来源：华商网-新文化报
业内人士：提前还贷是否划算还得因人而异
每月多交一两百元的月供，总利息支出可能多好几万！最近，中行拟率先调整存量房贷利率的消息“一石激起千层浪”。“近日来，向银行咨询提前还贷的人数有所增加，但是否提前还贷，还得因人而异。”昨日，某银行个贷中心工作人员王先生表示。
中行：承诺有变化会电话通知
“存量房贷”如何界定？究竟哪些老房贷客户的利率将有所调整？具体何时调整？这些问题因中行的实施细则一直未公开披露，所以越发显得有些扑朔迷离。
“如果你的贷款利率要有变化，我们会电话提前通知你的。”昨日，记者以客户身份拨打中行长春某支行的电话咨询，工作人员如此表示。“如果贷款利率提高、月供增加了我们却不知道，产生违约怎么办？”对于记者的这一疑虑，上述工作人员承诺，一定会提前电话通知客户。
客户：赶紧回家找合同后咨询
近日记者了解到，依据中行公告中“根据与客户合同中的约定”的条款，最近几天，不少该行的老客户都回家拿出当时签订的贷款合同，并向银行方面咨询。除中行外，不少贷款业务比较集中的银行近期也咨询电话不断。
“我家的贷款合同是去年7月签的，没提7折的事，标明的贷款利率4.158%(按基准利率打7折后的利率)，现在说要调到8.5折，我家是不是在调整之列呀？”昨日，中行房贷客户曹先生告诉记者，他反复看了几遍贷款合同，也没研究清楚。给中行打电话咨询，对方也是让等电话通知。
“这两天也有不少老客户给我打电话，我只能一遍遍解释。”昨日，省内另外一家商业银行贷款部门的工作人员王先生表示，尽管他所在的银行还没有出台关于存量房贷上调利率的政策，不过，很多客户还是有这样的担心。
算账：50万房贷20年多还5.8万元利息
银行工作人员给记者算了一笔账，以50万元20年期房贷为例，按目前7折优惠利率4.158%计算，月供约为3072元，总利息支出约为237206元。如果按照利率打8.5折计算，执行利率为5.049%，月供约3314元，总利息支出约为295199元。利率7折和8.5折相差约0.89个百分点，相当于“被加息”89个基点。月供增加约242元，利息增加约57993元。
“有关专家分析，今年下半年加息的可能性较大，如果算上加息因素，调整后利率会更高。”某商业银行个贷中心负责人表示，随着借款成本的提高，不排除一部分手中有闲钱的客户考虑提前还贷。不过，昨日记者采访了长春市的多家商业银行，得到的消息却是，从目前的情况来看，还未出现大波的提前还贷潮。“各银行政策是否会出现跟风变化，大家也都在观望。当前的房贷利率水平还是相对较低的，这也是为何人们并不急于提前还贷的主要原因。”某商业银行贷款部门的工作人员王先生表示。
同时，业内人士称，依照以往惯例，攒了一年钱的普通市民，更愿意在年末大额的年终奖金到账后选择提前还贷，所以初步预计年底或许会出现扎堆提前还贷的高峰。
提醒：提前还贷还要因人而异
虽然提前还贷能够节省利息，但是银行理财专家提醒您，提前还贷需因人而异，需考虑自己的年龄、家庭收入、手中余款、预期支出等多方面因素，并且，包括选择提前还贷的时机在内，这些都是应该慎重考虑的问题。
目前，房贷7折优惠利率为4.158%，而一些1年期以内的银行理财产品的预期收益率能达到3%~4%左右，一些基金的年化收益也相当可观。如果你手中的闲钱在某个时段内有更好的投资渠道，其收益率也能与贷款利率相当，甚至高于贷款利率的话，就没有太大的必要急于还款；此外，目前多数房贷客户还都是选择等额本息还款方式，这种还款方式下，先还的是利息，所以提前还款对于该法并不十分有利。在还款期内，尤其是到了中后期，提前还贷的必要性就会越来越弱。
需要提醒您的是，目前各家银行有关提前还贷的规定各不相同，有些银行对于提前还贷的客户还将收取一部分“违约金”，所以，如果想要办理提前还贷，需提前咨询清楚，将这些必要的成本计算在内，以免得不偿失。本报记者 黄艳丽
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