26岁年轻白领如何做好理财规划?三口之家如何规避风险?“蚁族”的房屋之梦真的那么遥远吗?在全民理财时代,这些常见的家庭情况,到底该如何打理个人的钱袋子呢?理财专家观点为您支招。
案例一:年薪15万,教育基金咋出?
市民周先生今年34岁,省城一家银行职员,年度收入151,200元,年度支出108,400元,年结余42,800元,现有现金及活期存款1.5万,定期存款1万,投资性金融资产11万,投资房地产50万,负债36万,其中,汽车贷款9万,房贷27万。同时,有商业保险两份,有社保。太太有商业保险一份,有社保。家庭理财目标:为女儿准备教育金。
理财建议:
理财师建议,周先生要建立现金储备保障包括两个方面:其一,是覆盖家庭生活开支的现金储备,一般是三到六个月的家庭支出,主要为防止收入暂时减少对家庭生活品质的影响,周先生月支出8,900元,建议准备3万左右作为生活支出准备,这笔费用从活期存款和定期存款中提出。其二,是家庭意外支出储备,建议准备6万左右储备金,此笔费用可通过两人各申请两张3万的信用卡来满足。
理财师介绍说,虽然周先生的女儿现在不满1岁,但也应及早为孩子准备教育费用。考虑到出国留学的费用,这里假设准备80万的教育金,能满足将来女儿的基本留学费用。这80万的教育金,可以从投资类金融资产11万中准备,用8万元做一次性投资,其中60%的比例选择债券基金或平衡基金,40%比例投资
股票型基金,按预期年投资收益率6%计算,18年后可得23万,缺口现在可以每月用1,500元以基金定投的形式投资股票基金和债券基金,按保守预期年收益率6%计算,18年后可得到58万的收益,可以满足80万的教育金。
案例二:年轻白领如何理财?
市民吴先生今年26岁,每月固定收入4,000元,开支一般包括有生活费400/月;电话费100/月;租房费用350/月;其他费用150/月,每月稳定可剩余3,000元,父母离休不用负担。目前自己没有买任何保险。两年内我没有买车买房和结婚的计划安排,这种情况如何理财呢?
理财建议:
国家理财规划师高伟建议,从吴先生目前的工作情况看,年结余36,000元,从基本的理财规划,第一,现金规划,应拿出月生活支出的3-6倍来作为一笔应急准备金,即3,000元,可以投资于银行储蓄、货币市场基金、万能型保险。
第二,保险规划,每年应该拿出10%的收入购买商业补充保险,即4,800元,购买48万元左右额度的保险。
第三,投资规划,吴先生每月的生活费相对来说是比较节约,因此可以有更多的资金来进行投资方面的理财,每月结余2,350元,可以购买相对来说较高的风险收益,股权型基金、混合型基金、投资连结保险等。