商业银行打响揽存战 存款得四倍利息还按月结算

　　客户经理考核指标变动，

　　由单一向综合延伸

　　华夏银行人士告诉记者，“拉存款”一直是各家银行的保留节目，在每一年都会有考核指标，作为银行客户经理，存款量是基本指标。

　　存款分为对公存款，也就是一些大型企业的存款，这类存款一般需要客户经理自身有比较强的关系背景，在资源方面比较强势。中行的人士也告诉记者，对公的比如说一些大企业的客户，一年的存款在3亿到5亿，客户经理只要维护好关系，在半年或者年终完成这类指标就能获得比较好的提升和收入。

　　在零售方面，刚进银行的客户经理，一般会一个季度有300万到500万的指标，完不成这个指标就要面临级别下调，或者下岗的风险。

　　“不少零售的客户经理完不成这个任务会走人的。”一位股份制银行人士对记者说。

　　而部分银行，例如招商银行和民生银行，对于零售银行客户经理的考核指标在近两年有所变化，从过去单一看存款，变成了考察客户在银行的综合资产。

　　综合资产包括：存款、理财产品、贷款、代销的基金等金融资产。根据这几大综合指标来考察一个客户经理的业务水平。

　　民生银行人士表示，之所以还要考察贷款，是因为存进来没贷出去，是无法产生利润的。考虑到贷款有一定风险，客户经理的收入中会扣一部分作风险保证金。

　　当银行综合考虑的因素增多时，零售的客户经理，留住客户需要花费的力气更大，需要通过整体的服务来留住大客户，让客户真正信赖银行的服务。

　　因此，零售领域靠关系拉存款的现象有，但是重要性有所降低，因为零售客户流动性大，资金量小，如果客户对服务不满意，将资产转到其他银行，那么客户经理在未来的损失可能会更大。

　　外资行监管大限将至，

　　多管齐下扩大存款

　　在中资行全力拉存的同时，外资行并没有像以往一样，今年也照样面临同样的压力，也参与到拉存的战役中。根据监管规定，外资银行应该在2011年12月31日前达到“贷款余额与存款余额的比例不得超过75%”的规定，而目前，多家外资银行的存贷比普遍还在100%以上，对于外资行来说，存款将成为他们的重头戏。

　　记者采访了崇尚外资银行储蓄的李先生。李先生透露，他在某外资行存有70万定期存款，在香港有多家外资的私人银行账户，他表示近期该外资银行的客户经理多次打电话表示，望李先生新增加定期存款的数量，并表示不限具体金额，只需存入三个月即可，可以将三个月的存款利息提高至2.6%。

　　在经过多次客户经理的电话骚扰后，李先生对其客户经理表示，自己并无意愿再新增存款量，但该客户经理纠缠不止，并表示利息还可以提高，具体见面洽谈。

　　由此可见外资行存贷比的压力比中资行更大。此外，有些外资银行还要求日均资产达到一定的数量，也就是说，如果将钱存入该银行但是在一个阶段取出来，日均资产达不到银行的要求，该客户会自动降级为普通客户，这时，客户经理又会发动新一轮的攻势，要求客户继续向账户中存入，来完成存款量。这种方式在中资银行中则没有出现。

　　还有客户向记者反映，外资银行是存进去容易，取出来难。客户如果想在五月底或者年底取出存款，一些外资银行客户经理会想办法用各种方法阻止，而过了这个期限，客户想怎么取钱都可以。

　　此外，外资行通过信用卡发债以及理财产品来“吸金”。东亚、汇丰等外资行都已经推出了人民币信用卡业务，通过信用卡业务使部分客户沉淀下来，以达到增加存款的目的。外资银行擅长结构性理财产品，销售结构性理财产品来吸收存款也是外资银行常用手段。此外，2009年下半年，东亚、汇丰等银行已发行了人民币债券，发债不但扩大了外资银行业务，对于优化存贷款业务亦起到重大作用。