年利率高达8%,还有分红,外加每三年返一次现金。真有这么好的保险吗?”家住青山的宋雯致电本报热线咨询。
昨天宋雯去家附近的银行存钱,本打算存两万的定期,结果听到工作人员介绍有这么高年利率的分红险,心动不已,将两万元全买了这个分红险。记者在合同条款中看到,该产品只是每年返还保额的8%,并不是年利率达8%。
生命人寿湖北分公司理财师王运林说,“保单预定利率高达8%的保险从1999年以后就没有了。部分代理人将每年或每几年一返的钱说成利息,是一种误导。他可能是将所有的收益包括不确定的分红加起来,然后换算成年收益率。返还的是生存保险金,而非利息,其间有很大的区别。”
据了解,在1994年到1999年期间,保单的预定利率一般都在8%N10%左右,因为那时银行存款也是这个利率。预定利率意味着保险公司要按照这个利率给付投保人,但后来银行连续下调存款利率,保险公司投资收益率达不到预定的8%N10%。假如投资收益率达不到预定利率,公司就要自己贴钱填补其间的差额,对保险公司很不利。
为了解决这个问题,后来就把利率波动带来的风险由保险公司和投保人双方共同承担,因而现在分红险的分红水平都是不确定的,随公司的赢利状况而变动。
湖北省保险行业协会的肖永村秘书长提醒消费者,在银保渠道买保险时要注意维护自己的权益。银保渠道的忽悠手段有很多,比如明明卖的是保险,却只字不提“保险”,或者说是办存款送保险。另外还有擅自夸大、承诺收益率,将10年期、5年期的产品说成是3年期的。