渣打利率最低7折 楼盘绑定银行房贷并不自由

　　广州10楼盘绑定34家银行网点，指定行组优惠同盟

　　一个贷人员表示，基本上在指定银行贷款都差不多，其实开发商绑定好的银行之间早已是互相同盟。

　　理财周报零售银行实验室研究员 李雯珊/文

　　“往往一家支行不只是一个楼盘的绑定银行，有可能是两个以上。所以对于一些资信不好的客户，大行一般不做，宁愿集中更多的火力去贷给一些好客户。”一位负责广州越秀城建江南新苑房贷的工行个贷人员表示

　　开发商为客户指定银行做按揭贷款在业内由来已久。正如以上人士所说，一家支行可能作为两家，甚至更多楼盘的指定贷款行。同样，一个楼盘也不会仅限于一家支行。

　　据理财周报记者了解，出现这种捆绑情况，主要是由于开发商几乎都要向银行申请贷款以获得资金发展项目，而银行则需要通过这些项目来回笼投入楼盘的资金。

　　那么，目前这些指定银行给予客户的房贷政策又是怎么一个状况？是否会有优惠？就此，理财周报记者走访了广州现正热销的10大楼盘，并对其指定的银行进行咨询调查。

　　绑定支行互为通气，

　　组成房贷优惠同盟

　　“大型的开发商一般都会跟国有大型银行合作，跟一些股份制银行也有，但数量没有国有银行多。同时只要是那家支行借过钱给开发商，基本上在售楼的时候肯定会指定那家银行作为贷款行。”拥有多年大型楼盘销售经验的资深人士梁小姐告诉记者。

　　的确，记者在调查广州约10个大型楼盘指定银行时发现，绝大部分都是主推国有大银行，而股份制银行和一部分城商行为辅。特别是中行与工行的支行基本上都会出现在大型楼盘的主推银行名单之列。

　　梁小姐表示，“现在受到房贷新政的影响，银行几乎没有太多优惠的贷款政策。现在大部分银行还是采取认贷为主来界定首付、利率等政策，通常给购买第一套房的客户是首付3成，利率在基准利率基础上下浮15％—25％；二套房首付则是五成，利率上浮10%；而对于三套房，有很多银行根本就不想做。”

　　一位负责越秀城建江南新苑房贷的工行个贷人员表示，“目前楼价有不断下调的趋势，一些在观望的客户有很多也在这个时候加入了购房的行列。”

　　“虽然现在一套房的首付还能做到3成，但利率打7或7.5折的优惠基本上在同业里面销声匿迹。8折的优惠一般会放给银行的大客户，小客户也最多享受8.5折。”

　　“其实国有银行的支行是有一定贷款额度，而且往往一家支行不只是一个楼盘的绑定银行，有可能是两个以上。所以对于一些资信不够优质的客户大行不做，宁愿集中更多的火力去贷给一些好客户。同时，一些资信不好的客户开发商会用办法把其转给一些指定的股份制银行帮其贷款。”上述国有银行人士表示。

　　在走访10个楼盘绑定的30多家支行时，记者发现目前能够给予客户优惠与梁小姐所说相差无几。

　　“如果不是VIP客户，基本上在指定银行贷款都差不多。其实开发商绑定好的银行之间早已是互相说好，对于给予大众客户的房贷优惠每家绑定支行都不能以‘低价房贷’吸引客户。”一股份制银行个贷人员表示。

　　“我们在楼盘驻点的时候发现，很多客户往往喜欢先到国有银行进行咨询贷款事宜。当感觉到在国有银行的优惠不多或服务不太好时，才会转到股份制银行去问。股份制银行在买家的心目中似乎很容易获得房贷优惠，但其实我们一样要执行同行间协议好的底线。

　　一次性付款需防范银行资金不能按时到位，小银行趁机插缝

　　一般情况下，买房者只能在开发商指定的银行申请房贷，不过有些客户自己私下找到的银行会拥有更低一点的折扣，所以会通过使用一次性付款的方式来避开使用开发商指定的银行。

　　梁小姐表示，“有部分客户确实通过使用这一方式来进行操作，虽然是能够获取相关优惠，但个中的风险客户还是要必须注意的。”

　　“所谓的一次性付清房款，是指客户在进入付钱阶段的一个月里约分3次把房款付清。一般是在前7天付30%款项，隔10天再付30%-40%，再隔10天把剩余的款项付清。但是有些自己找银行的客户并不能够准时在指定的时间内把款项交齐，这样客户很有可能要承担付逾期滞纳金的较大款项。”梁小姐提示。

　　据了解，其实在向申请银行贷款时，往往由于存在流程审批严格并且时间较长而产生并不能使资金准确到位的状况。

　　广州银行一信贷经理表示，“对于大型开发商选择指定的银行时，一些股份制银行或像我们这些小型的城商行一般都处于劣势。即使有时上门找开发商合作也不一定搭理我们这些小银行。所以我们一般会通过比指定银行较大的优惠去拉客户，而且也会与一些销售楼盘的工作人员进行交流以希望能够有相关的客户通过一次性付款的方法来到我们银行进行贷款。”

　　针对客户希望通过一次性付款的方式既达到可以获得开发商的优惠也可以获得比绑定银行更优惠的贷款这种做法，有律师建议，“其实开发商推的银行能给客户的优惠确实存在绑定银行间一样的现象，以免产生过度的同业竞争。”

　　“如客户确实不用开发商推荐的银行而自己找的话，必须与银行有充分的沟通，若房款不能按规定时间内全部付清而产生违约的话客户不只是承担经济损失，还很有可能负上一定的法律责任。所以客户对于另找银行以获得更多优惠必须慎重选择。”