家财险理赔：按需投保 及时报案

　　上海“11·15”火灾事故发生后，记者从沪上各家财险公司获悉，咨询和投保家财险的市民明显增多。

　　业内人士表示，选择家财险务必“按需投保”——投保人应根据自己家庭财产中可保财产的实际价值来确定保险金额，投保的金额与实际价值越接近越好。投保不足或者超额都会给客户带来不必要的损失。

　　目前市场上的家财险有保障型和投资型2类，侧重的功能也不同。

　　保障型家财险是单纯的具有经济损失补偿性质的险种，期限一般为1年，保险期满后需要续保。主要保障因火灾、爆炸、自然灾害、意外事故等造成的家庭财产损失。保障型家财险又可分为普通的家财险产品与组合型家财险产品。组合型家财险产品在普通家财险的基础上，将附加条款、家庭成员意外伤害和居家责任、家庭雇用责任等进行任意组合，保障范围更广，也更加灵活。

　　投资型家财险是一种具有经济补偿和到期还本性质的险种，保险期限一般在2到5年之间，也有1年的短期产品。该类型产品不仅有保障型家财险的保障功能，而且还兼具投资的功效。投保此类险种，除拥有相应的保障责任外，如遇银行利率调整，则随1年期银行存款利率同步、同幅调整、分段计息，无论是否发生保险赔偿，期满均可获得本金和收益。投资型家财险的优点是投保人可以达到转移风险和投资理财的双重保障，缺点是一次性交纳费用较高，资金流动性不强。投保时，家庭应当确保有一定数量的闲置资金，且在保险期限内不急用，否则一旦退保，会造成一定的经济损失。

　　对于家财险理赔，一旦有保险事故发生，应立即将受损情况告知保险公司，积极配合保险公司人员上门查勘损失情况。投保人也应拍下现场照片备案，同时准备好保单、财产损失清单、发票、物业部门的证明等文件。诸如暴雨、雷电等造成的财产损失，必要时候还应当注意提供当时的天气情况证明。