来源：长城网
长城网9月24日讯（记者 赵晓慧）近年来，随着信用卡的逐渐普遍，各种问题也层出不穷。如何在使用信用卡的过程中，防止自己也被“刷”，成了大部分持卡人关心的问题。 为了让大家更好地了解信用卡，做到明明白白消费，轻轻松松积分，记者采访了一些专业人士，帮大家
信用卡额度不是越高越好
不少消费者在刚开始办卡时就陷入了一种困境，这么多银行那么多种信用卡，到底该选择哪家的，信用额度多少最合适？
“消费者在选择银行和卡种的时候，应该根据自己的日常支付需要及消费喜好、还款是否方便、网上银行操作是否便利等因素来选择适合自己的信用卡。”工商银行河北省分行资深理财师告诉记者。
“出于资金安全考虑，信用卡的额度也并不是越高越好。”业内人士提醒持卡人，因为信用卡存在丢失、盗号等潜在风险，信用卡额度最好控制在自己够用就好；就算有紧急需要，可以在一段时间内临时调高信用卡额度，银行会综合持卡人用卡情况，如用卡频率、还款是否及时、有无逾期等，进行审核确认。一般建议持卡人的信用卡透支额度以自己两个月的收入为标准，6至12个月的收入为上限。
信用卡≠储蓄卡 多存没钱拿
有了信用卡之后，很多持卡用户选择淘汰储蓄卡，原因在于大部分持卡人认为除了能免费透支，信用卡跟储蓄卡没啥差别，但是后来拿到账单才发现，钱存在信用卡里不仅没有利息，取的时候还需要交纳一笔额度不低的手续费。
银行把信用卡中超出信用额度的钱称为信用卡的“溢缴款”，绝大多数的银行都规定，如果要取出这部分款项，则需要缴手续费。不过，有个别银行也推出较为优惠的“溢缴款”取回方式，如将“溢缴款”转入本人储蓄卡，然后再取出，不过还是需要付较低手续费。
此外，存入信用卡中的“溢缴款”区别于储蓄卡存款的另一个方面就是不计利息。所以不到万不得已，最好避免这种方式。如果已经存进去了，最好就用后期消费来消化。
还需要提醒持卡人的是，透支取现是按日计息的，除了每日万分之五的利息之外，如果持卡人一个月未还款，银行还要计收复利。
信用卡分期付款免息不免费
很多人都喜欢信用卡分期付款，认为信用卡分期付款有时候比较方便，特别是在活动期间，如果正好赶上免息免手续费，那更是相当划算。正如持卡人小李所说：“这种方式在手头钱不够又想购大件的时候特别实用，能够大大减轻一次性付款的经济压力。”
近年来，银行联合购物网站大力推行信用卡分期付款业务，实行信用卡分期付款免息政策。但是“免费的午餐”没有那么好吃，有时候，免息并不等于免费。目前，银行信用卡分期付款多免收利息，但手续费则几乎没有免收的。记者查询各家银行官方网站发现，手续费的征收标准，一般以分期的期数来确定。当然，有时候也会正好遇上银行搞信用卡分期付款优惠活动，既能免利息又可以免手续费。不过，遇上这种情况，持卡人还是要注意一下，银行信用卡分期所购商品与市场上同一商品的价格是否相差不多。
分期付款时，最好详细了解一下相关条款，如退货、提前还款等情况产生的费用问题。很多银行规定，由于退货而申请提前终止分期付款的，需在下一个还款日前一次性归还剩余所有本金，同时，已经入账的各期分期手续费是不予退还的。
还款及时结清小心“全额罚息”
说起还款，信用卡用户小李表示，还有一个特别重要、但大家往往都会忽视的问题，就是全额罚息。一般而言，信用卡刷卡后都有56天的免息期，但如果你不能在最后还款日之前结清全部还款额，哪怕就差一块钱，银行仍会按全额来计息。
除了工商银行等少数银行，全额罚息是目前银行通行的规则。只要持卡人没有全部还款，所有透支消费金额都将计入账期，并对全部消费金额征收罚息。 业内人士称，持卡人在还款时，可以选择最低还款和全额还款两种方式。不过目前大多数人选择的还是全额还款；除非是一次性还款有压力，可以选择还清欠款的一定百分比进行“最低还款”，这样做的最大的好处在于，银行不会认定持卡人逾期不还，从而避免留下不良诚信记录。
但是这个代价还是很高的，贷记卡存在滞纳金概念，如持卡人在免息还款期内未归还最低还款额，则需要承担滞纳金，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，另自透支之日起收取全额透支利息。
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