存款单变成泰康保险单

　　存款单变成了保险单，保险公司客户经理驻点银行大堂销售，让不少本来去银行存款的市民“被保险”。

　　近日银监会已向银行下发《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》，其中就有叫停保险公司客户经理驻点银行销售银保产品的举措。

　　事件

　 　银监会拟叫停银保产品驻点销售

　　银监会《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》要求停止银保驻点销售，每个银行网点只能代理不超过3家保险公司产品等。这是银监会首次以明文规定的方式禁止银保驻点销售，以避免银保销售的误导。

　　“不应该让保险公司的人，在银行里"忽悠"存钱的人买保险。”郑州市民何先生说，自己就买过一次银保产品，前几天到期后很有上当的感觉。

　　五年前，何先生去银行存钱填单子的时候，银行大堂里泰康人寿的一个客户经理极力向他推荐一款保险，“他一直说收益比存款高，5000元钱五年之后可以取出6000元。”

　　前段时间，他拿着到期的保单去取钱，结果分红才500多元，他问保险公司的人为什么分红这么少，对方说就是清单上的收益，不会错的。

　　“5000元当时存五年定期，也不止500元的利息吧。”何先生说，其实不是心疼利息拿得少，只是觉得被银行和保险公司联合起来忽悠了一把。

　　现状

　　保险公司多在银行安排客户经理

　　昨日，记者走访了郑州花园路上的农业银行、兴业银行等多家银行，几乎每家银行都有银保产品销售。

　　“这个通知几个月前我们就听说了。现在我们这里的银保产品都是取得保险代理从业资格的银行工作人员在销售，而且与银行自身业务区分开。”花园路上一家农业银行的大堂经理说。

　　通过咨询保险公司相关负责人，记者了解到，郑州市几乎所有保险公司在银行网点都有客户经理，但每家公司人员的安排情况不太一样。

　　这些客户经理有的是在银行大堂里直接销售，有的只是配合银行人员销售，一个客户经理有时候要负责两三个网点。

　　“保险公司客户经理驻银行销售银保产品的情况，在省辖市级别的银行更加明显。”一家保险公司银保产品负责人透露，省辖市或是县城银行网点中，多没有大堂经理，银保产品销售多依赖保险公司人员销售。

　　“这是银监会首次以明文规定的方式禁止银保驻点销售。”泰康人寿的一位负责人分析说，短期内肯定会对银行及保险公司产生一定影响。

　　对保险公司来说，将面临银保产品销量下滑以及渠道调整的问题。对银行来说，需要面临员工培训等问题，银行人员销售银保产品需要取得从业资格证。

　　对销售银保产品比较多的大型银行网点，银保产品的缩水意味着银行从保险公司得到的提成也要减少。“一般三至五年期的银保产品，保险公司给银行提成大约为2%，而超过20年的长期保单，银行可以拿到10%以上的提成。”这位负责人透露。

　　支招

　　如何区分银保产品和银行理财产品

　　存款、买理财产品，最后却买成了保险，造成“被保险”的原因除了银行和保险公司工作人员的推荐外，另一原因是很多市民分不清理财和保险产品。工商银行理财师刘利军总结了银保产品与存款、银行理财产品的区别。

　　与存款固定的利息收益不同，本来是存定期的市民最后选择了购买理财产品或是银保产品，都是冲着收益去的，所以区分很容易。

　　银保产品与理财产品的区别主要是期限不同。银行理财产品期限较短，少则几天，多则一两年。银保产品的期限较长，少则三年，多则几十年。

　　起点不同。银行理财产品起点一般为5万元，银保产品几千元即可购买。

　　缴费方式不同。银行理财产品都是一次缴清，而银保产品有分期缴费的产品。

　　“犹豫期”不同。银行理财产品都没有“犹豫期”的规定，而银保产品一般会有十天的“犹豫期”，在此期间投保人可以无条件申请解除合同，取回已缴纳的全额保费。

　　“如果在银行遇到几千元就能买、期限超过5年、销售人员还说"赠送保险"的产品，一般是银保产品无疑。”他说，最明显的标志肯定是在签合同的时候，银保产品合同上使用的公章都是保险公司的。只要注意这些，区分存款、银行理财产品和银保产品并不困难，可以根据自己的需要选择适合自己的产品。 (河南商报记者 陈薇) (来源：大河网)