来源：中国保险报·中保网
本报讯 日前，中再集团召开了全系统的2010年风险评估情况分析会。这次会议既是对董事会审议通过的《2009年度集团风险评估报告》的贯彻落实，也是对2008年以来集团系统加强风险管理制度化、专业化、规范化建设等方面经验教训的总结，以及对进一步提高风险管理能力，培
经过2008年金融危机的冲击，中再集团把工作重心转移到转变发展方式上来，经营理念从规模扩张增长转向价值创造，突破口之一就是提高风险管理能力，把风险管理作为公司的核心职能、核心技术、核心优势，作为再保险公司存在的依据。经过两年多的努力，中再集团系统的全面风险管理能力建设已取得突破性进展。
推行风险承受度管理
强化集团化风险管控
根据中再集团2009年全面风险管理工作会议的安排，中国再保险（集团）股份有限公司（以下简称“集团公司”）积极开展风险承受标准的研究。通过到子公司调研及广泛学习借鉴国内外同行经验，同时根据公司近几年的经验教训和目前的经营实际，出台了《风险承受度管理指引》，对风险承受度管理体制和机制进行了规定，风险偏好、风险容忍度及风险限额管理的观念和体系正在形成。同时，针对集团公司及4家主营业务子公司的再保险、直接保险和资产管理业务，出台了《风险承受度管理指标》，实现风险的有效控制。
风险承受度管理是通过在集团系统统一设计针对不同类型风险的量化控制指标，并在某一时期为每个指标设置正常的数值范围，以描述集团当前在此领域可承受的风险水平。集团公司依托管理信息系统等专业化平台，运用风险承受度指标对集团各主营业务实施动态监控，指标数值如超出正常范围将及时提示和报告，同时组织相关单位研究并采取针对性措施，从而达到风险预警和风险控制的目标。比如，为了控制产险业务的巨灾风险累积程度，使用了250年一遇的地震净最大可能损失占净资产的比率，并参照同业经验、业务发展战略及历史经验数据来确定正常范围。
自主研发与外部引进并举
提升保险业务风险管控能力
自2009年起，中再集团保险业务子公司强化风险意识，多管齐下，自主研发与外部引进相结合，借助先进技术手段的应用，不断提高保险业务的风险管理水平。
（一）引进境外的巨灾模型
为提高中再集团非寿险再保险业务定价能力，有效推动国内、国际业务发展，经过前期深入的业务需求分析、广泛的市场调研和后期多次分析论证，集团公司和中国财产再保险股份有限公司（以下简称“中再产险”）引进了境外专业巨灾公司的巨灾模型。此次引进巨灾模型的模块包括了中国、印度尼西亚、以色列、日本的累计损失模型，日本的台风累计损失模型，澳大利亚、以色列、日本的地震清晰度损失模型等。巨灾模型的引进将有利于中再集团巨灾业务研究、巨灾风险管理和承保技术跨越式提高紧密结合，从而为客户提供更为专业的再保险支持和咨询服务，加强在国内、国际再保险市场上的话语权和竞争力。
（二）研发电子核保手册系统
中国人寿再保险股份有限公司（以下简称“中再寿险”）研发的电子核保手册系统是根据我国市场情况量身定做，结合了我国流行病学数据、我国人群数据以及既往经验数据开发而成的一个全新的电子核保系统。该系统具备七项创新：多风险因素评点计算器、财务核保、BMI（体重指数）、工作表功能、国家风险评估、医学疾病评估、职业评估。这些创新充分考虑到中国寿险业务核保的特点、市场主要风险和直接保险公司发展方式等因素，使该电子核保手册系统更具本土化，更符合国内核保习惯，数据更贴近我国人群，评点更科学、准确，更适合评估中国客户的健康和财务风险，更符合国内核保人员使用习惯。中再寿险拥有该电子核保手册系统的英文和中文版本交付成果的独立完整的知识版权，包括但不限于电子核保和理赔指南的全部内容、版面编排和结构，以及其他独特功能，如新的风险分类、评级和算法。
