关注度上升投保率仍低 投保家财险六大注意

　　本报讯（记者张辉）发生在上海闹市区的大火，又一次把家庭财产险拉回人们的视线中，昨日，记者从人保财险武汉分公司了解到，目前武汉230万家庭中，投保家财险的比例仅为3%左右。

　　据介绍，市场上的家财险责任范围包括火灾、爆炸、台风、暴雨、雷击、洪水等引起的家庭财产损失，保障内容包括房屋及其附属设备、房屋装修、家用电器、家具等。目前，家财险的投保也变得比较简单，可以买卡式保单，也可直接在保险公司的网站上投保。

　　不过，简单实用的家财险却被大多数武汉家庭忽略，投保率连年在3%左右徘徊。

　　业内人士分析，在国内，家财险难销是保险业面临的共同问题。出现这样的现状，一方面由于市民投保家财险意识相当薄弱。另一方面，一时难以找到适合的销售渠道也是重要因素。

　　“平时，很少见到市民主动买家财险。一旦国内发生地震和火灾等灾情时。短期内，市民投保家财险的热情比较高涨。等灾情过去了，这种热情又消失了。”人保财险武汉分公司相关负责人称，另一个角度来说，这恰恰说明了武汉市民投保意识的不足。

　　另一方面，由于家财险保费低，现在市场上销售的多是30元、50元、100元和200元的家财险，提成少，缺少推销动力，保险营销人员自然不愿意花力气去推销。

　　前两年，人保曾通过银行销售一种理财型的家财险，市民叫好，其吸引市民的主要因素是投资收益高于同期银行存款。不过，随着这款产品的停售，家财险又逐渐被人冷落。

　　太保湖北分公司资深业务员熊亮有这样的体会：近两年，关注家财险的人增多了，他手中的保单在增加。不过，他也发现，投保人都是老客户，他们把该买的保险都买了，发现还剩家财险，就顺便买了份。而新客户基本上不选择家财险，这样的增长实在有限。

　　业内人士认为，拓宽家财险销售渠道成本不低，如果市民投保家财险的意识仍裹足不前，家财险超低投保率的现状或将持续。

　  投保家财险六大注意

　　如何购买一份适合自己的家财险，昨日，武汉本地专家称，买一份适合自己的家庭财产保险，需要多留心，需六大注意。

　　第一，应清楚哪些财产可投保。并非所有财产都能投保财产险，像房屋、家具、家用电器、文化娱乐用品等可以投保，而金银、珠宝、字画、古玩等，必须由专门的鉴定人员作出鉴定，经投保人和保险公司特别约定后才能投保。另外，损失发生后无法确定具体价值的财产，如票证、现金、有价证券、邮票等，以及法律规定不允许个人收藏保管的物品，如枪支弹药、毒品之类，均不能投保。

　　第二、注意家庭财产险的保险责任。一般的家庭财产综合险只承担两种情形造成的损失，一种是自然灾害，另一种是意外事故，如果财产被偷，这不是财产综合险的责任范围，保险公司不会给您赔偿，所以您最好给财产投保盗窃附加险。

　　另外，投保人还要了解除外责任、赔付比例、赔付原则、保险期限、交费方式、附加险种等内容。

　　第二、确定保险金额，避免超额投保和重复投保。按照保险公司的赔付原则，如果财产实际损失超过保险金额，最多只能按保险金额赔偿；如实际损失少于保险金额，则按实际损失赔偿。有些人将同一财产向多家保险公司投保，这也是不可取的，财产发生损失时，各家保险公司只是分摊财产的实际损失，投保人得不到什么额外的好处。

　　第四、仔细填保单，办好投保手续。填写保险单据时，明确姓名、地址、财产项目及各项目的保险金额等内容。如果地址有所变更，需到保险公司办理变更手续。

　　第五、及时按约定交保险费，妥善保存保险单。保险合同里已经约定好交费方式，如果没有遵照约定，保险公司是可以不承担赔付责任的。

　　第六、出险后的注意事项。财产一旦出险，应当积极抢救，避免损失扩大。与此同时，应保护好现场，及时向公安、消防等部门报案，向他们索取事故证明。还要尽快向保险公司报案，向保险公司提供保险单、事故证明等必要单证。

　　（记者张辉）