把房子抵押了再买房？ 双重利息致购房成本加大

　　银行理财师认为：

　　日前，有媒体报道，自银行收紧对二套房、三套房的房贷政策之后，不少城市出现了“抵房买房”的现象，尤其在北京。也就是说，购房者将已有的房产拿到银行做抵押，用抵押贷款的钱再投资买房的一种做法。然而记者采访发现，这种“抵房买房”的方式收益率并不高，而且还存在政策风险。

　　双重利息致购房成本加大

　　据了解，目前在广州的各大商业银行中，房屋抵押贷款的成数相差不远，一般都是最高只能贷到评估价的六成，有的银行则只能贷到五成。在贷款的浮动利率方面，一般要在基准利率的基础上上浮10%以上，多数会高于10%。

　　目前广州的第三套房政策仍然延续楼市新政后的标准，即大多数要求首付至少在五成以上，按揭利率则在基准利率的基础上上浮10%-20%不等。因此，如果用房屋的抵押贷款来支付首付进行房产的再投资，就意味着不仅要支付在基准利率上上浮10%-20%按揭利息，还要支付房屋抵押贷款的利息。“除非房价还有非常明显的上涨趋势，否则这样购房的成本还是很大的。”一位银行理财分析师在接受记者采访时说。

　　目前多数业内人士仍认为广州楼市未来的楼价趋势还难言确立，而一些银行业的人士则表示一些房地产企业的资金链已经非常紧张，因此不排除未来楼市有下降的可能性。在这种情况下用支付高额利息的方式投资房产，未必是一种明智的投资选择。

　　违规操作或被列入黑名单

　　除了收益率不高之外，这种“抵房买房”还存在一定的政策风险。目前根据央行的相关规定，个人房屋抵押贷款禁止投资房地产市场和证券市场，一旦查出个人将列入征信系统黑名单。记者在采访中了解到，目前广州各家银行对房屋抵押贷款用途的审批也不尽相同。一些银行对房屋抵押贷款的用途审查较严，客户除出具基本的个人资料、房产证明及收入证明外，如果贷款用于个人的商业经营还需出具相关公司的股份证明。在支付贷款的时候，也需要按照合同中指定的交易方账户进行支付。但有些银行对房屋抵押贷款的审查则相对较松散，个人只要出具相关的购货合同或装修合同即可，款项则可以支付到个人的指定账户。一位银行个金部的人士表示，如果一旦查出房屋抵押贷款用于非指定用途，个人的相关记录将记入征信系统黑名单，严重影响个人信用。

　　按揭贷款和抵押房屋贷款情况一览

　　按揭贷款（按第二、三套房） 抵押房屋贷款

　　首付（放款）比例 5-6 成 5-6 成

　　利率 基准利率上浮 10% -20% 基准利率上浮 10% -20% （一般是 15% ）

　　贷款年限 最长一般 30 年 一般为 5-10 年