产险行业发展方式发生较大转变

　　■ 保监会部门负责人系列访谈之三

　　近日，保监会财产保险监管部主任李劲夫在接受本报记者专访时表示，今年以来，通过不断加强和改进监管，全国财产险市场呈现出业务较快增长、市场秩序进一步规范、经营效益持续改善、系统风险可控、行业创新水平提高、整体实力和服务经济社会能力进一步增强的良好局面。

　　李劲夫介绍说，自从保监会70号文下发以后，产险业发生了明显的好转，但行业长期积累下来的粗放经营的方式一时难以彻底改变。为此，今年以来，保监会进一步采取多项措施，促进产险行业转变发展方式。这些措施包括：重点监管偿付能力不足、粗放经营、效益不好的公司；将总公司和各地分公司的费用率、赔付率、费率这“三率”作为监管重点关注指标，跟踪监测，通报提示；监督各总公司对分支机构的年度考核办法和全年财务预算计划，要求公司要做到“先算账，再做业务”；对偿付能力不足或成立3年经营还亏损的公司，停批限批分支机构，刚性限制业务规模，限批保证型产品，限批电销渠道等；建立列席公司董事会制度，及时了解掌握公司的重大经营决策，同时向董事会及时通报公司有关监管情况，发挥董事会自我管束作用。

　　通过上述一系列的措施，今年上半年产险行业发展方式发生了较大转变。一方面，保险公司经营理念从过去追求规模向主要追求经营效益转变，主动控制业务发展规模，主动控制分支机构铺设，主动控制预测无效益的保险业务，主动调高年度利润考核指标的权重。另一方面，实现了行业经营上的“两降两升”，即费用率、赔付率下降，经营效益、保费充足率上升。此外，产险业务结构进一步优化，非寿险投资型业务继续平稳回落，保民生、促贸易增长的家财险、信用险、工程险、保证险等均有较大增长，电话营销等渠道创新效果明显。

　　据介绍，上半年，产险业的风险防范重点突出了4个方面。一是把防范偿付能力不足风险作为重中之重；二是继续严控非寿险投资型产品审批，逐月跟踪监测原有存量到期给付及退保情况，防范个别存量较大公司现金流不足风险。三是有效地防范了境外行业风险的跨境传递。四是进一步强化了公司的内控监管，保监会和各保监局均把公司的承保、理赔、资金及有价单证管理、IT建设列入主要监管内容，加强监管约束。

　　今年以来，保监会和各保监局继续上下联动，突出监管重点，不断促进产险市场规范。在把公司经营数据不真实作为监管查处主要内容的同时，加强了对总公司、高管人员的监管，并加强了理赔监管，维护被保险人利益。通过以上一系列措施，市场进一步规范，减少了“跑冒滴漏”，虚假批退和虚假应收保费的违法违规现象有明显好转，执行报批报备条款费率自觉性有所增强，虚假赔案明显下降，理赔难问题有所改善，农业保险赔款到户率明显提高。

　　此外，上半年保监会认真贯彻中央一号文件，实现了今年农业保险对保费补贴总额、补贴品种、补贴区域的三增加；继续引导推进责任险、出口信用险的发展，信用险业务保费同比增长184%；指导13个省（市区）试行交强险拖拉机和摩托车差别费率，交强险运行平稳。

　　李劲夫表示，根据上半年产险行业运行情况和当前市场存在的突出问题，下半年，保监会将继续严格按照依法、科学、有效监管原则，进一步加大和细化监管措施。

　　一是把防范产险业的风险作为监管首要任务，牢牢抓住防范化解偿付能力不足风险为重点，继续落实好一司一策的监管措施，增强有效性。同时，认真研究解决公司资本金不足风险的防范问题，进一步加强非寿险投资型业务的跟踪监测，并继续抓好分类监管。此外，继续做好境外金融风险传递的防范工作，并制定月度行业风险分析制度，坚持每月对产险业风险进行一次系统性分析排查，及早发现并采取措施予以防范化解。

　　二是切实加大查处力度，更有针对性地解决市场上突出的违法违规行为。在依法进行严厉处罚的同时，加快出台《财产保险公司违法经营行为处罚办法》，增强制度约束的针对性和有效性。继续重点抓好对总公司和各级高管的监管，切实探索下级公司违法违规追究上级公司责任的办法，增强总公司和各级高管守法经营意识。通过强化偿付能力监管和加大费率改革，用制度迫使公司加强内控及规范经营。对交强险和农业保险开展专项规范检查，研究制定《农业保险监管规定》，完善交强险相关制度，扩大交强险地区差别费率试点范围，严禁公司拒保交强险，切实保护被保险人利益。

　　三是继续推进产险行业发展方式的转变。在继续加大力度推进原来有效措施的同时，加快推进地区差别费率改革力度，逐步形成真正的市场费率形成机制。同时，把分支机构的批设和新产品的核准，与公司的偿付能力、资本金状况、经营效益等挂起钩来，并不断完善和创新产品管理制度，支持公司创新有利、有效的产品和渠道。此外，加大对不利于行业发展方式转变的违法违规行为的查处力度，探索内部评价产险业转变发展方式的主要指标，引导推动行业共同加快发展方式的转变。

　　四是继续做好相关协调，推动行业平稳较快发展。继续推进农业保险发展，更好地让保险服务于“三农”和西部地区建设；继续推进出口信用保险业务发展，更好地支持服务出口贸易；继续推进环保、医疗责任、公众责任、小额贷款等险种的开展，更好地服务于社会建设。同时，指导好上半年出现各种大灾的理赔工作，发挥好保险灾后补偿功能，并积极推进我国巨灾保险制度的建立。