来源：中国经营报
国务院发布的新“国十条”刚满1个月，楼市成交量急剧下降之余，尽管银行声称房价下降三到四成亦无风险，然而，银行的房贷业务压力已经明显加大。
据《中国经营报》记者了解，上海各银行正严格执行贷款要求细则，“不能提供一年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证
沪银行严格配合楼市新政
4月17日，国务院发布《关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》，要求商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，商业银行可根据风险状况，暂停发放购买第三套及以上住房贷款。对不能提供一年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款。
沪上各家银行均表示，将严格执行房贷新政有关规定，自4月底起暂停向不能提供一年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民发放购房贷款。
记者从建设银行（601939.SH）上海分行某支行了解到，从4月下旬以来，因未能满足上述贷款条件，该支行已经拒签了不下10起的贷款申请。记者在采访中发现，一年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明两项条件中倘若能同时满足，审核周期可能会加快。“在同等资质和还款能力情况下，对社会保险缴纳证明的审核要求也比对纳税证明要求的力度更大。”建行上海分行上述支行个贷相关人士称。
而对于“一年以上”的要求，不同银行也有不同的操作细则。
招商银行（600036.SH）上海分行闵行支行相关人士表示，若失业一年或一年以上的无上海户口或居住证的申请者，能够提供过往社会保险缴纳账号和记录的，可以视客户具体情况而定是否提供住房贷款。
农业银行上海分行相关个贷人士告诉记者，原则上要求所提供的当地纳税证明或社会保险缴纳证明是新近一年的，但考虑到有些贷款申请人因工作变动而无法提供，可具体商议。而农业银行年初也进行了内部的营销动员，在个人业务方面如房贷、消费贷款等方面采取较为灵活的审核标准和费率标准。
此前，交通银行（601328.SH）已于4月底在全国率先执行第三套房停贷的规定。交行称“原则上不对购买第三套及以上住房发放贷款，对于确属真实自住需求的，比如客户因工作地点变更需另购住房，或成年子女与父母为房产共有人但确实分开居住等情形，可予发放贷款，首付款比例不得低于60％，贷款利率不得低于基准利率的1.15倍”。
业务量下滑
严厉的房贷新政实施1个月以来，部分银行的房贷业务已平均下滑两成有余。
记者了解到，自4月中旬房贷新政出台后，平安银行上海分行的个人房贷业务量下滑近30%。建行上海分行上述支行人士称该支行个贷业务量下滑约20%，工商银行（601318.SH）上海分行业务量下滑约15%，农业银行上海分行则下滑约20%。
不过，官方关于房贷的统计数据却不降反升。上海银监局的最新数据显示，4月份上海市房地产业贷款（贷款用途包括：房地产开发经营、物业管理、房地产中介服务、其他房地产活动）增加144亿元，个人消费贷款当月新增111亿元，其中个人住房贷款增加93亿元。
在分析人士看来，这个数据是因为房贷新政的滞后效应，而且官方数据横跨3月与4月。4月下旬各银行尚且处于消化房贷新政期，而新增个人住房贷款主要满足3月的贷款需求。
上海银监局表示，预计房地产业贷款和个人住房贷款两项贷款投放规模总体呈逐月回落趋势，5月的数据或会有更为明显的体现。
继续收紧房贷
根据银监会要求，各银行要按季度开展房地产贷款压力测试工作，此轮房贷的压力测试将在5月底之前上报。压力测试也是银行借机评估自身房贷资产质量优劣的时机。
目前交行、兴业银行已完成的压力测试报告显示，房价跌幅在30%以内，房贷依然还能算优质资产。
据报道，在上海某银行按照房价下跌30%的压力测试中，几乎所有首付为两成的首套房贷将发生大面积的断供潮，另外首付为四成的二套房贷中将有至少1/3的客户也很可能断供。如果再考虑利率上升和收入下降两项因素，那么该行的房贷将因为遭受断供冲击而“全面瘫痪”。
“房贷虽然仍是商业贷款组合中相对优质的资产，但这类资产的风险也较高。”某国有银行上海分行个金部负责人表示，按照过去的压力测试结果，房价跌幅在15%以内，这类房贷资产的质量依然能够保持在“良好”之列，对银行的影响不大。若房价跌幅超过30%，对商业银行的影响将是系统性的。
尤其2009年底新一轮房价暴涨之后的存量房贷，这类贷款获批时房价高企，贷款年限长，房价下跌将首先影响这部分存量贷款的资产质量。上述个金部负责人表示，为应对未来房价的不确定性，该行会执行更为严格的房贷标准，尤其是在申请人的资质上，该行会将继续执行“一年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明”的要求。
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