（三）设置三条防线，提高直接保险风险管理水平
中国大地财产保险股份有限公司（以下简称“中国大地保险”）对风险管理工作十分重视，在业务管控、风控合规和稽核审计三条防线上，不断引进先进管理手段，提高风险管理水平。
1.应用车险核保规则引擎。中国大地保险开业以来，业务数据逐步完善集中管理。信息系统功能的优化和开发，使得对车险业务管理的要求不断提高，2009年公司引入核保规则引擎系统，并于保险行业中率先从核保风险控制方面进行了应用，加强了业务风险控制，提高了精细化管理水平，确保了各项政策的执行力度。
2.开发中介管理系统。为配合保监会加强保险中介业务管理的要求，打击保险“三假”，规范保险中介业务，中国大地保险于2009年初设计开发了中介管理系统，并于11月底前全系统上线运作。该系统具有中介管理、合同管理、佣金管理、培训管理、综合查询、报表管理等多个功能模块，还设计了中介资质、协议的到期提醒、数据信息的多维查询、协议的授权、代理机构的共享、渠道价值评估等系列功能。通过中介管理系统，实现了对与公司合作的中介机构与营销员资质与合作协议的有效性管理；实现了对每张保单佣金的过程管理；实现了对每个与公司合作的中介机构、营销员培训的信息化管理；实现了多种类型数据的统计管理功能，为公司中介业务发展提供基础的数据支持。
3.建立理赔品质监控体系。中国大地保险于2007年开始推广全公司的理赔品质监控工作，在2009年引入咨询机构就品质监控提出了新的改进建议，在2010年还引入“漏损率”进行管理。其管理目标是最大程度上减少虚假赔案的产生，总结规律，查找理赔管理工作中存在的疏漏和薄弱之处；吸取经验、教训，推广好的经验和做法，搭建一个交流的信息平台，提高理赔人员的专业技能。理赔品质监控采取“双层”检查工作模式，总、分公司两级公司共同施行品质监控，进行“交叉检查、集中复核、自我反馈”。
4.建设审计全流程系统。中国大地保险开发的审计全流程系统总体框架共分为预警、作业和管理三个子系统，具备基本数据查询功能、审计模型构建功能、预警指标分析功能、审计依据在线支持功能和远程监控功能五大主要功能。中国大地保险的审计全流程系统是第一家完全建立在广域网基础上的审计软件，通过网络浏览器实现多人同时在线登录，而且突破了传统内部审计的格局，将经营管理的非现场监测与审计实施紧密联系起来。目前，审计全流程系统已上线试运行，借助此系统，公司内部审计工作由从事后评价更多转向事前预警和事中监控。
建设投资管理系统
提高投资风险管理水平
为适应金融市场迅速发展的要求和不断提高的监管要求，中再资产管理股份有限公司加大提升投资管理能力和委托人资产负债管理能力的工作力度，投资开发了资产管理公司的核心业务系统——投资管理系统。
投资管理系统的基本功能包括：（1）投资策略设计，投资组合分析、优化；（2）风险管理和绩效评价；（3）交易结算和会计。该系统在保险公司具有与核心保险系统同等重要的地位和作用，重要性体现在两个方面：首先，它是投资管理的必备工具；其次，拥有透明的数据结构和开放的数据接口，可以为委托人资产负债管理系统和会计总账提供完整的投资业务数据和会计信息，是委托人进行资产负债管理和财务管理的基础。
两年多来，中再集团深入调查、充分研究，在继承传统优势的同时，锐意创新，致力于建设符合中再集团发展特色、适应市场需求和引导技术进步的核心竞争力。通过加强集团化风险管理，引进和推广具有先进国际水准且与中国保险市场实际相符合的管理机制、技术模型和业务系统，大大增强了风险管理的技术实力和控制能力，为在科学发展观指导下实现中再集团又好又快发展提供坚实的保障。
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