口腔疾病晚治花销增10倍 创新牙病保险重在预防

　　首款针对牙病预防的保险产品出炉

　　主持人：在国外有牙科保险，发达国家牙科保险的参保率非常高，但是国内这种产品比较少见的，原因是经济发展存在的一些差距吗？还是因为一些其他的原因？

　　乔善波：国外保险业已经有两百多年的历史，而中国全面恢复国内保险业务也就是三十多年的时间。随着人们生活水平的日益提高，生活质量的改善，我们发现大家对口腔健康保障的需求日益迫切，这种需求积累到一定程度，保险公司就会考虑开发这样的产品，去满足大家的需求，但这是一个渐进的过程。作为国内第一家专业健康保险公司，中国人保健康日前开发了一款《守护专家牙科医疗保险》，它是国内首个以主险形态出现的牙科管理式医疗保险产品。该产品为被保险人在指定的口腔医疗机构进行超声波洁牙、抛光和喷砂等常规牙科护理提供医疗保险金，为被保险人在指定的口腔医疗机构就医提供费用折扣优惠，对就医过程中的一级医疗事故给付保险金。

　　韩亮：牙齿健康是社会文明的标志，牙科保险是社会经济发展到一定阶段的产物。现在洁白整齐的牙齿在语言、美容、仪表特别是心理方面的作用不可估量，一些美国人甚至认为“如果说眼睛是心灵的窗户，牙齿则是生意场的敲门砖。是人们社交活动中的第二张名片。”可以预见，人们对口腔健康越是关注，对牙科保险产品的需求也越是会增加。

　　主持人：人保健康新推出的这款产品和以前的一些牙科产品比较有哪些不同？能请乔总介绍一下吗？

　　乔善波：这款产品在设计时充分考虑了牙科保险的特殊性。我觉得牙科保险产品和其他保险产品相比，最大的不同是牙科保险特别要注重预防，另外，保险公司必须和牙科诊所建立起很紧密的联系，基于这样的考虑，我们借鉴了国外管理式医疗的做法，让客户能在人保健康的口腔医疗机构网络中选择就诊、享受打折会员服务和理赔费用直接结算，并通过该组织形式对网络医疗机构进行管理，保证客户的就诊质量。以这个牙科保险产品为突破口，人保健康将以管理式医疗的方式，增强对国内牙科医疗市场的理解，培养和积累牙科保险相关的营销、业务管理、理赔、医疗网络管理以及客户服务等经验，为将来进一步深入开发牙科保险市场奠定基础。

　　主持人：除了像预防之外，还有没有其他的保险责任？

　　乔善波：这款产品除了提供常规牙科护理医疗保障外，还对被保险人在我们签约的牙科医疗网络内就医提供折扣优惠。目前，在北京我们签约了46家牙科诊所和口腔医院，区域覆盖面还是比较广的。这些签约医疗机构，不管在服务环境，还是专业水平，还是牙医的个人品牌方面都是非常优秀的。客户购买了我们的产品以后，到这些诊所和口腔医院就医，一方面可以得到超声波洁牙、抛光和喷砂这三个项目的常规牙科护理，另一方面，口腔疾病预防、诊断和治疗项目，可享受约定的折扣优惠。

　　主持人：一般能打到几折？

　　乔善波：根据项目不同，牙科有很多治疗项目，几百种，打的折扣从8.5折到9.5折都有。

　　主持人：相当于我们享受到诊所能够给到最低折扣。

　　乔善波：是的。另外，很重要的一个方面，我们会监督这些诊所有没有不当的医疗行为，当然我们相信绝大部分医疗行为是合理的、必要的，但也不排除确实存在一些过度医疗的情况。对一般客户而言，因为信息不对称，很难辨别这些过度医疗行为，但是对于我们保险公司来说，我们这方面的专家，有专业的合作单位，能够辨别出哪些治疗是合理的，哪些不合理的诊疗行为，必须纠正。我们还制定了一些制度，如果发现医疗网络内的某个诊所和口前医院，遭客户多次投诉，我们会提醒这家诊所，甚至把它排除到合作单位之外。这些对医疗机构的这些约束，避免出现过度医疗，避免给客户提供的医疗不到位，这是我们这款产品的创新点。

　　这款产品的保险责任还包括被保险人在指定的口腔医疗机构接受诊疗过程中，如果遭受一级医疗事故的，我们公司按合同约定的保险金额给付医疗事故保险金，医疗事故保险金最高可以达到5万元。