访中信银行信用卡中心总裁陈劲

　　坚持创新之路 寻求均衡发展

　　自金融危机席卷全球至今，中信信用卡中心在2009年经历了自成立以来最具挑战的一年，但是中信信用卡中心一系列的主动调整，取得了可喜成效。中信银行信用卡中心总裁陈劲表示，在“效益、质量、规模”协调发展的战略指导下，中信信用卡

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　　宏观环境良好

　　信用卡交易强劲增长

　　在2009年，全球经济在金融危机的笼罩之下，中信信用卡中心取了非常好的成绩，那么，对于2010年的信用卡市场环境，陈劲是如何看待呢？

　　陈劲认为，2010年将成为国内信用卡提速发展的新机遇。随着整体经济的回暖，我国GDP的持续增长，城镇居民收入水平、消费能力和消费意愿的回升，受理环境的不断完善，信用卡产业将回复到快速发展的轨道上来。

　　他分析道，2009年12月5日召开的中央经济工作会议提出了进一步深化扩大内需的方针，前所未有地将消费上升到国家战略高度，强调2010年“要以扩大内需特别是增加居民消费需求为重点”。在这样的宏观经济背景之下，国内信用卡产业在扩大内需、促进经济结构调整的作用更为凸显，信用卡产业也面临着难得的市场机遇。

　　2010年，全球经济开始复苏，但复苏基础仍不牢固，特别是我国正在推进经济增长方式由投资拉动型向内需拉动型转变，信用卡对刺激消费、拉动内需、促进经济增长的重要作用仍将得到高度重视。

　　正是基于此，陈劲特别指出，随着全球经济逐步复苏，特别是随着我国经济形势企稳回升，信用卡交易增长将会更加强劲，交易增幅有望超过2009年。

　　“与此同时，国内信用卡产业的法制环境也得到了不断的完善，对于打击信用卡犯罪、净化市场环境将发挥至关重要的积极作用。”他还表示，2009年12月15日，最高法院、最高检察院联合发布了《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，为打击信用卡犯罪提供了司法依据；近期，央行和公安部部署在全国开展了为期10个月的打击银行卡犯罪专项行动。可以看出，国家为促进银行卡的健康、有序发展，提供了政策、司法等各方面的支持，这将有效提升银行卡的管理水平，净化用卡环境，有助于让银行卡真正成为公众放心、安全、方便、快捷的金融工具。

　　发展基石稳固

　　为发卡2000万张做准备

　　在2010年各种外部环境良好的预期下，2010年中信卡中心有哪些重点计划和发展规划？信用卡中心如何才能实现持续发展？2010年中信卡中心的各项指标有什么预期？2010年中信卡中心能否持续盈利？

　　对于这些问题，陈劲表示，2010年中信信用卡中心将继续围绕“搭平台、创管理、树品牌”的工作思路，在继续深化基础运营及后台服务平台建设的基础上，重点突出基础客户服务、高端及商旅服务、消费金融业务、增值业务及电子商务等服务及产品特色，打造中信信用卡独特品牌。

　　正是有着如此品牌优势，作为第一家在年报中公布信用卡盈利的银行，陈劲对于信用卡盈利问题有着自己的观点。他认为，信用卡可持续盈利问题，可以说是每一家信用卡中心面临的核心经营问题。信用卡行业有其自身的一些运营规律，比如，业内有一种说法，发卡量到达300万是个盈利平衡点，之后的盈利情况由存量用户的用卡情况、新卡增量两部分来决定。回顾2009年，在国内信用卡市场激烈竞争中，中信信用卡中心在产品创新和服务品质提升方面，都取得了一定的成绩，其原因在于我们准确的目标市场定位，同时针对不同客群细分经营。

　　陈劲也道出了信用卡盈利真谛，他认为，只有对客户需求深入研究和精准把握，才能成为客户最终的选择。所以，中信信用卡中心在2009年全部收回前期建设投入的基础上，2010年，我们将信心坚定地向世界级信用卡中心的目标迈进。

　　也因如此，陈劲对于2010年也是充满信心，他表示，2010年中信信用卡中心全年盈利增长会在70%以上。

　　同时，为了向世界级信用卡中心的目标迈进，他也语出惊人，在经营目标方面，中信信用卡中心将进一步释放产能，在发卡突破1000万张后，为2000万发卡做好准备。

　　坚持创新之路

　　追求风险与发展平衡

　　目前国内各银行的信用卡同质化严重，在一个新的信用卡产品面市不到三个月就会有另一家同类的信用卡产品出现。那么，中信信用卡中心又会如何面对这样的局面呢？

　　“坚持创新，是信用卡可持续发展的必由之路。”陈劲如是说。

　　陈劲认为，要在信用卡市场激烈的竞争中保持领先，唯有依靠对客户需求的深入研究和精准把握，只有能够充分而准确满足客户需求的产品和服务，才能成为他们最终的选择。另外，信用卡市场的一大特点是同质化严重，所以，创新仍是未来的主旋律，这不仅包含产品创新、服务创新、技术创新，也包括经营管理和客户经营领域的创新。

　　当然，任何金融产品都会存在着一定的风险，尤其是像信用卡这样的产品。对于信用卡风险，陈劲认为，几乎每一个新兴市场在信用卡快速发展的过程中，都会经历风险较高的一个阶段，然后会有一个从上升到逐步回落的过程。从消费金融领域来看，目前，国内的信用卡渗透率并不高，只是在前期快速发展的过程中，积累了一些风险管理、授信管理以及企业本身服务方面的问题。这需要经过一段时间的调整和消化，之后就会带来这一产业更加良性的发展。

　　陈劲表示,对于中信信用卡而言，我们当前已迈入一个稳健发展的阶段，但同样会着眼于未来风险防范的问题。我认为一定要在风险与发展之间寻找一个平衡，并且这种平衡是可以把握的。实现“过滤掉风险的真实收益”，是我们努力追求的目标。

　　陈劲最后表示，2009年，全球金融危机对于国内信用卡行业造成不小的冲击，而在此之后，还有来自新技术的冲击，比如，一些网络第三方支付工具或者其他的小额融资工具。支付和融资的脱媒，未来可能会成为信用卡业务发展的重要挑战。而信用卡业务当前最大机会，则同样来自于对新兴支付工具的融合创新以及主动开发灵活的小额消费贷款产品。