敦工作，且不稳定，因此我们建议，还是先考虑用一年时间攻读一个金融学硕士，提高自身素质，增强在职场的竞争力，争取一份高薪工作，待收入提高工作稳定之后再考虑购房事宜。

　　另外，Jessica可以考虑用家庭储备金以外的存款类资产，购买一些较稳健的金融理财类产品，在合理控制风险的基础上实现资产的持续稳定增长。考虑到人民币最近升值较快，Jessica也可以在留足了备用金和攻读硕士的学习费用后，将其余的资产转移回国内，进行组合投资，实现资产的增值，为将来回国做准备。

　　作者：汉和理财 理财规划中心 理财师团队

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