来源：中国经营报
作者：郭斐
沪上车险市场正在上演冰火两重天。
2009年年报显示，众多保险公司的车险保费均有大幅提升。其中，中国太保（601601.SH）车险承保首次实现盈利，平安财险2009年车险保费则增长了52.6%。
在财险公司的车险保费收入“一路高歌”之时，曾经是车险销售重要渠道的
近日，因客户在预支保费后没得到对应保单，全国知名汽车保险代理联盟——车盟从众遭遇到客户的集中报警。
在保险公司电话营销的挤压之下，车险中介代理“夹缝中生存”的日子越来越难。
监管屡出重手
车盟从众由车险业内知名的车盟（中国）网络有限公司和从众汽车服务联盟合并组成。从众汽车服务联盟于2006年成立，2009年与车盟（中国）网络有限公司合并，意图扭亏为盈，车盟从众也曾在2009年放出两年内上市的豪言壮语。
目前，车盟从众的主要股东为华登国际、德同资本、裕隆企业集团、富鑫投资、UMCCapital、招商局投资、Sumitomo住友商社等国内外企业和风险基金联合投资。其中，风投总持股比例超过50%。在2009年整合完成后，上海车险的中介市场由原先的盛大车险、从众车险、车盟车险的三足鼎立局面演变为盛大车险和车盟从众的两强相争。
“车盟从众长期以来业务亏损，目前基本处于停业状态。”某车险中介公司副总经理告诉《中国经营报》记者。
车险中介生存艰难并非一朝一夕之事。车险市场是最早实现费率商业化的市场。上海的车险中介代理市场自2005年开始蓬勃发展，一大批车险代理公司成立。然而，开放的市场同样伴生着不少问题：价格不透明、大打价格战、代理公司利用与保险公司结算空当期挪用保费甚至私吞保费等等乱象丛生。保险公司也由此陷入车险业务连续7年亏损的泥淖，以至于有人把车险中介代理称之为车险“毒瘤”。
2007年开始，监管层先后对车险中介代理市场进行了两次规范。
2007年，上海市保险同业公会也陆续推出了行业自律公约，对车险中介手续费进行规范、规定，商业车险手续费为15%，交强险车险手续费为4%。如此一来，此前中介高达30%的手续费无法继续，中介的利润率大幅降低。
而从2008年12月8日起，上海市正式实施机动车辆保险“见费出单”管理制度，即车主购买车险（包括交强险和商业车险）必须刷银行卡缴费，车险销售机构不能直接收取现金。这一“见费出单”制度进一步削薄了车险中介的利润，并增加了中介机构的物流成本。
另外，以往中介公司一般与保险公司月结保费，挪用客户保费的恶性习惯也使得中介公司经常处于欠款危机之中。
“代理公司当年收取30%、40%手续费的好日子过惯了，随着车险市场的不断规范，如今利润被压缩，又不能挪保费作他用，车险中介自然生存艰难。”某车险公司副总对记者直言。
保险公司抢食
除了硬性的行业规范压力外，近两年，一直以电话营销为重点，布局全国网店进行扩张的车盟从众、盛大车险直接受到了来自产险公司的直接电话车险业务的围攻。
平安财险2007年开启了电话车险。到2009年，平安财险全国电话车险收入已经高达42.5亿元，其中在上海市场的车险收入高达6.15亿元。
“车险中介跟产险公司根本不在同一个起跑线上，产险公司电话销售的车险可以打八五折，而车险代理扣除人工成本后，只能打九三折左右，价格上没有优势，客户自然会大量流失。”上述车险中介副总经理叹气，“现在上海市场上，21家有车险业务的保险公司中，有18家都开拓了电销渠道，这两年来已经有三四家车险代理公司陆续关门。”
一家车险公司高层对记者分析说，平安财险3年来培育电话销售市场，即使在媒体宣传、市场推广上大手笔投入，但由于是批量采购，成本并不算高。一旦达到一定规模，盈利并不困难。“目前车险中介的困境，关键看中介是否有自己独特的细分客户人群，这才是最根本的竞争力。价格战从来不是长久之计。”该车险公司高层说。
“一个健康规范的保险市场需要经纪代理服务，并不是由保险公司既做球员又做裁判，制定保险条款，又用电销抢占市场，还负责理赔。从这点上看，这两年对中介的政策有矫枉过正之嫌。”上述车险中介副总经理认为，市场化竞争中，多元主体的参与应该被鼓励。
车险竞争愈演愈烈
从2007年整顿车险市场以来，市场风云变幻，车险中介空间已经逐渐被压缩。据2010年年初上海保监局发布的《上海市2009年4季度保险中介市场情况》显示，全市1495家车商去年实现代理手续费收入4.54亿元，手续费水平为13.37%，较上年同期下降1.12个百分点。
而2009年上海车险保费收入近90亿元，同比劲增21.07%。虽然保险公司车险赔付率和费用率（其中包括代理手续费）双双下降，但上海车险依旧没能走出亏损境地，其中业务承保利润率为-6.02%，亏损金额仍达数亿元。
“中介价格战基本不存在了，现在是保险公司自己在打价格战。”上述车险中介公司副总经理指出。
据上海市保险同业公会统计数据显示，今年1～2月份，上海车险市场保费收入16.8亿元，同比增长25.4%；赔款支出8.9亿元，赔付率53.4%，较去年同期下降9个百分点。太保财险车险市场份额以24.89%位居榜首，平安财险为24.44%，人保财险以23.4%份额从第一滑落至第三。
2009年年报显示，太保车险业务收入为254.49亿元，首次扭亏为盈。太保高层强调，这主要归因于“去年加强了车险的精细化管理，加强理赔”。
在2009年上海市车险信息平台启用后，去年赔付纪录高的客户被认为“高风险”，今年续保时优惠减少、保费将升高，在转投保险公司也容易被拒保，他们被称为“劣质客户”。不过，太保财险并没有放弃这一群体，而是要求客户需要再购买其他的商业险做补充，同时给予再保优惠。
“太保这种方法既赚人心，又赚保费增量，同时还是一个对客户的教育过程。”上述车险中介公司人士说。保险公司在加强车险经营策略的同时，也在加强车险的理赔服务与增值服务。对此，车险中介仍不敢怠慢。
据了解，为了扭转困境，盛大车险正在进行转型，增强对会员酒后代驾、提供车辆保养等增值服务，车险代理业务将逐步淡化。
这样的转型同样成为车盟从众的共识。“转型是无奈的必然，代理车险业务扣除人工成本，保持微利已是不错的生存状态。”盛大车险一位人士表示。
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